Esta universitaria pensó que había estado ahorrando un montón de dinero durante años. Entonces se dio cuenta de que podría haber estado haciendo exactamente lo contrario.
No soy la típica Generación Z de 22 años (o me atrevo a decirlo, Zoomer). Ahorro más de lo que gasto. ¿O yo?
Participar en el desafío Cashed Up de news.com.au, escrito por el asesor financiero Ben Nash para ayudarlo a poner sus finanzas en orden, me hizo reconsiderar lo bueno que soy ahorrando.
La calculadora de Ben me hizo pensar: ¿a dónde va mi dinero?
En primer lugar, ¿cuál es la diferencia entre gastar y desperdiciar? Ben lo resumió muy bien. Uno es “todo en lo que gastas tu dinero actualmente”, mientras que el otro es “las cosas que querer para gastar su dinero ”.
Siempre que obtengo algo, es porque en ese momento realmente hacer lo quiero. ¿Un batido grande? Déjame sacar mi billetera. ¿Un nuevo vestido? ¿Seguro Por qué no? Solo una vez que tiene dolor de estómago o ese vestido marrón en su armario, sin tocar durante meses, se da cuenta de que acaba de desperdiciar su dinero.
Esto me recuerda a una clase de comercio de la escuela secundaria. Además de aprender que es una pesadilla trabajar en grupo para una tarea, esas clases también enseñaron sobre las necesidades y deseos al comprar un producto. ¿Lo necesitas o lo quieres?? De hecho, ¿De verdad lo quieres??
Estaba en la zona positiva para la calculadora de Ben (¡uf!).
Probablemente valga la pena señalar que todavía vivo con mis padres y actualmente estoy ahorrando para una propiedad, o para mudarme, o ambas cosas.
Pero ahora, mirando hacia atrás, eso no quiere decir que no desperdicie dinero.
Desde el momento en que pagué $ 84 cada mes solo para nunca llegar a mi gimnasio, o perdí $ 100 comprando un ABN que no debería costar nada, sin mencionar cuando solía desembolsar $ 10 semanales en un servicio de suscripción de noticias que resultó que yo podía conseguirlo gratis porque trabajaba en la empresa.
O cuando acababa de salir de la escuela secundaria y la única bebida que podía soportar era un cóctel súper dulce que costaba más de $ 15.
Y no olvidemos cuando no puedo molestarme en tomar un tren a casa en la oscuridad y / o bajo la lluvia, así que cobro la tarifa de Uber.
Sobre todo, he tenido la mentalidad de ser un estudiante universitario con problemas de liquidez, trabajando horas de medio tiempo ajustadas al estudio, así que quizás solía ser más cuidadoso con mi dinero.
Muchas veces recuerdo haber tratado de decidir dónde comer o beber con amigos y todos decían que estaban “casi en quiebra”, así que optamos por el bar más barato con las mejores ofertas de sangría (incluso si las mesas estaban siempre pegajosas).
Así que a principios de este año, cuando pasé de ser un estudiante universitario a ingresar a la fuerza laboral de tiempo completo, reconozco que tal vez fui un poco más relajado. con mi dinero en efectivo.
Dos semanas después de comenzar mi primer trabajo de tiempo completo en periodismo a principios de este año, mi primer cheque de pago fluyó a mi cuenta bancaria.
No voy a mentir, tuve un poco de subidón de dopamina al ver que mi equilibrio subía.
Decidí redecorar mi habitación, compré regalos de cumpleaños más caros para la gente e incluso me fui de viaje para hacer paracaidismo.
También estoy dudando si gastar miles de dólares para obtener mi licencia de conducir y comprar una motocicleta.
Pero ni siquiera diría que soy un desperdicio de dinero en serie.
No tengo una cuenta de PayPal ni he descargado una aplicación de entrega de alimentos en mi teléfono (o incluso en Afterpay) porque sé que una vez que las obtenga, mi dinero será absorbido por un agujero negro.
De hecho, ni siquiera bebo café (todavía).
Decidí preguntarles a algunos amigos míos sobre su desperdicio.
Una tiene entregas que llegan a su puerta todos los días de sus juergas de compras en línea (probablemente no ayudada por el hecho de que estuvo atrapada en el encierro durante meses).
Un compañero compra múltiples copias de las mismas novelas porque prefiere la portada de la versión reimpresa.
Otra amiga admitió que compró “libros de cocina en abundancia” a pesar de que no cocina y nunca intentó mezclar ninguna de las recetas.
¿Desperdiciar o gastar?
La calculadora de Ben me dio algo de esperanza: tienes que tener en cuenta un poco de pérdida de dinero en tu presupuesto.
Me mostró que realmente no debería golpearme cuando desperdicio, o debería decir gastar, mi dinero.
Como periodista de finanzas, he hablado con algunos jóvenes compradores de primera vivienda, algunos años mayores que yo.
Algunos dijeron que dejaron de viajar (aunque supongo que todos nosotros hemos elegido durante los últimos 18 meses) para ahorrar para un depósito de la casa.
Otro no fue a un bar durante cuatro años enteros. déjame repetir eso: cuatro años enteros sin tomar un trago – para ahorrar dinero.
Pero si me preguntas, simplemente no vale la pena.
Al final del día, todavía querré gastar $ 15 disfrutando de un cóctel realmente caro, sin sentirme culpable.
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Cashed Up es un curso gratuito de seis semanas para ayudar a los australianos a controlar sus finanzas. Aquellos que se inscriben en el bootcamp de presupuesto reciben desafíos semanales paso a paso para mejorar su aptitud financiera.
Al final de las seis semanas, los participantes habrán establecido un presupuesto, creado un plan de ahorro, aprendido cómo invertir y clasificado su jubilación.
Llevaré un diario a medida que avance en el curso, así que asegúrese de regresar para la segunda semana. Y, con suerte, terminaré con más dinero en el banco después de tomar decisiones financieras informadas.
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