Las tasas de interés de las hipotecas fijas a cinco años caerán por debajo del 4 por ciento después de que el Banco de Inglaterra sugiriera que la inflación podría estar bajo control antes de lo esperado, según los corredores.
El banco central elevó el jueves su tasa de interés de referencia en medio punto porcentual al 4 por ciento, en respuesta a la alta inflación. Después de 10 movimientos al alza desde diciembre de 2021, las tasas sugeridas por el BoE pueden haber alcanzado su punto máximo.
Los prestamistas, que fijan los precios de sus ofertas de hipotecas fijas utilizando las expectativas del mercado financiero sobre los futuros movimientos de la tasa base, ya habían descontado el último endurecimiento de la política monetaria.
Pero después de la reunión del BoE del jueves, las expectativas del mercado sobre futuras subidas de tipos cayeron aún más. Los comerciantes anticipan un aumento de la tasa de un cuarto de punto en marzo, y que el BoE comenzará a relajar la política monetaria a fines de año.
El cambio en las expectativas en el mercado de swaps de índices nocturnos, que sigue a las decisiones del BoE, sugiere que la tasa promedio del banco central durante los próximos dos años será del 3,75 por ciento, por debajo del 4,34 por ciento a principios de enero. La tasa promedio del BoE durante los próximos cinco años es ahora del 3,21 por ciento, por debajo del 3,93 por ciento de enero.
Ray Boulger, gerente del corredor John Charcol, dijo que esperaba que los prestamistas se movieran rápidamente para mejorar sus ofertas fijas a cinco años, donde las tasas más bajas actualmente están alrededor del 4.2 por ciento.
“Hay una clara capacidad en el mercado ahora para ofrecer una tasa fija a cinco años por debajo del 4 por ciento y los primeros prestamistas en hacerlo obtendrán un buen marketing de ello”, agregó.
También es probable que crezca la demanda de acuerdos fijos a medida que aumentan los cargos por intereses sobre las hipotecas de tasa variable en respuesta al endurecimiento monetario del BoE.
Después de la agitación del mercado que siguió al “mini” presupuesto de la entonces primera ministra Liz Truss en septiembre, las tasas en muchas ofertas fijas se dispararon por encima del 6 por ciento. Hizo de los préstamos de tasa variable una alternativa viable para los prestatarios.
Sin embargo, las ofertas fijas han bajado de precio en las últimas semanas a medida que la estabilidad volvió a los mercados. A medida que aumentan las tasas de las transacciones variables, los corredores dijeron que más prestatarios volverían a tener la certeza de un pago mensual fijo en sus hipotecas.
La tasa promedio en acuerdos fijos de dos años ha caído a 5,43 por ciento, desde 5,77 por ciento a principios de año, según el sitio web de finanzas Moneyfacts.
Simon Gammon, socio gerente del corredor Knight Frank Finance, dijo que los prestatarios agradecerían una caída significativa en el costo de las hipotecas fijas a dos años.
Agregó que la decisión de obtener una solución de cinco años se había vuelto más desafiante a medida que caían las tasas hipotecarias.
“Por el momento, las tasas fijas a cinco años son más baratas que las tasas fijas a dos años”, dijo Gammon. “Pero mucha gente con incertidumbre y aquellos que no saben muy bien cuándo arreglar están más interesados en acuerdos a corto plazo”.
El aumento de los gastos hipotecarios es una gran preocupación para los propietarios de viviendas en la crisis del costo de vida, y los expertos han advertido sobre un “shock de pago” inminente, ya que los prestatarios que firmaron acuerdos fijos en la era de las tasas de interés ultrabajas se enfrentan a una refinanciación con cargos de interés mucho más altos. .
Más de 1,4 millones de hogares enfrentan cargos más altos este año a medida que finalizan sus ofertas fijas, según datos del mes pasado de la Oficina de Estadísticas Nacionales.