tuLos fondos de pensiones K tienen un valor aproximado de 3 billones de libras esterlinas con esta enorme riqueza invertida en activos en todo el mundo. Si está ansioso por reducir su huella de carbono, hacer que su pensión sea “verde” es 21 veces más efectivo que dejar de volar, volverse vegetariano y cambiar de proveedor de energía combinados, según el grupo de campaña Make My Money Matter. Entonces, ¿cómo puede mejorar su pensión para el planeta?
¿Qué es ‘más verde’ para ti?
Romi Savova, directora ejecutiva de la empresa consolidadora de pensiones PensionBee, dice que la pregunta que debe hacerse es: “¿Qué significa para usted ser más ecológico?”
Ella dice: “Porque la forma en que se expresa en la industria de las pensiones puede ser muy, muy diferente, según el plan de pensiones y el proveedor”.
Al analizar si su pensión se alinea con sus valores, una cosa a considerar es cuál será su enfoque. “¿Está buscando inversiones que excluyan a las empresas que contribuyen a los desafíos ambientales, o desea invertir de una manera que se comprometa con estas empresas para impulsarlas a mejorar?” dice Helen Morrissey, analista sénior de pensiones y jubilaciones de Hargreaves Lansdown.
“Compromiso”, dice Savova, “significa que continúas invirtiendo en empresas que pueden ser importantes productores de combustibles fósiles, por ejemplo.
“Pero su administrador de activos, o proveedor de pensiones, asume un papel activo al comprometerse con esas empresas, para alentarlas a reformarse, con el tiempo, y ponerse en una trayectoria más sostenible para el futuro”.
El compromiso de las partes interesadas, con la amenaza de desinversión, es poderoso, dice David Macdonald, fundador de los asesores financieros independientes Path Financial.
“Si usted es un accionista activo, los está desafiando constantemente para mejorar los estándares, hacer cambios más rápidos, tener promesas más creíbles, con la amenaza de desinversión si no lo hacen”, dice.
“Entonces, mover el dinero a un fondo que se toma en serio la responsabilidad de sus accionistas e impulsa el cambio del que está hablando tiene mucho más impacto que simplemente invertir en esas compañías de forma pasiva en, digamos, un rastreador, donde a nadie le importa un carajo lo que las empresas realmente están haciendo.
“Si la gente quiere que su dinero invertido tenga una voz, entonces tiene que estar en algún lugar donde la voz se pueda escuchar. Y eso viene a través de un enfoque más activo para ser parte interesada”, agrega Macdonald.
Más allá de estas opciones, pasa a tratar de dirigir su dinero para hacer algo genuinamente positivo, dice Savova. “Se aseguraría de que el dinero se destine a energía renovable, atención médica, bonos sociales, en lugar de, digamos, bonos del gobierno”.
Comprobar una pensión de trabajo
“Su proveedor debería poder ayudarlo a averiguar dónde invierte y, si ya tiene una cuenta en línea, debería poder obtener detalles de en qué está invertida su pensión”, dice Morrissey.
Sin embargo, agrega: “Puede ser difícil profundizar y obtener todos los datos que necesita; por ejemplo, es posible que solo obtenga las 10 posiciones principales, o que sus fondos estén invertidos en otros fondos, por lo que no puede obtenerlos de inmediato”. conseguir el detalle necesario.”
Si no está satisfecho con lo que encuentra, Morrissey sugiere preguntarle a su proveedor si tienen otros fondos a los que pueda cambiar, que sean más adecuados.
“No se limite a aceptar el valor predeterminado que se le da; indague un poco y vea cuáles son las opciones”, dice Macdonald.
“El proveedor puede tener un fondo ético o una opción ambiental, social y de gobernanza (ESG), que es mejor que la predeterminada”.
Vale la pena señalar, también, que ESG es un término amplio, abierto a interpretación y, por extensión desafortunada, lavado verde.
“A medida que la inversión responsable se ha vuelto más destacada, ha llevado a algunos gerentes a exagerar el progreso que están logrando al incorporar factores ESG en sus estrategias”, dice Morrissey.
“Antes de decidirse a invertir, vale la pena verificar si se han suscrito a alguna iniciativa de la industria, como los ‘principios para la inversión responsable’ respaldados por la ONU.
“Los gerentes deben comprometerse a invertir de manera responsable, así como a incorporar los problemas de ESG en sus análisis de inversión y procesos de toma de decisiones”, dice.
“Muchos también emitirán informes de inversión responsable, que puede encontrar en sus sitios web”.
Presionar a los proveedores
Fundamentalmente, si tiene una pensión en el lugar de trabajo, el proveedor habrá sido elegido por su empleador. Simplemente dejar de pagar esa pensión y abrir una nueva significaría que perdería la contribución de su empleador.
En cambio, podría presionar a los proveedores de pensiones desde “adentro” para alentarlos a cambiar sus formas de inversión.
Si el proveedor de su lugar de trabajo no ofrece un fondo que coincida con sus valores ambientales, o incluso nada que se acerque a ellos, Make My Money Matter tiene una herramienta en su sitio web que le permite seleccionar su proveedor y enviar una carta escrita previamente pidiéndole que ofrezca fondos de pensiones verdes.
“Dentro del sector, hemos recibido comentarios de los fondos de pensiones que dicen que las personas que les envían correos electrónicos realmente han marcado la diferencia”, dice Kenneth Green, gerente de campañas de Make My Money Matter.
“Hemos logrado ayudar a que 1,3 billones de libras esterlinas en fondos de pensiones del Reino Unido se comprometan a cero neto”.
Transferir pensiones antiguas
“Muchas personas tendrán pensiones antiguas que dejarán atrás cuando se hayan mudado de varios trabajos”, dice Savova.
“En su gran mayoría, esas pensiones se invertirán en los llamados fondos predeterminados, que son elegidos por el empleador. Y la gran mayoría de ellos estarán expuestos a los combustibles fósiles, incluidos productores como Shell y BP.
“Puede ser un poco sorprendente para los ahorradores, que a menudo han hecho un esfuerzo adicional para hacer que sus hábitos diarios sean más ecológicos, descubrir que su pensión se invierte directamente en combustibles fósiles”.
Si ya no está satisfecho con la forma en que se invierten esos fondos, puede hacer cambios.
“Una vez que haya averiguado dónde están invertidas sus pensiones actuales, puede decidir qué hacer con ellas”, dice Savova. “A menudo, eso significará consolidarlos en un nuevo plan en línea”.
Es posible hacerlo usted mismo, pero hay varias empresas de consolidación que transfieren las pensiones a un solo lugar; algunos, como PensionBee, tienen planes libres de combustibles fósiles.
Compare cualquier cambio cuidadosamente y asegúrese de que no habrá consecuencias negativas, dice Morrissey: “Antes de decidir transferir, vale la pena comprobar que no se perderá ningún beneficio potencial, como tasas de anualidad garantizadas, ni incurrirá en ninguna salida. penas.”
Antes de tomar cualquier decisión sobre las pensiones, es aconsejable consultar a un profesional. Puede encontrar una lista de asesores financieros independientes que se especializan en inversiones éticas en el sitio web de Ethical Investment Association.
Comparar y contrastar
“Tu pensión está construida para tu jubilación. Está construido para su futuro. No querrás ponerlo en algo que podría ser inherentemente riesgoso”, dice Savova. Por supuesto, siempre hay un riesgo en la inversión. Pero, ¿cómo se comparan los fondos verdes con los que no utilizan criterios de sostenibilidad? Según Morningstar, en seis categorías diferentes de fondos y durante un período de cinco años, los fondos sostenibles superaron sistemáticamente a sus homólogos estándar entre un 0,54 y un 1,91 %.