Capital escalable: ahorros de VL con ETF, fondos y más

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Los beneficios de formación de capital son dinero gratis y, por supuesto, ¡debes usarlo!

Tampoco es ningún problema invertir sólo la “cantidad mínima”, es decir, exactamente la parte que el empleador paga de todos modos, incluso si no aumenta su propia cantidad.

Cuando se trata de invertir, cada vez más inversores confían en corredores en línea como Scalable Capital (https://de.scalable.capital >>) y muchos clientes de Scalable Capital se hacen la pregunta:

¿Es posible ahorrar en VL con Scalable Capital? Y si es así, ¿funciona esto con ETF y fondos?

Al menos sería conveniente porque no tendría que abrir un nuevo depósito de VL.

En este artículo te mostraré si Scalable Capital ofrece ahorros VL y qué alternativas existen.

Para los que tienen prisa: Scalable Capital no ofrece ninguna posibilidad de ahorrar VL, ni con ETF y fondos ni con otros productos.

>>> Recomiendo las siguientes como muy buenas opciones para guardar VL:
– Mi recomendación VL 1*: No hay tasa mínima de ahorro, fondos y ETF posibles, con financiación.
– Mi recomendación VL 2*: Tasa de ahorro a partir de 25 €, posibilidad de ETF, sin financiación.

Las cuatro formas de ahorrar en VL

Básicamente, existen las siguientes cuatro variantes de prestaciones de formación de capital.

1. Financiación de la construcción (liquidación del préstamo de construcción).
2. Contrato de ahorro de edificación.
3. Plan de ahorro bancario.
4. Plan de Ahorro ETF / Plan de Ahorro de Fondos.

El uso de VL como parte de la financiación de la construcción (1) sólo es posible para inversores con un préstamo inmobiliario. ¡Los contratos de ahorro para la construcción (2) y los planes de ahorro bancario (3) apenas generan intereses!

En mi experiencia, con diferencia las opciones más interesantes para la mayoría de los inversores son los planes de ahorro VL ETF y los planes de ahorro de fondos VL.

¡No hay ahorros de VL a la vista en Scalable Capital!

¡En Scalable Capital no existe ninguna opción para ahorrar VL! Es una pena, ya que muchos inversores de Scalable Capital en particular solicitan planes de ahorro ETF con servicios de creación de activos.

Los pagos de VL son regulatorios complejos y el proveedor de VL debe coordinarlos estrechamente con la oficina tributaria y los pagos pueden estar sujetos a un período de bloqueo que dura varios años.

Desafortunadamente, no se espera que Scalable Capital ofrezca ahorros de VL utilizando ETF o fondos en un futuro próximo. Incluso los brokers online más grandes y consolidados (ING DiBa, DKB, …) no ofrecen ahorros VL con ETF y fondos, aunque tienen una amplia gama de ETF y fondos.

Scalable ciertamente ofrece excelentes opciones: pero con un tema como el ahorro de VL, es justo decir que su implementación puede llevar mucho tiempo. O que es posible que este tema nunca se implemente, como tampoco lo han hecho muchos otros bancos y corredores de bolsa de renombre.

Nota: Por razones regulatorias, su empleador no puede simplemente transferir beneficios de formación de capital a su cuenta de Scalable Capital o invertirlos en Scalable Capital Depot.

Beneficios de formación de capital con plan de ahorro ETF y plan de ahorro de fondo

Los ahorros VL a través de planes de ahorro ETF en particular se están volviendo cada vez más populares y por buenas razones.

Los ETF son económicos y se espera que obtengan rendimientos de alrededor del 7% al 8% anual, si se observa el rendimiento promedio de las últimas décadas. Los productos de interés fijo, como los planes de ahorro bancario o los contratos de ahorro para la construcción, no pueden seguir el ritmo.

Si desea implementar ahorros VL con ETF o fondos, debe leer la siguiente sección con más detalle

Alternativas al ahorro VL en Scalable Capital: Con ETFs y fondos

Dado que Scalable Capital no ofrece ninguna opción para servicios de creación de capital, ¡se deben encontrar alternativas!

La selección de proveedores de VL es muy pequeña, por lo que solo hay dos proveedores que cumplen con mis criterios personales y permiten ahorros de VL con ETF (y fondos).

Comparación de los dos proveedores de VL-Sparen:

Los costes del ETF son bastante similares, por lo que no se tienen en cuenta en los siguientes cálculos comparativos.

Comparación de costes (sin costes ETF) utilizando el ejemplo de un plan de ahorro VL de 25 € durante 10 años:

• Proveedor 1: 106 € de coste durante el plazo.
• Proveedor 2: 150 € de coste durante el plazo.

Proveedor de cálculo 1:
– Tarifa VL de 10 € al año * 10 años = 100 €
– 0,2% costes de transacción * 25 € tasa de ahorro * 12 transacciones por año * 10 años = 6 €
Proveedor de cálculo 2:
– 1% anual del valor medio de la cartera sin incremento de valor = 1% de (tasa de ahorro 25€ * 12 meses * 10 / 2 años) * 10 años = 150€

Comparación de costes (sin costes ETF) utilizando el ejemplo de un plan de ahorro VL de 100 € durante 20 años:

• Proveedor 1: 248 € de coste durante el plazo.
• Proveedor 2: 2.400 € de coste durante el plazo.

Cabe señalar que el proveedor 1 también puede recibir financiación adicional y que el proveedor 1 se vuelve más atractivo cuanto mayor sea la tasa de ahorro y cuanto más largo sea el plazo. Además, el proveedor 2 se vuelve caro (debido a la comisión del 1% sobre el valor de la cartera) en cuanto se produce un rendimiento en la cartera VL que no se tiene en cuenta en el ejemplo.

En la siguiente sección le mostraré cómo decidir entre estos proveedores y qué pasos son necesarios.

Instrucciones: Inicia el plan de ahorro VL en solo unos pocos pasos

Paso 1: seleccione el proveedor

Si tu tasa de ahorro es inferior a 25€ al mes o quieres invertir en fondos en lugar de ETF, está bien Proveedor 1* en cuestión porque el proveedor 2 no lo ofrece.

Si tu tasa de ahorro es de al menos 25 € y solo quieres invertir en ETF, ambos proveedores son posibles y tú también deberías hacerlo. Proveedor 2* mira a. También deberías comprobar el resto de criterios de la tabla, por ejemplo, si recibirás financiación o no.

La selección de proveedores de VL es muy limitada, por lo que, en mi experiencia, esta primera decisión sobre un proveedor debe tomarse muy rápidamente.

Paso 2: abrir el depósito de VL

Simplemente ingrese sus datos en el sitio web de su proveedor preferido.

Dependiendo del proveedor que elija para los servicios de creación de patrimonio, deberá especificar su selección de fondos o ETF durante el proceso de registro.

¿Qué ETF o fondos elegir para obtener beneficios de inversión?

Recomiendo especialmente el ETF “iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)”. Se trata de un ETF de bajo coste que invierte a nivel mundial en las empresas más grandes de los países industrializados.

Pero también se recomiendan otros ETF de MSCI World, como “Xtrackers MSCI World Swap UCITS ETF 1C” y “Lyxor MSCI World (LUX) UCITS ETF ID”.

Si prefiere invertir sus beneficios de formación de capital en fondos, puede, por supuesto, hacer lo mismo y seleccionar los fondos adecuados.

Certificado para el empleador.

Cuando se complete la apertura del depósito, recibirá un certificado para su empleador de su proveedor de depósito VL.

Paso 3: Entregue el certificado a su empleador

En el último paso, sólo tiene que transmitir el certificado del proveedor de VL a su empleador. Su empleador recibe los datos e inicia los pagos al depósito de VL. ¡El proceso no es tan complicado y las experiencias con VL-Sparen son en su mayoría positivas!

Entonces: ¡No lo dude por mucho tiempo, abra una cartera VL y utilice sus servicios de formación de capital!

Su estudiante de depósito Dominik

>>> ¡Inicia el plan de ahorro VL ahora!
– Mi recomendación VL 1*: No hay tasa mínima de ahorro, fondos y ETF posibles, con financiación.
– Mi recomendación VL 2*: Tasa de ahorro a partir de 25 €, posibilidad de ETF, sin financiación.