10 revelaciones sobre el dinero cuando tenía 40 años

Hace casi 10 años escribí una publicación sobre las revelaciones sobre dinero que tuve cuando tenía 30 años.

Aquí hay una versión actualizada ahora que me estoy acercando a los 40 años (maldito Padre Tiempo):

1. Aumentar el estilo de vida no siempre es malo. Sí, es necesario vivir por debajo de sus posibilidades, retrasar la gratificación y evitar gastar demasiado.

Pero no soy partidario de vivir como un pobre cuando eres joven sólo para poder tener más dinero cuando seas mayor.

Si ganas más dinero con el tiempo deberías ahorrar más, pero también gastar más.

No hay nada de malo en disfrutar de los frutos de tu trabajo siempre que mantengas tu tasa de ahorro relativamente constante a lo largo del tiempo.

2. La deuda es una herramienta. Los expertos en finanzas personales odian las deudas. Yo no comparto esa opinión. No soy de la opinión de que todas las grandes compras que hagas en tu vida tengan que hacerse en efectivo.

La deuda en sí no es mala. Es como un martillo. Puede usarse tanto para construir como para destruir.

El uso inteligente de la deuda ha aportado mucha más flexibilidad a mi vida financiera.

3. El rendimiento de la inversión es importante, pero está ligeramente sobrevalorado. Pasé mis 20 y 30 años creando mis cuentas de jubilación con impuestos diferidos y un fondo de emergencia.

Luego pasé a crear mis cuentas sujetas a impuestos. Esta semana estuve mirando el historial de mi saldo de corretaje y noté que ha habido un gran aumento en el saldo en los últimos cinco años aproximadamente.

El mercado alcista de acciones y criptomonedas ciertamente ha ayudado, pero la principal razón del aumento es el hecho de que he estado depositando más dinero en esta cuenta.

El interés compuesto hace la mayor parte del trabajo pesado en los períodos más largos, pero el ahorro tiene un impacto mucho mayor en períodos de tiempo más cortos.

Los retornos importan, pero no importa lo bueno que seas invirtiendo si no ahorras desde el principio.

4. Las posesiones materiales también pueden ser divertidas. Soy fanática de comprar experiencias. Conozco la psicología detrás del gasto en posesiones materiales. Compras cosas, la dopamina se dispara y luego desaparece.

Lo entiendo.

Y aún así…

A medida que envejezco, disfruto cada vez más de las posesiones materiales. Me gusta comprar ropa, zapatos y cosas para la casa.

¡Me da alegría! Ahí lo dije.

Esa alegría puede ser fugaz, pero hay algunas posesiones materiales que pueden proporcionar beneficios duraderos.

¿Soy una mala persona en finanzas personales por darme gusto con ciertas cosas? No.

5. Los niños son caros, pero la cosa mejora. Siempre he sido muy planificador en lo que respecta a mis finanzas. Rara vez me sorprende cuánto cuesta algo.

El mayor impacto financiero de mi vida fue el costo de la guardería.

Lo más difícil es que no tienes tiempo para prepararte. Sé que tener hijos será caro en el futuro. Hay deportes, campamentos, ropa, universidad, bodas, etc., pero puedo planificar todo eso.

Tienes 18 años para planificar la universidad, pero no tiempo para planificar la guardería. Nos apresuramos a ahorrar cuando estábamos esperando gemelos y sabíamos que tres niños estarían en la guardería durante un par de años, pero no era tiempo suficiente.

Ahora que los niños están en la escuela pública y esa parte ha terminado, las cosas son mucho más fáciles desde una perspectiva de planificación.

La decisión de tener que pagar una cantidad absurda de dinero o perder los ingresos si uno de los padres no trabaja es una decisión muy costosa y sin una respuesta fácil.1

6. El dinero no puede comprarlo todo, pero puede comprar comodidad. El dinero no llenará todos los vacíos que tienes en la vida, pero puede brindarte comodidad, tranquilidad y un poco menos de estrés en la vida diaria.

Saber que podemos cumplir con todas nuestras obligaciones es más importante para mí que alcanzar una cifra específica de patrimonio neto.

7. No tengo prisa por pagar mi hipoteca. Hicimos pagos adicionales por nuestra primera casa durante varios años después de refinanciarla varias veces.2 Desearía que esos pagos adicionales hubieran ido al mercado de valores.

Ese dinero no me sirvió de nada mientras estaba sentado en nuestra casa.

Claro, ayuda que ahora tengamos una tasa hipotecaria del 3%, pero me da más tranquilidad tener más dinero en efectivo y acciones que en nuestra casa.

Esa es una preferencia personal, pero las finanzas personales son personales.

8. Los postes de la portería deberían moverse. Mis ingresos, patrimonio neto, inversiones y objetivos de cartera han cambiado con el tiempo.

He cambiado los parámetros de mi objetivo varias veces a medida que he envejecido, ¡y eso está bien!

Me gusta tener algo por lo que luchar, incluso si parece que la zanahoria y el palo siempre están fuera de mi alcance.

Nunca tendrás suficiente. Nunca estarás completamente satisfecho.

Aún hay que encontrar ciertos niveles de satisfacción, pero es saludable cambiar los objetivos a medida que cambian.

9. Las preguntas aumentan a medida que uno envejece. Trabajo con muchos Excelentes asesores financierosMe encuentro dependiendo cada vez más de ellos a medida que envejezco y mi situación financiera se vuelve más compleja.

El asesoramiento financiero adquiere mayor importancia cuanto mayor es uno y cuanto más dinero se tiene.

10. Los Jones están siempre presentes. Hoy en día es imposible evitar las comparaciones cuando tus amigos, colegas, pares y seguidores en las redes sociales solo publican en línea los aspectos buenos de sus vidas.

Nunca ha sido tan difícil seguir el ritmo de los Jones porque los Jones son… en todos lados.

Caigo presa del ladrón de la alegría como todos los demás, pero he descubierto que la gratitud me ayuda a mantener los pies en la tierra.

Las cosas siempre podrían ser mejores, pero también podrían ser considerablemente peores.

Lectura adicional:
10 revelaciones sobre el dinero cuando tenía 30 años

1Los padres que tienen familiares que ayudan con la guardería tienen mucha suerte, pero esa también es una situación complicada porque es mucho pedir.

2Cuando compramos nuestra primera casa en 2007, las tasas hipotecarias estaban muy por encima del 6%.