Puede que sea demasiado tarde para llevar a cabo una planificación fiscal complicada, pero las medidas simples aún podrían ahorrar miles de libras. Uno se puede completar en solo 24 horas.
Los inversores corren el riesgo de pagar impuestos más altos a partir del 6 de abril, cuando Hunt reduzca el umbral para pagar impuestos sobre las ganancias de capital de 12 300 libras esterlinas a solo 6 000 libras esterlinas. El umbral del impuesto sobre las ganancias de capital (CGT) se reduce nuevamente a solo £ 3,000 a partir de abril de 2024.
Hunt también está reduciendo a la mitad la cantidad de ingresos por dividendos libres de impuestos que los inversores pueden ganar cada año de £ 2,000 a solo £ 1,000 el 6 de abril, y luego a solo £ 500 el próximo año.
Los dividendos por encima de eso tributan al 8.75 por ciento para contribuyentes de tasa básica, 33.75 por ciento para contribuyentes de tasa superior y 39.35 por ciento para contribuyentes de tasa adicional.
Estos impuestos solo se aplican a los ahorros e inversiones que se mantienen fuera del envoltorio fiscal de Isa.
Por lo tanto, los ahorradores pueden usar su asignación anual Isa libre de impuestos de £ 20,000 para vencer la captura de impuestos de Hunt, dijo Alice Haine, analista de finanzas personales en la plataforma de inversión de bricolaje Bestinvest.
El proceso se conoce como “Bed & Isa”, que consiste en vender inversiones un día y volver a comprarlas al día siguiente dentro de un Isa. “Puede funcionar para acciones, fondos, fideicomisos de inversión o fondos cotizados en bolsa (ETF) mantenidos en una cuenta de inversión general o un plan de acciones para empleados”, dijo Haine.
Muchos ahorradores mayores pueden tener acciones de privatización fuera de una Isa, pero sus participaciones han sido demasiado pequeñas para pagar impuestos sobre sus ingresos y ganancias de capital. Gracias a Hunt, eso podría cambiar y deberían protegerlos ahora.
Los inversores generalmente tienen que esperar 30 días después de vender sus inversiones antes de volver a comprarlas, según una regla diseñada para detener una evasión fiscal furtiva conocida como “Bed and Breakfasting”.
Esto vio a los inversores vender sus activos al final del año fiscal el 5 de abril para usar su asignación anual de CGT y volver a comprarlos al día siguiente.
“Eso ya no es posible, pero Bed & Isa es una excepción a esa regla”, dijo Haine.
Los inversores que actúen con rapidez pueden obtener hasta £12 300 de ganancias libres de CGT antes del 6 de abril. “Si las inversiones se mantienen conjuntamente con un cónyuge o pareja civil, una pareja puede duplicar esto a £24 600”.
También puede hacer Bed & Isa después del 5 de abril, pero en ese momento el umbral de CGT será mucho más bajo a solo £ 6,000 cada uno.
Además de ahorrarles a los ahorradores una factura de la CGT, la estructura de Isa pone fin a cualquier preocupación sobre el pago del impuesto a los dividendos de por vida.
Solo recuerde calcular cuidadosamente su ganancia de capital antes de vender sus inversiones para asegurarse de no acumular demasiadas ganancias y hacerse responsable de CGT, agregó Haine.
Si no tiene un Isa de acciones y acciones de antes, entonces puede abrir uno con cualquier corredor de bolsa existente con el que tenga tratos, por ejemplo, para sus acciones de privatización.
De lo contrario, AJ Bell, Bestinvest, Chelsea Financial Services, Hargreaves Lansdown, Interactive Investor y otros ofrecen plataformas Isa competitivas en línea.
Si está trasladando sus inversiones a un Isa con el mismo proveedor, la venta y la compra se pueden realizar simultáneamente con todo hecho y desempolvado en solo 24 horas, dijo Haine.
La mayoría de las plataformas completarán el proceso automáticamente si completa un formulario de Bed & Isa, envíe a Sarah Coles, analista senior de finanzas personales de Hargreaves Lansdown.
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Pagará dos conjuntos de tarifas comerciales cuando venda y recompre sus inversiones, más un impuesto de timbre del 0,5 por ciento sobre la compra de acciones, por lo que es posible que tenga un poco menos en su Isa después.
No tiene que comprar las mismas inversiones, pero puede invertir en diferentes fondos si lo desea o incluso mantener el dinero en la cuenta de efectivo de su plataforma.
Algunas plataformas proporcionan pagos de intereses sobre los saldos de efectivo y, a partir de entonces, podría inyectar el dinero en el mercado de valores.
Cada adulto puede ahorrar hasta £ 20,000 en un Isa con este impuesto, lo que debería ser suficiente para que la mayoría de las personas hagan sus inversiones. Las parejas tienen £ 40,000 para jugar.
Si necesita más, los menores de 18 años obtienen un subsidio Junior Isa de £ 9,000, por lo que puede pagarlo (pero recuerde que pertenecerá a sus hijos).
Si ya pagó dinero en un Isa este año fiscal, incluso en un Isa en efectivo, esto reducirá la cantidad que puede agregar ahora.
Algunas plataformas de Isa tienen un punto de corte para las transacciones de Bed & Isa, que puede ser hasta una semana antes del final del año fiscal.
Otra opción, conocida como Bed & Pension, permite a los inversores transferir dinero a mi pensión personal autoinvertida (Sipp).
Así que no seas un dormilón. El tiempo es corto, pero este truco de 24 horas aún puede ayudarlo a escapar del doble impuesto de ahorros e inversiones de Hunt.