Experto en ahorros advierte que este ‘brillante’ efectivo Isa del 5,11% puede no durar mucho mientras se avecinan recortes de tipos | Finanzas personales | Finanzas

Los bancos y las sociedades de construcción han aumentado las tasas Isa en efectivo en las últimas semanas, pero ahora el proceso se ha estancado, dijo Anna Bowes, fundadora del servicio de seguimiento de tasas de ahorro Savings Champion. “Esto es decepcionante a medida que nos acercamos al final del año fiscal, pero todavía hay algunas tasas atractivas disponibles en este momento”.

Las tasas de efectivo de Isa pronto podrían comenzar a caer después del precio al consumidor La inflación cayó más de lo esperado en febrero a sólo el 3,4 por ciento..

La inflación podría alcanzar el dos por ciento tan pronto como el próximo mes, lo que aumentaría aún más la presión sobre el Banco de Inglaterra para que reduzca las tasas base.

Tan pronto como obtengamos ese primer recorte, las tasas de ahorro caerán, y probablemente antes, cuando los bancos y las sociedades de construcción se adelanten.

Los ahorradores pueden depositar hasta £20.000 en un Isa en efectivo y no hay tiempo que perder, añadió Bowes. “Parece que las tasas pueden haber alcanzado su punto máximo ahora, por lo que cualquiera que quiera abrir una Isa para este año fiscal podría querer seguir adelante”.

La buena noticia es que los ahorradores finalmente están obteniendo un retorno que reduce la inflación.

Al elegir un Isa en efectivo de tasa fija, pueden fijar las tasas actuales por hasta cinco años, sin importar lo que suceda con la inflación y Tasas de interés.

Sin embargo, los ahorradores deben poder inmovilizar su dinero durante todo el plazo de un bono de tasa fija, ya que existen penalizaciones por retiros anticipados.

Bowes dijo que toda una “pandilla” de proveedores ofrece bonos de tasa fija a un año que pagan poco más del cinco por ciento, liderados por OakNorth y Kent Reliance, quienes pagan el 5,07 por ciento, y Paragon y Aldermore pagan el 5,05 por ciento.

“Virgin Money les gana a todos pagando el 5,25 por ciento, pero sólo si tienes su cuenta corriente o abres una”.

Como siempre, consulta el depósito mínimo, ya que puede variar. Por ejemplo, el mínimo de OakNorth es solo £ 1, pero aumenta a £ 500 con Paragon y £ 1,000 tanto con Kent Reliance como con Aldermore.

Cuanto más larga sea la tasa fija, menos interés obtendrá. Por ejemplo, Skipton Building Society ofrece una solución a 18 meses pagando un 4,75 por ciento, mientras que OakNorth y Close Brothers pagan un 4,70 por ciento durante dos años.

Durante tres años, Aldermore paga el 4,50 por ciento, aunque Close Brothers ha aumentado su tasa al 4,40 por ciento.

Inevitablemente, los bonos a cinco años pagan menos: UBL paga un 4,16 por ciento, seguido por el 4,15 por ciento de Close Brother.

Solo se puede acceder a la mayoría de estas tarifas en línea o mediante una aplicación de ahorro móvil, pero Skipton permite a los ahorradores abrir su cuenta por correo, teléfono o sucursal, mientras que UBL ofrece apertura postal.

Aquellos que no se sientan cómodos ahorrando en línea deberían comprobar qué ofrece su sociedad de construcción local, si tienen una sucursal local. A menudo combinan tarifas atractivas con un servicio más personalizado.

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Los bancos principales rara vez molestan a las mesas de mejores compras, pero pueden tentar a aquellos que tienen la suerte de tener todavía una sucursal local. El Barclays Cash Isa Flexible a 1 Año paga una tasa fija del 4,6 por ciento.

Los ahorradores que quieran acceder fácilmente a su dinero en lugar de guardarlo bajo llave pueden obtener tipos variables de más del cinco por ciento, pero estos caerán cuando Tasas de interés están cortados.

Moneybox Cash Isa ahora paga un 5,11 por ciento, superando a Chip, cuyo efectivo Isa anteriormente encabezaba la tabla de mejor compra pagando un 5,10 por ciento. Zopa, Virgin y Charter Savings Bank también pagan más del cinco por ciento.

Estas son tarifas brillantes, pero es posible que no duren mucho más, Bowes. “Esta podría ser tu última oportunidad”.

El Isa de acceso fácil que más paga en la actualidad en realidad supera a la mejor versión que no es Isa, la tasa del 5,10 por ciento de Cynergy Bank, añadió Bowes.

Esta es una buena noticia para los ahorradores con sumas mayores en cuentas de ahorro estándar, quienes corren el riesgo de exceder su asignación de ahorro personal y pagar impuestos sobre sus intereses.

Simplemente no lo dejes demasiado tiempo. Si la inflación cae al dos por ciento el próximo mes, las tasas de las Isas en efectivo y las cuentas de ahorro estándar caerán, posiblemente a gran velocidad.