Cómo reducir los dolores de cabeza y las molestias del seguro de salud

CHLOE KRAMMEL/ILUSTRACIÓN DE LA SALUD DE LOS HOMBRES; GETTY; ALAMY

SI HAY UNO La razón fundamental por la que las personas se sienten frustradas por los costos de la atención médica es esta: creemos que la atención médica es como el 99 por ciento de las cosas que compramos. El precio es el precio. Un viaje al hospital no es diferente a un viaje a la farmacia. Me lastimé la espalda durante el fin de semana, Advil es la cura y un frasco de 100 pastillas cuesta $10.29. Pero la realidad es que pagar la atención médica es más como comprar un automóvil. Es una negociación. Aquí le mostramos cómo negociar su camino a través de algunos de los mayores dolores de cabeza de los seguros de salud en la actualidad.

Qué hacer cuando no tienes tiempo

Y probablemente no lo sepa: un defensor médico profesional necesita un promedio de 22 llamadas telefónicas para resolver una disputa de facturación.

El dolor de cabeza: No tiene el tiempo que sospecha que le llevará desenredar el espinoso problema de facturación al que se enfrenta.

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quien puede ayudar: Un defensor del paciente.

La solución: Usted comparte su información con un defensor de facturación médica y ellos se hacen cargo, investigan opciones para reducir su factura y hacen gran parte del trabajo preliminar. Algunas organizaciones sin fines de lucro ofrecen este servicio de forma gratuita; también hay defensores con fines de lucro, como los que figuran en el Directorio de AdvoConnection. Algunos paquetes de beneficios corporativos incluyen acceso a empresas como Wellthy, que ofrece servicios de defensa del paciente.


El dolor de cabeza: Su factura está en camino a una agencia de cobro porque ha estado pendiente durante demasiado tiempo.

Quién puede ayudar: Usted o un defensor del paciente.

La solución: Se necesita descaro, y la voluntad de arriesgar su crédito, pero si deja que una deuda médica persista el tiempo suficiente para ir a cobranza, es posible que pueda negociar un mejor trato. “Cuanto más envejezca, más querrá deshacerse de él la oficina de facturación”, dice Linda Michelson de Medical Bill Advocate. Cuando se entere de las cobranzas, haga una oferta de liquidación respaldada por datos: busque precios a través de FAIR Health, una organización sin fines de lucro. Nota: Las tres principales agencias de crédito han realizado grandes cambios y ahora tiene un año, en lugar de seis meses, antes de que las deudas médicas en cobranza perjudiquen su crédito. Además, la deuda pagada ahora dejará su informe.

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Qué hacer cuando alguien cometió un error

Es bastante probable. Alrededor del 50 por ciento de las facturas que encuentra la Fundación Nacional del Defensor del Paciente tienen un error. (Otras estimaciones son más altas).

El dolor de cabeza: Hay un error en tu factura. Por ejemplo, algunos puntos en su brazo fueron facturados como cirugía Tommy John.

Quién puede ayudar: Tu aseguradora.

La solución: Llame a su aseguradora e infórmele sobre el problema para que pueda enredarse con los proveedores; después de todo, su aseguradora paga la mayor parte de la factura, por lo que tiene un fuerte incentivo para asegurarse de que sea correcto. Nota: Gracias a la nueva Ley No Sorpresas, todos los hospitales ahora deben tratar las emergencias como servicios dentro de la red. (Gran excepción: las ambulancias aún pueden facturar como fuera de la red, así que considere Uber si tiene los medios). Y no puede obtener una factura fuera de la red por servicios que no tenía opción. Por ejemplo, Si su gastroenterólogo dentro de la red tiene un tipo fuera de la red que lo sometió antes de una colonoscopia, su factura también debe mostrar el precio dentro de la red para la anestesia.


El dolor de cabeza: Su aseguradora le niega la cobertura después de un procedimiento.

Quién puede ayudar: Tu doctor.

La solución: Todas las aseguradoras ofrecen un proceso de apelación que esencialmente equivale a argumentar su caso contra los motivos de la denegación. Desea recopilar tanta evidencia como pueda de por qué su atención era necesaria: piense en fuentes autorizadas como revistas médicas y, lo que es más importante, una explicación detallada por escrito de su médico de por qué su situación requería el procedimiento.

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Qué hacer cuando no tienes el dinero

Más de 3 millones de estadounidenses deben más de $10K en deuda médica.

El dolor de cabeza: Optó por pagar un procedimiento de su bolsillo, pero resultó costar mucho más de lo que le dijeron.

Quién puede ayudar: Un árbitro del gobierno.

La solución: Según la Ley de No Sorpresas, que entró en vigencia a principios de 2022, si paga un servicio de su bolsillo, debe recibir una estimación de buena fe de su costo por adelantado. Si la factura supera en más de $400 ese estimado, puede presentar un reclamo a los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid de EE. UU. (vea cómo en cms.gov/nosurprises/consumers), y un árbitro determinará qué es justo.


El dolor de cabeza: La factura es correcta, pero más de lo que puede pagar en este momento.

Quién puede ayudar: El departamento de facturación del hospital.

La solución: Tiene opciones dependiendo de qué tan fuera de su alcance estén los gastos. Algunos hospitales ofrecen un descuento de “pago puntual”: si puede poner todo en su tarjeta de crédito en el acto, podrían reducirlo hasta en un 10 por ciento. Y si tiene una necesidad más profunda, la mayoría de los hospitales ofrecen planes de pago o ayuda financiera para pacientes por debajo de un cierto umbral de ingresos. Los detalles de la aplicación deben estar en su sitio web.

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Cuando el problema es el principio de la cosa

El dolor de cabeza: Ha sido agraviado, simple y llanamente. ¿Recuerda la historia de cómo una persona pagó $ 199 por una prueba de Covid de su bolsillo y su amigo usó el seguro en el mismo lugar y recibió una factura por $ 6,408? Como eso.

Quién puede ayudar: Los medios de comunicación.

La solución: Muestre pruebas de que tiene facturas injustas y altísimas a un periodista. Si la historia sale a la luz, su proveedor estará bajo una gran presión para ceder, o un público comprensivo podría ayudar con algo como una campaña de GoFundMe. “Eso parece tener, por mucho, el mejor historial en hacer que las facturas de las personas desaparezcan, si tienes una historia lo suficientemente buena como para que alguien pueda cubrirla”, dice el economista de atención médica Loren Adler.

Esta historia apareció originalmente en la edición de septiembre de 2022 de Salud de los hombres.

Kevin es un escritor y editor que vive en Brooklyn. En vidas anteriores, ha sido economista, vendedor de computadoras, matemático, barista y gerente de equipo de fútbol universitario.

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