Mientras que los bancos más grandes de Canadá están cobrando más por prestar dinero debido a las altas tasas de interés, los expertos dicen que no están aumentando las tasas de las cuentas de ahorro de manera similar.
“Por el lado de los préstamos, los bancos son mucho más rápidos para pasar eso a los consumidores”, dijo a CTVNews.ca Natasha Macmillan, directora de operaciones bancarias diarias en Ratehub.ca. “Desafortunadamente, sin embargo, en el lado del ahorro o en el lado del depósito, son menos rápidos para transmitir eso”.
Con el objetivo de controlar la inflación, el Banco de Canadá comenzó a implementar una serie de aumentos de las tasas de interés en marzo de 2022, desde un mínimo histórico del 0,25 % al 4,5 % actual, el más alto desde 2007. Con el aumento del costo de los préstamos, tiene sentido que los bancos se hayan apresurado a cobrar tasas de interés más altas por hipotecas y préstamos.
“Cuando el Banco de Canadá aumenta su tasa de política, aumenta el costo de financiamiento para los bancos”, dijo a CTVNews.ca Claire Celerier, profesora asociada de finanzas en la Escuela de Administración Rotman de la Universidad de Toronto. “Es bastante normal que los bancos transfieran el aumento en su costo de financiamiento a sus préstamos y tasas hipotecarias”.
Pero en la mayoría de los casos, los bancos no han sido tan rápidos en aumentar las tasas de interés para las cuentas de ahorro personales.
Macmillan de Ratehub, un sitio web que compara productos financieros como hipotecas y tarjetas de crédito, señala que si bien las tasas de interés de las cuentas de ahorro aumentaron un poco durante el último año, los costos de los préstamos las están superando.
“Tiende a moverse a un ritmo un poco más lento, mientras que en el lado de los préstamos, es casi el mismo día, el cambio es al día siguiente, dependiendo de los anuncios del Banco de Canadá”, explicó Macmillan.
Llenos de efectivo y registrando ganancias, los bancos no están persiguiendo agresivamente nuevos depósitos, según Celerier.
“No hay ningún banco que anuncie tasas más altas”, dijo Celerier. “Tienen mucho dinero en sus balances después de la pandemia”.
Macmillan y Celerier también creen que la falta de competencia y la apatía de los consumidores impiden que los bancos más grandes de Canadá ofrezcan tasas de cuenta de ahorro más competitivas.
Estos bancos anuncian cuentas de ahorro de “alto interés” con tasas entre 0,05 por ciento en TD Bank y 1,8 por ciento en el Banco de Montreal. Otros caen entre 1,4 y 1,5 por ciento, cifras que pueden ser más del doble en instituciones financieras más pequeñas, según Ratehub.ca.
“Definitivamente hay mejores tasas de ahorro en Canadá fuera de los cinco grandes”, dijo Macmillan, refiriéndose a TD Bank, RBC, Scotiabank, BMO y CIBC. “Definitivamente se recomienda darse una vuelta… en lugar de quedarse con los bancos con los que nos sentimos más cómodos o de los que más conocemos”.
La creciente discrepancia entre las tasas de endeudamiento y ahorro ha dado lugar a palabras y acciones severas por parte de funcionarios de países como Australia, Corea del Sur y Nueva Zelanda.
“Lo que estamos llamando a todos los bancos es que aumentaron muy rápidamente sus tasas de préstamos hipotecarios, pero las tasas de los depósitos se han rezagado y los márgenes bancarios se mantienen”, dijo el gobernador del Banco de la Reserva de Nueva Zelanda durante una conferencia de prensa en febrero. conferencia. “Las altas tasas de depósito son una parte fundamental para fomentar el ahorro, lo que elimina la presión inflacionaria de la economía”.
El Departamento de Finanzas de Canadá no respondió a una solicitud de comentarios.
LOS BANCOS MÁS GRANDES DE CANADÁ OPINAN
CTVNews.ca contactó a los seis bancos más grandes de Canadá para obtener explicaciones. TD Bank, CIBC, BMO y Scotiabank solo respondieron con declaraciones generales que destacan productos y servicios como GIC, que tienen tasas de interés más altas que la mayoría de las cuentas de ahorro.
“La tasa (del Banco de Canadá) es un punto de referencia que utiliza RBC para establecer nuestra tasa preferencial y las tasas de interés de los préstamos con garantía hipotecaria, pero no es el único impulsor de los costos de financiamiento de RBC”, dijo un portavoz del Royal Bank of Canada a CTVNews. California. “Al considerar cambios en nuestra tasa preferencial y tasas de interés sobre depósitos y préstamos con garantía hipotecaria, sopesamos una serie de factores, incluido el entorno competitivo, la exposición al riesgo, nuestra responsabilidad con los clientes y accionistas y nuestros costos regulatorios y de financiación”.
CTVNews.ca también recibió una respuesta del Banco Nacional, que es el sexto banco más grande de Canadá.
“Las tasas de préstamo están vinculadas notablemente a la tasa de política del Banco de Canadá que se ha elevado varias veces en los últimos meses. Por esa razón, las tasas hipotecarias han fluctuado”, explicó un portavoz del Banco Nacional. “Por otro lado, las tasas de los productos de ahorro se ven afectadas por una variedad de factores, incluidos los costos de administración e infraestructura del producto, así como la ‘rigidez’ de los fondos, en otras palabras, los movimientos esperados de los dineros depositados”.
A pesar de las bajas tasas de interés de las cuentas de ahorro, los expertos creen que es probable que muchos canadienses se queden con su institución financiera.
“Es más una especie de apatía de si se siente cómodo abriendo una nueva cuenta bancaria o revisando el papeleo asociado con ella”, dijo Macmillan. “Creo que estamos en un momento en que definitivamente vale la pena dedicar ese tiempo e inversión para garantizar que pueda maximizar sus ahorros”.
Con archivos de The Canadian Press
