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A pesar de inflación se ha desplomado desde el máximo de décadas en el que se encontraba en 2022, y aunque la Reserva Federal recortó tasas de interés A principios de este mes, las cargas económicas de los últimos años tardarán un tiempo en recuperarse. Y con las preocupaciones sobre desempleo Ante las reacciones cada vez más variadas del mercado a esos recortes de tasas, muchos estadounidenses pueden estar explorando formas de ayudar a financiar los costos adicionales en este momento. Para los propietarios de viviendas, una de las formas más rentables de hacerlo es acceder a su Valor líquido de la vivienda con un préstamo con garantía hipotecaria o Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC).
En particular, las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) tienen algunas ventajas particularmente oportunas para los prestatarios en este momento. Debido a la forma en que están estructuradas y debido al cambiante clima de tasas actual, existen múltiples formas en que una HELOC puede ayudarlo a ahorrar dinero este octubre y los meses posteriores. Estos ahorros pueden permitir que los prestatarios se concentren en usar la HELOC para los fines previstos. A continuación, desglosaremos lo que los prestatarios deben saber ahora.
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Cómo una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) puede ahorrarle dinero este octubre (y los meses siguientes)
¿No está seguro de si una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) es la herramienta adecuada para usted? Considere estas tres formas únicas en las que puede ayudar a los prestatarios a ahorrar dinero:
Tarifas más bajas que las alternativas populares
¿Ya ha explorado opciones de crédito alternativas? No se sorprenda si ve tasas de interés de dos dígitos cuando lo haga. Los préstamos personales, por ejemplo, tienen una tasa promedio de poco menos del 13 % en este momento. Las tarjetas de crédito, por su parte, rondan un récord del 23 %.
Sin embargo, las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) tienen una tasa media de tan solo el 9,26 % hoy. Y es posible que pueda obtener una tasa aún más baja si tiene un crédito excelente y se toma el tiempo de comparar precios para encontrar la mejor oferta. Esa tasa más baja le permitirá ahorrar una cantidad significativa de dinero tanto cada mes como durante la vida del préstamo. período de reembolso.
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Una tasa que puede caer aún más
En el clima de tasas de los últimos años, una HELOC tasa variable La estructura era una clara desventaja, ya que la Reserva Federal aumentó las tasas en numerosas ocasiones. Pero ahora, con el primer recorte de tasas desde 2020 emitido el 18 de septiembre y otros posibles para noviembre, diciembre y hasta 2025, una línea de crédito con garantía hipotecaria vuelve a ser ventajosa.
A medida que se emiten recortes de tasas, Las tasas de HELOC caerán simultáneamente cada mesaunque puede que no sea el mismo incremento que el de la reducción de las tasas. No será necesario realizar trámites, refinanciar ni negociar. Por lo tanto, la tasa de la línea de crédito con garantía hipotecaria que obtenga en septiembre podría fácilmente ser más baja en las próximas semanas y meses, lo que le devolverá dinero directamente a su billetera.
Sin costos de cierre para refinanciar
En este momento, los préstamos con garantía hipotecaria tienen tasas ligeramente más bajas que las líneas de crédito con garantía hipotecaria, por lo que puede resultar tentador optar por esa opción. Pero las tasas de los préstamos con garantía hipotecaria están fijas, lo que significa que si solicita uno ahora y las tasas vuelven a bajar pronto, tendrá que pagar la tasa más alta, a diferencia de una línea de crédito con garantía hipotecaria, que se ajustará en consecuencia.
Los préstamos con garantía hipotecaria pueden ser refinanciadosin embargo. Pero lo hará costo prestatarios entre el 1% y el 5% del valor total del préstamo para completar esa refinanciación, mientras que una HELOC no le costará nada aprovechar la tasa vigente más baja.
El resultado final
A medida que las tasas de interés bajen, los prestatarios deberán adoptar un enfoque diferente al que adoptaron durante gran parte de los últimos dos años. Una forma inteligente de acceder a grandes sumas de dinero ahora es con una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda (HELOC). Y puede ahorrar dinero al optar por esta opción cuando se compara con las tasas más altas que ofrecen las alternativas populares en la actualidad. Además, las tasas de una HELOC podrían bajar automáticamente en el futuro cercano a medida que se emitan reducciones de tasas adicionales y no necesitará pagar costos de cierre para obtener esa mejor tasa.
Sin importar el producto de capital inmobiliario que elija, asegúrese de pedir prestado solo una cantidad de dinero que pueda devolver sin problemas. Su casa sirve como garantía en estas circunstancias y no querrá poner en riesgo su propiedad si no puede devolver todo lo que ha deducido de su capital.
Matt Richardson
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