7 consejos para ahorrar en tu hipoteca

Gracias a una tasa de efectivo históricamente baja, tasas de interés reducidas y un mercado competitivo, ahora podría ser el momento de revisar su préstamo hipotecario.

En lugar de una mentalidad de “configurar y olvidar”, los titulares de hipotecas deben estar al tanto de su tasa de interés y cómo se compara en el mercado. Ir de compras podría ahorrarle mucho dinero durante la vigencia de su hipoteca.

Ya sea que se trate de cambiar a una tasa de interés más baja, cambiar su cronograma de pagos o usar una cuenta de compensación, estos sencillos pasos podrían reducir los gastos de su hogar, pagar su hipoteca más rápido o permitirle pedir prestados fondos adicionales para renovar su casa.

Entonces, si desea comenzar con cualquier resolución monetaria de 2021, considere estos siete pasos para reducir los costos de su préstamo hipotecario.

1. CONSIDERE EL REFINANCIAMIENTO

El mercado de préstamos hipotecarios es extremadamente competitivo en este momento, por lo que puede ser rentable comparar precios si no está satisfecho con la tasa de interés que está pagando. Refinanciar su préstamo hipotecario para cambiar el monto de su reembolso, consolidar varios préstamos o incluso pedir prestado más si ha acumulado capital son algunas opciones a considerar. Algunos prestamistas también tienen ofertas introductorias como una tasa reducida o incentivos de devolución de dinero que pueden aumentar sus ahorros a corto plazo. Pero asegúrese de hacer los cálculos para asegurarse de que sea un buen negocio a largo plazo.

Para ver cuánto podría beneficiarse al cambiar a una tasa más baja, pruebe la calculadora de refinanciamiento de Westpac. Todo el proceso puede tardar menos de un minuto y podría mostrarle dónde podría ahorrar miles de dólares.

2. FIJA TU TARIFA

Para aquellos a quienes les gusta una capa adicional de estabilidad, una tasa de préstamo hipotecaria fija significa que tiene una tasa de interés fija que no cambiará durante un plazo determinado de su préstamo. En Australia, esto suele oscilar entre uno y cinco años.

Sin embargo, existen pros y contras. Fijar su tasa también significará menos flexibilidad y no podrá capitalizar las tasas de interés más bajas si el mercado cambia. Sin embargo, a diferencia de una tasa de interés variable, una tasa fija lo protegerá contra los aumentos de tasas y es posible que le resulte más fácil presupuestar sabiendo que tiene un monto de reembolso establecido.

Un préstamo hipotecario de tasa fija también puede tener tarifas de costos de interrupción si elige cancelar el préstamo antes de tiempo, o si desea hacer reembolsos adicionales o cambiar el monto de su reembolso, así que asegúrese de cumplir con esos términos antes de comprometerse.

3. CONOZCA LA DIFERENCIA ENTRE ‘PRINCIPIO E INTERÉS’ Y ‘SÓLO INTERÉS’

Los términos financieros asociados con la adaptación de su hipoteca pueden parecer abrumadores, pero vale la pena informarse sobre estos dos términos.

El propósito principal de un préstamo de solo interés es que los reembolsos sean menores, lo que puede ayudar a los prestatarios a priorizar otros gastos y deudas durante un período de tiempo predeterminado. Sin embargo, elegir un préstamo solo con intereses también significa que el monto del préstamo principal no se reducirá, ya que simplemente está pagando los intereses que se utilizan para mantener su préstamo hipotecario.

En comparación, “capital e intereses” significa que está pagando los intereses y el monto del préstamo principal de su hipoteca, por lo que eventualmente cancela su préstamo hipotecario y es dueño de la propiedad.

4. CAMBIAR SU FRECUENCIA DE PAGO

Los reembolsos mensuales pueden ser el valor predeterminado para muchas hipotecas, pero cambiar a una estructura quincenal podría ahorrarle miles de dólares durante el período de su préstamo. Esto se debe a que, si bien solo puede realizar 12 reembolsos mensuales en un año, esto equivale a 26 reembolsos quincenales, lo que equivale al valor de un mes de reembolsos adicionales anualmente.

Por ejemplo, si sus pagos mensuales anuales son 12 lotes de $ 1500, esto se suma a un total de $ 18,000 al año. Sin embargo, en una estructura quincenal, eso parece 26 lotes de $ 750, o $ 19,500 al año. Al “engañarse” a sí mismo para hacer los pagos adicionales, puede cancelar su préstamo más rápido y acumular menos intereses durante la vigencia de su hipoteca también.

5. CREAR UNA CUENTA DE COMPENSACIÓN

Algunos planes hipotecarios le permiten crear una cuenta de compensación, que es una cuenta bancaria diaria vinculada a su préstamo hipotecario, diseñada para reducir la cantidad de intereses que paga. Puede realizar depósitos y retiros normalmente, pero los fondos de la cuenta se “compensan” con el saldo de su préstamo hipotecario. Esto significa que solo está pagando intereses sobre un monto de préstamo reducido, lo que lo ayudará a ahorrar más. Cuanto más dinero tenga en su compensación, mayores serán los ahorros.

6. CONSOLIDA SUS DEUDAS

Si está haciendo malabarismos con deudas con intereses altos (como un préstamo de automóvil, un préstamo personal o una tarjeta de crédito), la consolidación de otras deudas en su préstamo hipotecario puede ser una decisión inteligente a largo plazo. No solo podría ahorrar dinero en cargos por intereses, ya que las tasas de los préstamos hipotecarios suelen ser más bajas que las tasas de los préstamos personales o de las tarjetas de crédito, esto también simplifica sus deudas en un solo pago.

Solo tenga en cuenta que hacer esto puede significar que necesite aumentar la tasa de reembolso de su hipoteca para acomodar su deuda más grande. O es posible que deba extender el plazo de su préstamo, lo que aumentará la cantidad de interés que se le cobrará.

7. AUMENTE SUS REEMBOLSOS

Si se encuentra en una situación en la que puede administrar su presupuesto para reducir sus gastos, aumentar sus pagos por encima del pago mínimo ayudará a reducir la duración de su préstamo y el interés general que paga durante la vigencia de su préstamo. Dependiendo de los términos de su préstamo, es posible que también pueda dirigir cualquier pago de suma global, como un bono, una declaración de impuestos o una herencia, lo que tendrá un efecto similar.

Este artículo fue creado en asociación con Westpac

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