¿Cuánto puedes poner en una ISA? Subsidios de cuentas de ahorro del Reino Unido | Finanzas personales | Finanzas

Ahorrar dinero es un tema confuso para muchas personas, con términos como ISA y tasas de interés variables que resultan difíciles de entender. Con infinitas opciones de cuentas bancarias, hemos simplificado exactamente lo que significan las NIA y cuánto puede poner en una. Las cuentas de ahorro individuales están en todas partes hoy en día, y el bloqueo ciertamente ha hecho que muchas personas tengan una mentalidad de ahorro, utilizando el dinero ahorrado al trabajar desde casa para invertir o en diferentes cuentas bancarias.

¿Qué es una ISA?

ISA significa cuenta de ahorros individual, que en realidad suena mucho más complejo de lo que es.

Esto significa que es una cuenta de ahorros o de inversión en la que no tiene que pagar ningún impuesto.

Cada año fiscal, obtiene una asignación ISA que establece el máximo que puede ahorrar dentro del rango libre de impuestos.

Por lo general, este máximo es de £ 20,000, pero la forma en que se guarda, se carga, etc. puede variar mucho según la cuenta que haya elegido.

Hay cinco tipos diferentes de ISA que puede tener y todos funcionan de manera ligeramente diferente.

¿Cuáles son los diferentes tipos de ISA y cuánto puede ahorrar en uno?

Efectivo ISA

Si está utilizando una cuenta de ahorros estándar (no una ISA) y tiene grandes cantidades de ahorros, es posible que deba pagar impuestos sobre los intereses si excede su asignación de ahorro personal.

Esto suele ser £ 1,000 de interés para los contribuyentes de tasa básica o £ 500 para una tasa más alta, pero con un ISA en efectivo, no paga interés alguno.

Además, cualquier interés que gane en una ISA en efectivo no cuenta para su asignación de ahorro personal, por lo que si gana mucho interés puede protegerlo.

Acciones y acciones ISA

Es posible utilizar un ISA para invertir su dinero, estos se denominan acciones y acciones ISA.

Si tiene uno de estos, puede invertir en fondos (acciones o bonos de varias empresas agrupadas en una sola inversión), bonos (básicamente un préstamo a una empresa o gobierno) y acciones de empresas individuales.

Con un ISA de S&S, generalmente también tendrá que pagar algunas tarifas diferentes, como:

Carga de plataforma – Puede ser una tarifa fija o un porcentaje del valor de sus fondos.

Cargo de gestión anual – Este es el cargo por el administrador real del fondo mantenido dentro de sus acciones y acciones ISA.

Tarifas de negociación – Este es el costo cada vez que compra o vende acciones o fondos, que puede oscilar entre £ 0 y £ 25.

Tarifa de transferencia – El costo involucrado en mover sus acciones y acciones ISA de una plataforma a otra, a menudo alrededor de £ 25 a £ 50, aunque algunas plataformas no lo cobran.

ISA de por vida (LISA)

Las ISA de por vida se lanzaron en 2017 para ayudar a las personas a ahorrar para su primera casa o para la jubilación, ofreciendo una enorme bonificación del 25 por ciento sobre sus ahorros.

Sin embargo, tiene un límite de £ 4,000 cada año fiscal.

Entonces, si bien puede poner la asignación completa de £ 20,000 en una ISA en efectivo, una ISA de acciones y acciones o una ISA financiera innovadora, aquí está limitado a £ 4,000. Hay dos tipos diferentes de ISA de por vida, que son ISA de por vida en efectivo y ISA de por vida de acciones y acciones.

Un ISA de por vida suele ser la mejor opción cuando está ahorrando para la jubilación o comprando su primera casa, y es mucho mejor abrir la cuenta cuando su jubilación o la compra de su primera casa están muy lejos.

Puede ahorrar £ 4,000 como una suma global o colocando en efectivo cuando pueda, luego el estado agregará un bono del 25 por ciento cada mes que haya ahorrado algo.

Por ejemplo, si ahorra £ 2,000, tendrá £ 2,500 y si ahorra el total de £ 4,000 cada año, el bono lo llevará hasta £ 5,000, antes de que se agregue cualquier interés adicional.

Solo puede abrir una LISA si tiene entre 18 y 39 años y solo puede retirar efectivo si está comprando su primera casa o si tiene 60 años o más. Te enfrentas a una gran penalización si lo haces.

ISA de finanzas innovadoras (IFISA)

También conocida como préstamos entre pares, esta cuenta significa que la compañía que ofrece IFISA usará su dinero para prestar a prestatarios o empresas y usted ganará intereses por prestar su dinero.

Prestar a través de un IFISA significa que sus intereses no están gravados, pero puede perder dinero si las personas a las que les prestó no pueden pagar.

También puede llevar un tiempo recuperar su dinero si desea retirarlo porque a menudo debe esperar hasta que otros inversionistas estén allí para comprar su préstamo.

Junior ISA (JISA)

Existe una versión de la ISA para niños, llamada ISA junior (JISA) y, al igual que la cuenta de ahorros para adultos, le permite ahorrar libre de impuestos en nombre de un niño.

Puede ahorrar hasta £ 9,000 al año en un JISA, que es menos de la mitad de la asignación de ISA para adultos, pero es completamente independiente de su propia asignación de ahorros, lo que significa que puede ahorrar £ 20,000 al año en su ISA personal, más otros £ 9k en un niño.

Los niños no pueden tocar el JISA hasta que cumplan los 18 años, a pesar de que la cuenta esté a su nombre.

Pueden controlar la cuenta a los 16 años, pero no pueden acceder al dinero hasta que cumplan los 18 años.

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