Cómo prepararse financieramente para lo inesperado

Prepararse (financieramente) para un evento inesperado marca la diferencia entre desviar o mantener sus activos. Suceden cosas estupidas – ¡Así que deberías estar preparado para ello! A continuación encontrará algunas estrategias para mejorar financieramente. gastos repentinos, inesperados y costosos Estar preparado.

No hay garantía de que esté completo, solo mis propios pensamientos 🙂

Construir un fondo de emergencia

Probablemente hayas oído hablar de uno antes Fondo de emergencia escuchó. Básicamente, se trata de reservas en una cuenta de ahorros separada. Debe utilizar estas reservas lo menos posible y sólo en – ¡Sorpresa! – Atender emergencias. La definición de “emergencia” depende de usted. Dependiendo de tu situación personal Esto podría ser una pérdida repentina del empleo, una reparación importante o simplemente facturas médicas inesperadas.

Cada hogar debería tener un fondo de emergencia si es posible. Puedes definir la cantidad de reservas tú mismo. También se trata de si es posible acumular reservas. En el mejor de los casos, deberían entre tres y seis meses de ingresos ser. Sí, eso es mucho dinero. La creación de un fondo de emergencia no ocurre de la noche a la mañana. Probablemente tendrás que evitar activamente el consumo para lograrlo. Y utilice específicamente los siguientes métodos:

Presupuesto: Si aún no lo estás haciendo, considera crear y realizar un seguimiento de presupuestos mensuales. En lugar de poner el dinero sobrante en reservas a final de mes, hágalo a principios de mes. “Págate a ti mismo primero“Es el mantra de los profesionales del presupuesto. Al menos deberías anotar los gastos mensuales fijos y utilizarlos para pensar en una cantidad de reserva adecuada. La regularidad garantiza el progreso; esto se aplica no sólo al ejercicio, sino también al ahorro.

Automatizar ahorros: Antiguamente tenías un certificado de ahorro o un tarro grande en el que acumulabas reservas. Hoy en día esto se hace digitalmente y, por tanto, de forma mucho más fluida. Una vez que haya configurado una cuenta especial de emergencia, puede configurar una orden permanente desde su cuenta corriente. El principio “Configúralo y olvídalo“¡Es probablemente la forma más eficaz de ahorrar!

¿Aumentar los ingresos?: En Blogs milenarios A menudo encontrarás otro consejo: trabajos a tiempo parcial o Trabajos secundarios. Personalmente, recomendaría primero cuestionar sus gastos. Se debe considerar cuidadosamente el trabajo adicional a su trabajo de tiempo completo: temporal, física y psicológicamente.

Consulta la cobertura de tu seguro Fondo de emergencia

Una de las formas más efectivas de prepararse financieramente para lo inesperado es adquirir la cobertura de seguro adecuada. Aunque existen innumerables tipos diferentes de pólizas de seguro, las cinco pólizas de seguro principales deben incluir:

• Seguro de invalidez laboral
• Seguro de responsabilidad privada
• (Un buen y adecuado) seguro médico
• Un seguro de coche (¡adecuado!)
• Seguro de vida (si tienes a alguien que depende de tus ingresos)

Muchos factores influyen en la elección del tipo de seguro adecuado para usted y su familia. A la hora de elegir el producto y tipo de cobertura adecuado, debes considerar lo siguiente:

• Evalúe sus riesgos y vulnerabilidades: Es imposible predecir el futuro. Pero la calificación tuya actual Los riesgos y posibles vulnerabilidades son posibles. Por ejemplo, comprar un seguro médico más sólido podría ser una decisión acertada si su familia tiene antecedentes de problemas de salud. Si tienes o estás esperando hijos, puedes asegurarte de que tu familia esté cubierta -si te pasa algo- con una póliza de seguro de vida a plazo de 20/25 años.
• Investiga y compara: No todas las compañías y proveedores de seguros son iguales. Deberá comparar las pólizas para comprender qué está cubierto, qué no y cuánto tendrá que pagar de su bolsillo (deducibles). Y por último, pero no menos importante, cuánto tienes que pagar al mes (primas). Al considerar sus opciones, asegúrese de comparar estas pólizas con su “lista de deseos” para encontrar las que mejor se ajusten a su presupuesto y necesidades de seguro. Un asesor financiero independiente/asesor remunerado cuesta dinero, pero también puede ahorrar mucho dinero.

Establecer una red de seguridad financiera

Los presupuestos de emergencia y las pólizas de seguro le brindan los recursos para responder mejor a una crisis financiera inesperada. Pero también hay algunas formas en las que puedes trabajar de forma proactiva para evitarlos en primer lugar.

Diversificar las fuentes de ingresos

Ahora (por fin 🙂) hablemos de inversiones a largo plazo. Probablemente hayas escuchado el dicho sobre inversiones: “No pongas todos los huevos en la misma canasta”. Diversificando tus ahorros, puedes reducir el riesgo de impago o fluctuaciones. Distribuyendo sus activos entre múltiples activos. Supongamos que todas sus inversiones están en una acción en particular y la empresa quiebra mañana. Esto resultaría en que usted pierda todos sus bienes. Sin embargo, si tiene otras inversiones en su cartera, su revés quedará amortiguado. Por este motivo, conviene invertir en fondos indexados y ETF en lugar de en acciones individuales.

Otras fuentes de ingresos serían las propiedades inmobiliarias. Pero este es un campo completamente aparte y no una inversión pasiva.

Crear un plan de gestión de deuda

Cuanta menos deuda tengas, menos obligaciones financieras recurrentes tendrás que cumplir cada mes. Suena lógico y sencillo, pero no lo es. Un nuevo préstamo al consumo llega a cada esquina – ya sea para el sofá nuevo o el coche.

Haga que el pago de la deuda sea la segunda prioridad más alta de su presupuesto (detrás del fondo de emergencia). Esto le permite liberar flujo de caja futuro. Infórmese sobre la consolidación de deuda o las opciones de refinanciamiento. Estas opciones pueden ayudar a reducir los intereses cobrados sobre los préstamos.

Existen diferentes estrategias para hacer frente a la deuda. la prioridad es primero el pago de todas las deudas no garantizadas con la tasa de interés más alta. Las deudas no garantizadas (como préstamos personales o tarjetas de crédito) tienden a tener las tasas de interés más altas.

Centrarse en la planificación financiera a largo plazo

Hasta ahora nos hemos centrado en cómo prepararnos para lo “inesperado”. Pero también vale la pena fijarse en lo “esperado”. La planificación financiera a largo plazo es crucial. Porque así sus obligaciones actuales se alinean con sus objetivos para el futuro (por ejemplo, la jubilación). Si haces todo, para prepararte mejor para el futuroentonces ni siquiera los contratiempos inesperados podrán desviarte del camino tan fácilmente.

Revise y actualice sus objetivos financieros periódicamente

Al igual que una visita al médico, también es importante comprobar periódicamente su plan financiero. La vida es dinámica y está en constante evolución.. Es posible que un plan financiero elaborado hace cinco años ya no satisfaga sus necesidades y objetivos actuales.

Ajusta tu plan financiero a medida que avanzas en las diferentes etapas de la vida y las circunstancias cambian (matrimonio, hijos, cambio de carrera, compra de una casa,…). Sólo así podrá asegurarse de que su plan financiero refleje siempre sus necesidades actuales.

Disfruta de la certeza de estar preparado 🙂 Fondo de emergencia

Estar preparado financieramente vale la pena niveles increíbles de tranquilidad contigo mismo. Aunque nunca es divertido afrontar una emergencia financiera inesperada. Es un gran paso hacia la independencia financieratener los recursos para manejar estas situaciones, sin sacrificar sus otras metas financieras.

Muchos de los pasos anteriores se pueden completar de forma independiente. Sin embargo, puede resultar útil hablar primero con un asesor financiero. Ahorro para la jubilación Es algo que sólo se puede hacer una vez, ¡así que debemos aprovecharlo al máximo!