Escrito por equipo editorial Illinois 11 de noviembre de 2024
Ser propietario de una vivienda sigue siendo un sueño inalcanzable para millones de italianos. También para 2024 el Informe sobre vivienda De Nomismacreado con el aporte de CRIF y ahora en su 17ª edición, fotografía las dificultades de los italianos para comprar una casa, incluso si las ventas respaldadas por hipotecas comienzan a crecer nuevamente.
La inflación, que en los últimos años ha erosionado la renta disponible, que ahora 3 de cada 5 familias consideran insuficiente o apenas suficiente para cubrir sus necesidades, pesa mucho, señala Nomisma. Se ven obligados a darse cuenta de sus capacidades financieras reales.
Esto se traduce en mayores dificultades para adquirir una vivienda, especialmente para familias unipersonales y numerosos. Y las tarifas de alquiler de propiedades también se están disparando.
En comparación con 2023, la confianza de las familias italianas en el futuro cae. Las opiniones son más favorables sobre la seguridad laboral personal y sobre la disposición de los bancos a conceder créditos. El contexto macro, sin embargo, es alarmante, con peores valoraciones de las perspectivas de crecimiento de Italia y de las consecuencias de los conflictos en Ucrania y Oriente Medio.
3 millones de transacciones potenciales
Hay 3 millones de familias italianas que, en los próximos 12 meses, estarían interesadas en adquirir una casa. La demanda “real”, sin embargo, se reduce a 980 mil, porque los demás no tienen acceso a las condiciones para completar la venta.
De ahí el crecimiento de las familias que consideran únicamente el alquiler como única solución para encontrar una vivienda, alcanzando el 59,3% en 2024 frente al 56% en 2023.
El tema del alquiler
Se confirman dos orientaciones diferentes en los alquileres. Hay quienes la consideran una elección motivada por necesidades familiares y laborales, aproximadamente 25% de las familias; y quienes lo ven como una solución temporal u obligada, porque faltan las condiciones económicas para comprar una casa. Y son todos los demás.
Por tanto, el mercado inmobiliario carece de una planificación que conduzca a una oferta adecuada, especialmente en alquileres asequibles. De hecho, las familias que tienen propiedades en alquiler están huyendo del alquiler tradicional y mirando fórmulas menos arriesgadas y más rentables. Sólo el 11% de las familias multipropietario prevé alquilar su vivienda con fórmulas a medio plazo.
El escenario hipotecario
El porcentaje de familias que piensan en comprar una casa mediante una hipoteca cae del 77,9% al 75,6% a raíz de la autoselección.
En el primer trimestre de 2024, además de la disminución esperada en el número de ventas con hipoteca (-15,1%), también se produjo un ligero descenso de las compras no respaldadas por crédito por primera vez en algunos años (-2,9%). En el segundo trimestre, sin embargo, se invirtió la tendencia, con un resultado positivo del +3,9% para las operaciones respaldadas por hipotecas. Sin embargo, los que no cuentan con el apoyo del crédito siguen disminuyendo ligeramente.
En términos de importes, el volumen desembolsado para la financiación de nuevas hipotecas en 2023 se había situado en unos 41.000 millones de euros, descontando un descenso anual del -25,4%. En el primer semestre de 2024, con 19.800 millones de euros, se observa una fuerte atenuación de la caída en términos tendenciales (-4,9%) y económicos (-3%).
El 4,3% lucha por pagar la cuota de la hipoteca
El Informe también ofrece una visión actualizada del porcentaje de hogares que declaran tener dificultades para pagar las cuotas de sus hipotecas, que hoy se sitúa en el 4,3%, frente al 6% en 2023 y el 7,5% en 2022.
Al mismo tiempo, también está disminuyendo el porcentaje de familias que temen encontrarse con dificultades para pagar las cuotas de su hipoteca en los próximos 12 meses. Estos datos no representan una dimensión de la imposibilidad real de pagar periódicamente las cuotas sino más bien del miedo a no poder cumplir con los compromisos asumidos.
«Para un número creciente de italianos, comprar una casa corre el riesgo de convertirse en un sueño difícil de realizar porque, aunque en los últimos años ha aumentado la conciencia sobre la necesidad de mejorar el confort de vida, las familias se ven obligadas a hacer frente a sus propias capacidades financieras. – comenta Luca Dondi de Nomisma. La caída del interés por las compras parece afectar principalmente al componente más frágil de las familias desde el punto de vista económico y de ingresos. En este contexto, para muchas personas el alquiler se convierte en la única opción viable, a la espera de que las condiciones de acceso al crédito les permitan volver a proponer la ambición de propiedad que actualmente está forzosamente abandonada”.
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