Inversión simplificada para principiantes y para todos los demás

Algunas personas le dirán que puede obtener una exposición completa a los mercados de valores de todo el mundo simplemente comprando un único fondo de renta variable global, uno que invierta en acciones en todas partes. Y eso es cierto. Pero estos fondos, y no usted, deciden cuánto de su dinero se invierte fuera de los Estados Unidos.

El Vanguard Global Equity Fund, por ejemplo, tiene el 46 por ciento de sus inversiones en el extranjero, lo que me parece muy alto. Pero es tu decisión. Poseer acciones dentro y fuera de los Estados Unidos es lo importante. Si fueras, digamos, francés, chino o mexicano, te sugeriría lo mismo. Posea una cartera diversificada con acciones de todo el mundo, no solo de su país de origen.

La parte de bonos de su cartera puede ser igualmente simple. Compra un fondo de índice de bonos total. Tendrá bonos y bonos del Tesoro de EE. UU. De todas las duraciones: emisiones a corto, mediano y largo plazo. Y si quisiera poner el 20 por ciento de sus tenencias de bonos en un fondo de bonos internacional, estaría bien para mí.

Y eso es.

Cada año, puede transferir el 1 por ciento de su dinero a bonos y dejar todo lo demás en paz. Eso significa que a medida que envejece, una mayor parte de su dinero estará en bonos. Eso será algo bueno porque cubrirá el riesgo de una caída repentina en los precios de las acciones a medida que se acerque al momento en que necesitará el dinero.

Ahora, una alternativa a transferir el dinero usted mismo sería comprar un fondo con fecha objetivo, un fondo mutuo destinado a satisfacer las necesidades de un inversionista en una fecha futura específica, cuando planean jubilarse, por ejemplo. El fondo lo llevará automáticamente a inversiones más conservadoras con el tiempo.

Si le gusta la idea, asegúrese de sentirse cómodo con lo que contienen. Cada fondo de fecha objetivo es un poco diferente en la forma en que invierte, su combinación entre acciones y bonos y qué porcentaje de acciones tiene en tenencias internacionales.

Si necesita ayuda con problemas financieros complejos (opciones sobre acciones, por ejemplo, si tiene la suerte de que se las ofrezcan) o simplemente para verificar sus decisiones, le recomendaría un planificador financiero que cobra por horas y trabaja. como fiduciario. Solo honorarios significa que no reciben comisiones por lo que recomiendan, y fiduciario significa que están obligados a actuar en su mejor interés.

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