Según un caso registrado por el ED, muchas personas cayeron en una trampa de deuda después de tomar prestado de aplicaciones chinas. | Crédito de la foto: Getty Images/iStockphoto
Con una gran necesidad de dinero, Vaishali (nombre cambiado) instaló una aplicación ‘Kissht’ en su teléfono móvil el 23 de julio de 2020. Habiendo permitido el acceso a los datos de su teléfono y proporcionado los detalles de su Número de cuenta permanente (PAN), Aadhaar y banco cuenta, pidió prestada una exigua suma de alrededor de ₹ 4500 a través de la plataforma digital de micropréstamos. Sin embargo, la Sra. Vaishali no recibió el monto total del préstamo ya que se dedujo una “tarifa de procesamiento”. Pronto aterrizó en una trampa de deudas. Para pagar la suma exigida, se vio obligada a tomar préstamos de otras aplicaciones similares, como ‘Money Box’, ‘Loan Gram’, ‘My Bank’, ‘Coco Cash’, ‘Cashpot’, ‘Need Rupee’ y ‘Rupia Panda’.
“…Dijo que, a pesar de pagar el monto total, algunas personas desconocidas que representaban las aplicaciones comenzaron a amenazarla para que pagara el monto adicional. También usaron palabras obscenas y la intimidaron a través de llamadas telefónicas, mensajes SMS, WhatsApp, etc. para tener relaciones sexuales con ellos”, alega la Dirección de Ejecución (ED), que ha imputado a siete entidades y cinco personas en la “aplicación de préstamos chinos”. caso.
El acusado también amenazaba con subir las fotos de la víctima a sitios web “para adultos”. Cuando ignoró las amenazas, sus imágenes con su número de contacto circularon en un grupo de WhatsApp creado utilizando la lista de contactos de su teléfono. La hoja de cargos registra múltiples instancias de este tipo.
En otro caso, Iqbal también tomó préstamos de varias aplicaciones para saldar la deuda anterior. Se modificaron los términos y condiciones sancionando el préstamo de manera que la duración se redujo de 92 a siete días. Recibió mensajes de que su Aadhaar y PAN serían bloqueados. Sus familiares fueron amenazados y sus fotografías con palabras como “ coro” (ladrón) y “Fraude al cliente” circularon. Sus contactos femeninos fueron atacados y enviaron mensajes obscenos.
Explicando el modo de operación, el ED alegó que las aplicaciones generalmente deducían entre el 30 % y el 40 % del monto del préstamo sancionado como tarifa de procesamiento. “Una lectura de muestras de cartas de sanción de préstamo por [accused] Servicio Financiero X10 en colaboración con [accused] Mad Elephant Network Technologies reveló que la tasa de interés efectiva… llega al 2233% anual”, dijo un funcionario.
Citando un informe de la policía de Bangalore, la agencia dijo que los propietarios de las aplicaciones eran algunas entidades indias front-end, cuyas investigaciones procedían de ciudadanos chinos. Celebraron acuerdos con empresas financieras no bancarias (NBFC) para otorgar préstamos. Cada entidad había presentado varias aplicaciones que se instalaron, accedieron, usaron y monitorearon desde servidores basados en la nube en China.
Entre los acusados por el ED se encuentran Mad Elephant, Baryonyx Technology y Cloud Atlas Future Technology “controlados por China”. También se han incluido en la lista tres NBFC, identificadas como X10 Financial Services, Track Fin-ed y Jamnadas Morarjee Finance, además de la pasarela de pago Razorpay Software. Mad Elephant estuvo representada por sus directores Vidyavati Dhami y el ciudadano chino Yan Peng Qu.
Se ha abierto una circular de vigilancia contra el fugitivo Qu. En su declaración a la agencia, la Sra. Dhami supuestamente dijo que se había incorporado como gerente de recursos humanos. También fue nombrada directora en Yoyo Cash Technology, registrada en octubre de 2020. El mismo año, sin ninguna carta de nombramiento, una mujer llamada “Sra. Jin”, que era de una empresa matriz con sede en Hong Kong, Rumming Tech.
La Sra. Dhami supuestamente le dijo al ED que YOYO cash y Mad Elephant operaban como proveedores de servicios para X10 Financial Services y que Mad Elephant ayudó en la recuperación de préstamos, proporcionó a los nuevos prestatarios y sus documentos KYC (conozca a su cliente). Dijo que la Sra. Jin y Qu, que regresaron a China en noviembre de 2020, administraron las empresas desde allí. Se habían establecido centros de llamadas, con unos 250 empleados, en la India para tratar con los prestatarios.
Las NBFC acusadas recibirían su parte, que oscila entre el 0,4 % y el 1,5 % del desembolso total, o un compromiso mínimo mensual, del monto especificado en los acuerdos, el que fuera mayor.
Como alega el ED, en el caso de X10 Financial Services-Mad Elephant, se sancionaron préstamos por un total de ₹ 306,97 millones de rupias sobre una inversión de alrededor de ₹ 9,74 millones de rupias y se ganaron ₹ 89,95 millones de rupias, mientras que las deudas incobrables ascendieron a ₹ 38,05 millones de rupias. La acción final de Mad Elephant fue de 46,76 millones de rupias, y el resto se destinó a X10 Financial Services. Baryonyx Technologies registró transacciones de pago por valor de más de ₹ 665 millones de rupias y pagos por una suma de ₹ 594 millones de rupias. Jamnadas Morarjee Finance, que tenía un acuerdo con Cloud Atlas, había registrado transacciones por más de 42,44 millones de rupias.