TLa oferta del gobierno de dinero en efectivo gratis para la compra de su primera casa provocó que un gran número de personas se inscribiera en un Isa de ayuda para comprar. Sin embargo, ha surgido que cientos de miles de estas cuentas de ahorro están ahí sin dinero, esperando ser devueltas a la vida.
Parece que muchos de los que abrieron un Isa de ayuda para comprar se han olvidado de que tienen uno. O tal vez haya tenido la intención de pagar algo de dinero pero aún no lo he hecho.
La sociedad de construcción de Nationwide, uno de los principales proveedores, ha revelado a Guardian Money que en el último mes antes de que el esquema cerrara a nuevos solicitantes en 2019, se abrieron alrededor de 410,000 cuentas de Isa de ayuda para comprar, con el 80% de las que se abrieron en la última semana.
Si bien muchas personas pusieron algo de dinero de inmediato o más tarde, se podía abrir un Isa de ayuda para comprar sin depositar efectivo, y de esas 410,000 cuentas, alrededor de 270,000 se abrieron de esa manera y aún no tienen dinero.
Más de 20 bancos y sociedades de crédito hipotecario ofrecían estas cuentas, por lo que si ocurre lo mismo con todos los proveedores, podría haber un millón o más de Isas olvidados por ahí.
Sin embargo, la buena noticia es que aquellos que se registraron tienen mucho tiempo para aprovechar al máximo su cuenta.
La ayuda para comprar Isa se lanzó a finales de 2015 y estaba dirigida a quienes ahorran para comprar su primera vivienda. La gran “zanahoria” financiera con esta cuenta es que el gobierno le dará hasta £ 3,000 para aumentar sus ahorros, con solo algunas condiciones.
Los Isas fueron populares desde el principio y, a finales de febrero de 2019, se habían abierto 1,4 millones. Sin embargo, fue el anuncio de que iban a ser retirados de la venta a fines de noviembre de ese año lo que provocó un gran aumento en las aplicaciones, ya que la gente se apresuró a agarrar una antes de que desaparecieran.
En el período previo al cierre del plan para nuevos ahorradores, hubo varios artículos en la prensa que decían que el tiempo se estaba acabando si no se había aprovechado la oferta. Una gran ventaja fue que, siempre que se inscribiera antes del 1 de diciembre de 2019, podría seguir guardando dinero durante otros 10 años.
Como escribió Guardian Money en ese momento: “Si usted o sus hijos tienen más de 16 años y nunca han sido propietarios de una casa, pero es posible que quieran serlo en el futuro, es posible que desee reservar su lugar registrándose ahora. Puede abrir una cuenta con tan solo £ 1 [or without depositing any money in some cases] y no tiene que pagar todos los meses, por lo que algunos podrían decir que es obvio comprar uno ahora antes de que se retire de la venta “.
Si tiene una cuenta, puede seguir ahorrando en ella hasta el 30 de noviembre de 2029, cuando se cerrará para contribuciones adicionales. Luego, tiene hasta el 1 de diciembre de 2030 para reclamar el bono, que solo se paga una vez que se tiene la certeza de que la compra de la propiedad se llevará a cabo; su abogado o transportista reclamará el bono entre el intercambio y la finalización.
El bono aumentará sus ahorros en un 25%. Entonces, por cada £ 200 ahorrados, los compradores nuevos pueden recibir £ 50.
Puede ahorrar hasta £ 200 al mes, aunque en el primer mes puede depositar una suma global de hasta £ 1,200. Nationwide explica que si abriste tu cuenta sin depositar dinero, aún puedes pagar un total de hasta £ 1,200 durante el primer mes calendario que la uses.
La bonificación mínima del gobierno es de £ 400. Eso significa que debe haber ahorrado al menos £ 1,600 en su Isa antes de poder reclamar. El efectivo máximo del gobierno que puede recibir es de £ 3,000. Para conseguirlo, debe haber ahorrado 12.000 libras esterlinas.
Para calificar, la propiedad que compre debe estar en el Reino Unido y costar hasta £ 250,000 fuera de Londres o hasta £ 450,000 en la capital. Debe ser su única vivienda y no se puede alquilar ni utilizar como casa de vacaciones. Sin embargo, el gobierno no recuperará las bonificaciones de las personas cuyas circunstancias cambian después de que compran y que, como resultado, necesitan alquilar su propiedad.
La cantidad que ahorra cada mes depende de usted, siempre y cuando no supere las 200 libras esterlinas. Sin embargo, no puede transferir su asignación.
Puede retirar dinero de su cuenta en cualquier momento.
Nationwide tiene alrededor de 630.000 cuentas de Isa de ayuda para comprar y cree que una combinación de una buena tasa, la cuenta abierta a los ahorradores hasta el final y una serie de menciones en los medios contribuyeron a su popularidad. Actualmente, la cuenta paga un interés del 1%.
¿Puedes transferir un Isa de ayuda para comprar?
Si tiene un Isa de ayuda para comprar, no tiene que seguir con su proveedor actual. Puede transferirlo a otro banco o sociedad de crédito hipotecario si lo desea, por ejemplo, a uno que esté pagando una mejor tasa de interés.
Uno de los que acepta transferencias y ofrece una tasa decente es HSBC, aunque debe tener su cuenta de Ahorro Flexible, Ahorro Premier o corriente. Actualmente paga 1,75% sobre saldos de hasta £ 12.000.
La sociedad de construcción de Newcastle también está permitiendo que las personas le transfieran su ayuda para comprar Isa de otro proveedor. Actualmente ofrece una buena tasa: 1,64%. Sin embargo, para realizar el cambio, debe visitar una de sus sucursales.
Otra opción para quienes buscan un nuevo hogar por su dinero es Halifax. Por el momento, está pagando el 1% en ahorros de hasta £ 12,000.
Las personas también pueden transferir los fondos de su ayuda para comprar Isa a un Isa de por vida, lo que permite a las personas ahorrar para una propiedad o para la jubilación. Puede ahorrar hasta £ 4,000 cada año hasta que tenga 50 años y el gobierno agregará una bonificación del 25% a sus ahorros, hasta un máximo de £ 1,000 al año. Para abrir uno debe tener entre 18 y 39 años. Cualquier fondo que transfiera contará para el límite anual de £ 4,000 para el Isa de por vida y, por lo tanto, no puede superar esta cifra.