Kanye West es conocido por muchas cosas. Se le considera un rapero pionero, además de productor, empresario y diseñador de moda. Pero quizás sea también conocido por sus disputas con celebridades de alto perfil y sus diatribas de extrema derecha, además de su matrimonio fallido con Kim Kardashian.
Si bien West, que cambió oficialmente su nombre a Ye, cayó de la lista de multimillonarios de Forbes en 2023, todavía se estima que vale alrededor de $400 millones.
Pero, en febrero de 2016, West afirmó tener una deuda de 53 millones de dólares y en una serie de tweets ahora eliminados pidió al fundador y director ejecutivo de Facebook, Mark Zuckerberg, que invirtiera mil millones de dólares en “ideas de Kanye West… después de darse cuenta de que es el mejor artista vivo”. y el mejor artista de todos los tiempos”.
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También hizo un llamamiento al ex director general de Google, Larry Page, y acusó a los multimillonarios de Silicon Valley de no hacer lo suficiente. Escribió: “Todos ustedes en San Francisco tocan música rap en sus casas pero nunca ayudan a los verdaderos artistas. Preferirías abrir una escuela en África como si realmente ayudaras al país… si quieres ayudar… ayúdame…”
Vale la pena señalar que ese mismo año a West le diagnosticaron trastorno bipolar y lo hospitalizaron por una emergencia psiquiátrica.
Incluso los multimillonarios como West pueden endeudarse, por lo que no sorprende que la administración del dinero pueda ser un desafío para los estadounidenses que viven con mucho menos.
La deuda de los consumidores va en aumento
La deuda total de los hogares en EE.UU. aumentó un 1,3% hasta alcanzar los 17,29 billones de dólares en el tercer trimestre de 2023, según las últimas cifras del Banco de la Reserva Federal de Nueva York. (Ese 1,3% equivale a la friolera de 228.000 millones de dólares).
En general, los estadounidenses tienen cuatro tipos principales de deuda (vivienda, automóvil, préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito) y todas crecieron en el tercer trimestre de 2023. Saldos hipotecarios y saldos en líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC) fueron 12,49 billones de dólares. Mientras tanto, la deuda no inmobiliaria ascendió a un total de 4,8 billones de dólares.
¿Por qué está aumentando la deuda de los consumidores?
Muchos estadounidenses están quemando el dinero que guardaron durante la pandemia de COVID-19, según una investigación de JPMorgan informada por Business Insider. Combine eso con una inflación persistente y tasas de interés en alza, y existe la preocupación de que podamos (aún) estar frente a una recesión.
Los saldos de las tarjetas de crédito, que experimentaron un aumento del 4,7% en el tercer trimestre hasta 1,08 billones de dólares, en realidad disminuyeron durante la pandemia. A informe de la Oficina de Responsabilidad Gubernamental de EE. UU. (GAO) descubrió que “muchas personas probablemente utilizaron sus pagos de estímulo pandémico para pagar los saldos de sus tarjetas de crédito”.
Las bajas tasas de interés también ayudaron a mejorar el flujo de caja de los hogares, con aproximadamente 14 millones de hogares refinanciarán sus hipotecas en 2021. Aquellos con deuda estudiantil también se beneficiaron de una pausa temporal en los préstamos federales para estudiantes.
“El período de tipos de interés muy bajos que respaldaron muchos de estos acontecimientos ha terminado decididamente, al menos por ahora, lo que sugiere que las finanzas de los hogares probablemente se ajustarán aún más en los próximos meses”, según Análisis de octubre de 2023 de economistas de la Reserva Federal de Nueva York. Y existe una “tremenda incertidumbre” sobre cuánto queda del exceso de ahorro de los hogares.
La morosidad de las tarjetas de crédito, que registraron mínimos históricos durante la pandemia, superó los niveles prepandémicos en el tercer trimestre de 2023. Casi el 50% de los titulares de tarjetas de crédito llevan saldo de un mes para otro a noviembre, según una encuesta recientefrente al 31% en 2021 y al 47% en julio del año pasado.
Y la reanudación de los pagos de préstamos estudiantiles en octubre después de una pausa de más de tres años podría “tener efectos negativos sustanciales en los hogares vulnerables”, dijeron los economistas de la Reserva Federal de Nueva York.
¿Estamos ante una recesión?
Tres de cada cuatro economistas creen que la probabilidad de una recesión en los próximos 12 meses es del 50% o menos, según una encuesta de diciembre de 2023 de la Asociación Nacional de Economía Empresarial (NABE). También anticipan una desaceleración de la inflación (aunque, desafortunadamente, no con los costos de los alimentos o la energía), mientras que el 80% espera que los recortes de las tasas de interés comiencen este año, probablemente en el segundo o tercer trimestre.
Pero son los más vulnerables los que probablemente pagarán el precio.
“Los consumidores sobrecargados tienen el menor colchón para suavizar los golpes del aumento de las tasas de interés y capear el efecto corrosivo de la inflación sobre los ingresos y la asequibilidad, así como otros vientos económicos en contra”, según un análisis de S&P Global.
El estadounidense promedio probablemente no tenga los mismos gastos extravagantes que Kanye West, quien le propuso matrimonio a Kim Kardashian en 2013 alquilando el AT&T Park en San Francisco, con una actuación en vivo de la Orquesta Sinfónica de Chicago.
Pero, en tiempos económicos inciertos, es una buena idea recortar gastos innecesarios, duplicar el pago de deudas y asegúrate de tener suficiente ahorros de emergencia.
