12 propósitos financieros de Año Nuevo que te ayudarán a sobrevivir a un difícil 2025 | Finanzas personales | Finanzas

Los hogares deben cuidar cada centavo La canciller Rachel Reeves tropieza con una calamidad tras otra. Las siguientes 12 resoluciones de Año Nuevo pueden ayudar.

1. Establece un presupuesto mensual. Puede parecer una forma aburrida de comenzar el año, pero los ahorros lo hacen gratificante, dijo Joe Lytwyn, experto en finanzas personales de Vivamoney.

Sume todas sus fuentes de ingresos y luego sume sus gastos, incluidos alimentos, servicios públicos, banda ancha, telefonía móvil, seguros y cualquier pago de deuda.

Identifique formas de ganar más o gastar menos. “La clave es perseverar”, dijo Lytwyn.

2. Empieza a ahorrar. Intente establecer una “meta de ahorro específica y mensurable” para 2025, dijo Christie Cook, directora de ventas minoristas de Hodge Bank. “Ya sea que ahorres para unas vacaciones, una nueva casa o un día lluvioso, establecer objetivos puede ayudar”.

Configurar un débito directo mensual regular en una cuenta de ahorro hace que ahorrar sea sencillo, añadió.

3. Conozca la regla. Una antigua regla general de asesoramiento financiero llamada regla 50/30/20 sugiere asignar el 50% de sus ingresos a necesidades esenciales, el 30% a divertirse y el 20% a ahorrar y pagar deudas. “Este marco simple permite a los consumidores lograr un equilibrio entre gasto y ahorro”, dijo Christie.

4. Compare precios. Compare precios de banda ancha, energía, seguros y otros gastos del hogar y cambie si le ahorra dinero, dijo Ryan McGrath, director de ventas de segundo cargo de Pepper Money. “Herramientas como Uswitch y MoneySavingExpert pueden ayudarle a encontrar mejores ofertas. Regatea con los proveedores”.

5. Cancele los subs no utilizados. Revise sus suscripciones para asegurarse de pagar solo por lo que usa. Dijo McGrath. “Muchos servicios de streaming, gimnasios y membresías operan mediante renovación automática. No dejes que sigan adelante”.

6. Apuntar a las deudas. Elimine la resaca de sus deudas navideñas pagando primero la más cara (mientras cumple con los pagos mínimos del resto). “Si tiene problemas graves, servicios gratuitos como StepChange o Citizens Advice pueden brindarle orientación”, dijo McGrath.

7. Consultar pensiones. Más de tres millones de fondos de pensiones están inactivos o perdidos, con un promedio de £9,470. Comprueba dónde están los tuyos, cuánto valen y si están invertidos en el lugar correcto.

Mientras lo hace, averigüe quién recibirá su pensión cuando muera, dijo Emma Sterland de la gestora patrimonial Evelyn Partners. “Verifique que haya completado el formulario de nominación de pensión de su lugar de trabajo y actualícelo si las circunstancias cambian”.

Los laboristas impondrán un impuesto a la herencia sobre las pensiones no gastadas a partir de 2027, advirtió Sterland. “Algunos dejan sus pensiones a los hijos, pero si se produce este cambio, dejarlas en manos de un cónyuge o pareja civil puede ser más eficiente desde el punto de vista fiscal”.

8. Ahorre para los niños. Los pequeños ahorros regulares pueden convertirse en sumas sustanciales con el paso de los años, dijo Emma Sterland, de la gestora patrimonial Evelyn Partners. “Pagar en un Isa Junior podría darle a un hijo o nieto una verdadera ventaja financiera”.

Si un padre o un abuelo invirtiera £100 al mes en acciones de Junior y participa en Isa al nacer, el niño tendría £35.000 a los 18 años, suponiendo un crecimiento del 5% al ​​año.

Incluso podría invertir en una pensión en nombre de un hijo y reclamar una desgravación fiscal del 20%. Esto eleva la contribución máxima a la pensión anual de £2.880 a £3.600.

9. Invierta libre de impuestos. Los envoltorios de impuestos como las Isas y las pensiones son más importantes que nunca en estos días, así que maximiza los tuyos si puedes.

Las inversiones mantenidas fuera del envoltorio ISA ahora atraen aún más impuestos sobre ganancias de capital (CGT) y dividendos, dijo Sterland. “La cantidad anual exenta de CGT es de sólo £3.000, pero puede valer la pena obtener algunas ganancias libres de impuestos cada año para absorber esto”.

La asignación de ahorro personal (PSA) permite a los contribuyentes del 20% recibir 1.000 libras esterlinas de intereses libres de impuestos, o 500 libras esterlinas para los contribuyentes con tasas más altas.

Si está en una pareja y uno de los socios ha excedido su PSA, considere cambiar los ahorros a nombre del contribuyente con impuestos más bajos.

10. Consigue regalos. Cada año, HMRC saca más del impuesto a la herencia. Es hora de contraatacar.

Hacer obsequios es una excelente manera de reducir su exposición, ya que todo está libre de impuestos si vive otros siete años.

Sterland dijo que debemos decidir si ahora es el momento adecuado para poner en marcha el reloj. El cargo del 40% por IHT cae en una escala móvil a sólo el 8% en el séptimo año. “Algunos podrían querer donar su pensión a tanto alzado libre de impuestos, para vencer la propuesta laborista de redada IHT sobre pensiones”.

Considere utilizar también la exención IHT para “gastos normales con cargo a ingresos excedentes”. Esto le permite donar todo lo que quiera con sus ingresos normales, siempre que tenga lo suficiente para cubrir sus propios costos de vida. Mantenga registros detallados.

11. Actualiza tu testamento. Nadie quiere pensar en morir, pero escribir su testamento podría ser más fácil para sus seres queridos si esto sucede.

Es particularmente importante para las parejas no casadas y las llamadas familias mixtas, donde es complicado quién recibe qué.

También considere preparar un Poder notarial duraderoque permite a alguien tomar decisiones financieras y de salud clave en su nombre si pierde su capacidad mental debido a una enfermedad, Alzheimer o demencia.

12. Verifique los beneficios estatales. Confirme que está recibiendo todos los beneficios estatales, incluido el crédito de pensión, Subsidio de asistencia y subsidio de cuidador. Esto es aún más importante después de la crisis laborista. Pago de combustible de invierno RAID. Verifique el derecho en gov.uk/benefits-calculatorssu consejo ciudadano local o organizaciones benéficas como Age UK.