El gobierno federal respaldará hipotecas de más de $1 millón por primera vez el próximo año.
En 2023, los gigantes hipotecarios Fannie Mae y Freddie Mac podrán comprar hipotecas de hasta $1,089,300 en ciertas áreas de alto costo en los Estados Unidos y hasta $726,200 en el resto del país, anunció el martes la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda.
El préstamo conforme, una hipoteca que cumple con los límites en dólares establecidos por la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda, será de $ 726,200 para propiedades de una unidad en 2023, un aumento de $ 79,000 de $ 647,200 en 2022. El aumento refleja el aumento de los precios de la vivienda, que subió 12% de septiembre de 2021 a septiembre de 2022, según la agencia.
En ciertos condados con precios elevados en estados como Nueva York, Nueva Jersey, California y Virginia, el límite de préstamo conforme aumentará de $970 800 a $1 089 300, o hasta un 150 % del límite de préstamo de referencia de $726 200, lo que hará que la vivienda sea más asequible para los compradores de vivienda.
Sin embargo, los precios de la vivienda solo han tenido un aumento moderado este año debido a que las tasas hipotecarias han subido. El índice mensual desestacionalizado de la agencia para septiembre subió un modesto 0,1% desde agosto.
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“Los precios de la vivienda se mantuvieron estables en el tercer trimestre, pero continuaron por encima de los niveles de hace un año”. dijo William Doerner, economista supervisor de la División de Investigación y Estadísticas de la FHFA. “La tasa de crecimiento del precio de la vivienda en EE. UU. se ha desacelerado sustancialmente. Esta desaceleración es generalizada, con aproximadamente un tercio de todos los estados y áreas estadísticas metropolitanas registrando un crecimiento anual inferior al 10 por ciento”.
Fannie Mae y Freddie Mac son las llamadas empresas patrocinadas por el gobierno que fueron puestas bajo tutela en 2008 en el punto álgido de la crisis financiera. Las empresas no hacen préstamos hipotecarios. pero cómprelos de los bancos y otros prestamistas, y agréguelos en valores, garantice contra el incumplimiento y véndalos a los inversionistas. Debido a que las empresas están bajo el control del gobierno, los inversionistas están ansiosos por apoderarse de los valores “seguros”.
Y debido a que Fannie y Freddie respaldan casi la mitad de los préstamos hipotecarios de EE. UU., son importantes para los propietarios de viviendas y los compradores potenciales.
¿Por qué el gobierno de EE. UU. planea respaldar hipotecas de más de $ 1 millón?
La Ley de Vivienda y Recuperación Económica requiere que el límite de préstamo conforme de referencia para Fannie Mae y Freddie Mac se ajuste cada año para reflejar el cambio en el precio promedio de la vivienda en los EE. UU.
El martes, la agencia publicó su informe del índice de precios de la vivienda FHFA del tercer trimestre de 2022, que incluye estadísticas del aumento en el valor promedio de la vivienda en los EE. UU. durante los últimos cuatro trimestres. mostrando que los precios de la vivienda aumentaron 12.21%, en promedio, entre los terceros trimestres de 2021 y 2022. Por lo tanto, el límite de préstamo conforme de referencia en 2023 aumentará en el mismo porcentaje.
¿Cuánto subieron los precios de las casas?
Los precios de las viviendas aumentaron en los 50 estados y el Distrito de Columbia entre los terceros trimestres de 2021 y 2022, según el informe. Las cinco áreas con mayor valorización anual fueron: 1) Florida 23%; 2) Carolina del Sur 18%; 3) Tennessee 18%; 4) Carolina del Norte 17%; y 5) Georgia 17%.
Las áreas que mostraron la menor apreciación anual fueron: 1) Distrito de Columbia 2%; 2) Oregón 8%; 3) California 8%; 4) Minnesota 8%; y 5) Luisiana 8%.
¿Dónde cayeron los precios de la vivienda?
Dos áreas metropolitanas que experimentaron caídas de precios son la El área de San Francisco-San Mateo-Redwood City y el área de Oakland-Berkeley-Livermore en California, donde los precios disminuyeron un 4,3% y un 0,6%, respectivamente.
¿Puede el aumento de los límites de préstamo empeorar la asequibilidad?
Cruzar el umbral del millón de dólares debería hacer que el Congreso, la Administración Biden y todas las demás partes interesadas consideren activamente el papel apropiado del gobierno en el sistema de financiación de la vivienda, según el Consejo de Política de Vivienda.
“Los precios de la vivienda han crecido mucho más rápido que los ingresos de los hogares, en gran parte debido a las limitaciones de suministro y al financiamiento de bajo costo”, dijo el consejo en un comunicado. “El respaldo de los contribuyentes a los préstamos cada vez mayores brinda un subsidio que da como resultado tasas hipotecarias ligeramente más bajas que, a su vez, alienta a las personas a comprar casas más caras”.
En última instancia, dicho respaldo alimenta el aumento de los precios de la vivienda, lo que exacerba los desafíos de asequibilidad que enfrentamos en el mercado actual de oferta restringida, agregó el consejo.
Swapna Venugopal Ramaswamy es corresponsal de vivienda y economía de USA TODAY. Puede seguirla en Twitter @SwapnaVenugopal y suscribirse a nuestro boletín Daily Money aquí.