Hablar de herencias es más importante que nunca: expertos

Cuando se trata de conversaciones incómodas, los asuntos de herencia pueden estar entre los primeros de la lista.

Pero a medida que aumenta el costo de vida y la brecha salarial generacional crece, los expertos dicen que ahora es más importante que nunca abrir ese diálogo.

Dado el clima económico actual, es más difícil para los jóvenes salir adelante sin algún tipo de ayuda, dijo Ron Haik, asesor patrimonial y gerente de relaciones con clientes de Nicola Wealth Management Ltd.

“El crecimiento de los ingresos no ha seguido el ritmo de la inflación de la vivienda”, dijo, y agregó que históricamente los padres han tratado de ayudar a sus hijos a comprar su primera casa, pero la necesidad ahora “nunca ha sido mayor”.

“Es importante comprender que las personas de 50 años o más se han beneficiado de 15 años de bajas tasas de interés, junto con una apreciación significativa de los activos, incluidos los valores de su vivienda, su riqueza ha aumentado enormemente en los últimos 15 años”.

Una encuesta reciente encargada en nombre de Willful, una compañía de testamentos en línea, encontró que hay una brecha considerable entre cuántos padres canadienses planean dejar una herencia (87 por ciento) y cuántos niños esperan recibirla (62 por ciento).

Esta falta de comunicación puede hacer que los miembros de la familia no sepan cómo se desarrollará un proceso de herencia, dijo Erin Bury, directora ejecutiva de Willful. Advirtió que es posible que nunca se hagan preguntas importantes, como si los niños se agregarán como copropietarios de una casa para evitar impuestos, si habrá una póliza de seguro de vida y si los niños solo serán activos en un testamento.

A pesar de la falta de conversaciones sobre el tema, los datos de la encuesta sugieren que los niños todavía están planeando su futuro en torno a recibir algún tipo de herencia.

En particular, el 22 por ciento de la Generación Z, el 14 por ciento de los millennials y el 21 por ciento de la Generación X planean financiar al menos parte de su futuro financiero mediante una herencia. Cuando se trata de los baby boomers, el 11 por ciento dijo que planea financiar su futuro con una herencia.

Haik dijo que Canadá verá una gran transferencia de riqueza intergeneracional en los próximos 30 años, gran parte de la cual provendrá del capital que se desbloquea en los hogares de los miembros de la familia.

Alienta a los jóvenes a entablar un diálogo con sus padres sobre una herencia o una herencia anticipada, como un regalo para hacer el pago inicial de una casa, si tiene sentido dentro de la cultura de esa familia y los padres están en posición de hazlo

Haik dijo que tiene conversaciones con sus propios clientes que tienen 50 años o más para ver si les resulta beneficioso dar una herencia anticipada. Pero, solo si no se impone sobre su estabilidad financiera e independencia a través de la jubilación.

¿Su razonamiento? Ahora puede ser el momento en que los niños más necesitan el dinero, especialmente aquellos que no han tenido las mismas oportunidades financieras que sus padres.

Un momento natural para iniciar una conversación sobre la planificación del final de la vida o las herencias tempranas es durante los principales eventos de la vida, dijo Haik. Por ejemplo, si está pensando en comprar su primera casa, podría preguntar si podría haber una contribución que podría agregar a su presupuesto, pero, agregó Haik, aclare que no se espera.

Otro momento para mencionar el tema es si está creando su propio testamento, dijo. Puede preguntar si sus padres han creado uno y cuáles son sus planes para el final de la vida.

Es importante tener en cuenta que no todas las familias tienen los medios para proporcionar una herencia. En la encuesta, los hogares de altos ingresos (que ganan $100 000 o más) tienen casi el doble de probabilidades que los hogares de ingresos modestos (que ganan menos de $50 000) de planear usar una herencia para financiar al menos algunas de sus metas futuras, lo que sugiere que un nivel de la riqueza ya está en juego.

Y, en algunas familias, la distribución de la riqueza va en ambos sentidos. Los niños que han tenido más oportunidades de obtener ingresos más altos y aumentar su riqueza pueden estar planeando ayudar a financiar la jubilación de sus padres en lugar de recibir apoyo financiero de ellos.

Si bien Haik reconoce la importancia de iniciar el diálogo, alienta a cualquiera que tenga la conversación a no dar nada por sentado.

“Si cuentas con que un caballero blanco venga a salvarte, entonces no estarás parado sobre tus propios pies en términos de planificación anticipada”, dijo.

“Vas a gastar en lugar de ahorrar”.

Este informe de The Canadian Press se publicó por primera vez el 27 de septiembre de 2022.

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