El mercado de valores me está mareando.
La lucha de la Reserva Federal contra la inflación ha seguido sacudiendo el mercado de valores. Y ahora, las preocupaciones sobre el sector bancario tras el cierre de Silicon Valley Bank y Signature Bank han asustado a los inversores, haciéndolos sentir como si estuvieran en un crucero golpeado por una ola rebelde. Las crisis financieras que enfrentan Credit Suisse y el First Republic Bank de California tampoco han ayudado.
Cuando el mercado de valores está inestable, consulto de forma rutinaria con un grupo de expertos financieros para ayudarlo a usted, y a mí, a poner las cosas en perspectiva a largo plazo. Incluso cuando los eventos financieros ponen nerviosos a los inversores, su consejo no ha cambiado.
Esto es lo que debe hacer si se siente mareado por la turbulencia del mercado de valores.
Eres un inversor joven.
El tiempo está de tu lado. “Si está lejos de jubilarse, entonces no se preocupe”, dijo Dan Egan, vicepresidente de finanzas conductuales e inversiones de Betterment, una firma de asesoría de inversiones digitales. “Concéntrese en lo que puede ayudarlo a ahorrar de manera más efectiva y siga ingresando dinero en cuentas con ventajas impositivas o en una cuenta de contrapartida 401(k)”.
Mantenga el costo promedio en dólares dentro del mercado, recomendó Ernest Burley, planificador financiero certificado y propietario de Burley Insurance and Financial Services, con sede en Maryland.
Con el promedio del costo en dólares, usted invierte una cantidad fija en dólares de forma regular, independientemente del precio de la inversión. Cuando el mercado está a la baja y usted continúa invirtiendo, compra a precios más bajos.
“No permita que la volatilidad a corto plazo desvíe su objetivo y estrategia para lograr ganancias a largo plazo”, dijo Burley.
Si es joven, no usará sus fondos de jubilación durante mucho tiempo, así que siga invirtiendo agresivamente, dijo Carolyn McClanahan, una planificadora financiera certificada que fundó Life Planning Partners, que solo paga una tarifa, con sede en Jacksonville, Florida.
Ahora es el momento de agregar a su cuenta de jubilación, incluso si el mercado está a la baja, dijo McClanahan.
Pero para evitar la tentación de aprovechar ese dinero, asegúrese de tener un fondo de ahorro para emergencias, así como para la compra de una casa y un automóvil, dijo.
Tienes 15 años o más hasta que te jubiles.
Deje de observar los giros diarios de los mercados, que solo aumentarán su ansiedad. (Y aquí, necesito seguir mi propio consejo).
Al igual que con el mareo real, dijo Egan, “busque un punto fijo más estable y preste atención a eso”.
No abandone el mercado de valores, dijo Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.
“El mercado eventualmente se recuperará y querrás estar en el tren, no en la plataforma cuando salga de la estación”, dijo McBride. “Un amplio fondo de índice bursátil es el camino a seguir porque minimiza sus costos, y la mayoría de los inversores no logran vencer al mercado de todos modos”.
Apóyate en áreas que reduzcan el riesgo de tu cartera, dijo Anthony Saglimbene, estratega jefe de mercado de Ameriprise Financial, incluidas acciones y bonos de alta calidad, así como inversiones generadoras de ingresos.
Y McClanahan dijo que “la clave para una inversión exitosa es saber cuánto riesgo puede permitirse asumir y comprometerse a mantener los activos que no necesita durante mucho tiempo invertidos en el mercado de valores en las buenas y en las malas”.
Estás a unos años de jubilarte.
Si le preocupa tener suficientes ingresos cuando se jubile, considere retrasar su fecha de jubilación si es posible.
“Si está a punto de jubilarse y los mercados están bajos, puede valer la pena trabajar unos años más para que los mercados se recuperen”, dijo Egan. “Comenzar la jubilación cuando los mercados están bajos puede reducir los ingresos disponibles para usted”.
Egan señaló que trabajar más tiempo tiene un triple beneficio. Obtienes más ahorros. Tienes menos años que necesitas cubrir. Su cartera tiene tiempo para recuperarse.
Ahora es el momento de crear un fondo de emergencia para que, si se jubila y el mercado de valores se desploma, pueda aprovechar ese efectivo hasta que las cosas se estabilicen.
“Si se está acercando a recortar en el trabajo, debería invertir menos agresivamente”, dijo McClanahan. “Asegúrese de entender cuánto necesita ahorrar para poder dejar de trabajar”.
Debe revisar participaciones específicas en sus carteras de inversión.
Elegir estrategias basadas en el valor, acciones de dividendos y enfoques de agrupamiento puede ayudarlo a navegar por varios escenarios de mercado, dijo Saglimbene. Con el enfoque de cubo, divide sus ingresos de jubilación en tres cubos: necesidades a corto, mediano y largo plazo.
En el caso de utilizar el enfoque de cubeta, “una cubeta a corto plazo de efectivo e ingresos fijos de alta calidad puede ayudarlo a cubrir los gastos de la vida diaria cuando los mercados están a la baja, mientras que su cubeta a más largo plazo puede permanecer invertida a través de mercados alcistas y bajistas. ,” él dijo.
Independientemente de los movimientos que haga, tómese el tiempo para considerar las consecuencias.
Como escribí a principios de 2022, seguir las caídas diarias del mercado de valores solo lo enfermará o lo cuestionará, emociones que probablemente lo llevarán a pérdidas a largo plazo.
