La deuda de los hogares canadienses aumenta un 4,2 por ciento: TransUnion

Con el costo de vida en constante aumento, más canadienses recurren continuamente al crédito, y el saldo promedio de las tarjetas de crédito ahora es de $4,000, según un nuevo informe de TransUnion.

Datos que provienen de TransUnion Informe de perspectivas de la industria crediticia del segundo trimestre de 2023 muestra un aumento del 4,2 por ciento, o 94.800 millones de dólares, en la deuda de los hogares canadienses en comparación con el año anterior, con una deuda total de 2,34 billones de dólares para los canadienses.

Según el informe, este crecimiento fue impulsado principalmente por la deuda de préstamos hipotecarios, que ha mantenido un ritmo constante de crecimiento por quinto trimestre consecutivo con un aumento interanual del nueve por ciento, a medida que las ventas de viviendas usadas se recuperaron.

Para evaluar la gestión financiera y el manejo de la deuda de los canadienses, TransUnion examinó la demanda, la oferta, el comportamiento del consumidor y el desempeño de su métrica Indicador de la industria crediticia. En el segundo trimestre de 2023, este análisis dio como resultado que Canadá alcanzara una puntuación de 106 en el indicador de la industria crediticia, lo que supone un aumento de 1,6 puntos en comparación con el mismo período de 2022.

Sin embargo, los niveles actuales de los indicadores de la industria crediticia están en línea con los niveles previos a la pandemia, con un ligero aumento interanual impulsado por una mayor demanda de crédito.

Según el informe, el aumento de los niveles de deuda y las crecientes tasas de interés han llevado a un aumento de los pagos mínimos, lo que supone una presión adicional para los consumidores que ya están financieramente estresados.

El informe también destaca que, si bien los consumidores de crédito canadienses históricamente han mostrado resiliencia, ahora hay señales de que algunas personas, como la Generación Z, que se encuentran en sus inicios en sus carreras luchan en este entorno de tasas de interés más altas.

“Los canadienses, al igual que la economía, siguen siendo persistentemente resistentes”, dijo en un comunicado Matthew Fabian, director de investigación y consultoría de servicios financieros de TransUnion en Canadá. presione soltar.

“Sin embargo, la presión combinada de un alto costo de vida y tasas de interés elevadas ha creado un shock en los pagos, ya que el costo de la deuda ha aumentado aún más para algunos hogares canadienses. Si bien parte de la presión financiera se ha compensado mediante un crecimiento continuo del ahorro y un empleo sólido, muchos consumidores canadienses han accedido al crédito como medio para obtener liquidez a corto plazo”.

Los datos muestran que el número de canadienses con deudas de tarjetas de crédito aumentó un 3,3 por ciento en el primer trimestre de 2023, y los consumidores de todas las categorías de riesgo están acumulando más deudas con el grupo más riesgoso, los consumidores de alto riesgo que tienen puntajes crediticios más bajos, con un 8,9. por ciento de aumento interanual en sus niveles de deuda.

Según el informe, ha habido un aumento del nueve por ciento en los saldos promedio de los consumidores en todos los productos crediticios, superando los $4,000. Esto se debe principalmente a mayores hábitos de gasto: el consumidor promedio gastó 2.100 dólares en sus tarjetas en el segundo trimestre de 2023 (un aumento del 1,5 por ciento respecto al año anterior). Incluso los consumidores con puntajes crediticios más bajos han aumentado sus gastos a $1,300, un aumento del cuatro por ciento año tras año. Sin embargo, a medida que aumentó el gasto, la cantidad que los consumidores pagaron por los saldos de sus tarjetas cada mes disminuyó un 2,8 por ciento año tras año.

Los datos también muestran que la demanda de nuevas tarjetas de crédito siguió aumentando, con un aumento del 17 por ciento en el segundo trimestre de 2023 en comparación con el año anterior. Específicamente, la demanda de los consumidores de primera y de nivel inferior aumentó un 15 por ciento, mientras que los consumidores de mejor calidad experimentaron un crecimiento del 12 por ciento en la demanda de crédito.

Cuando se trata de prestamistas, el informe muestra que respondieron experimentando un crecimiento interanual del 12 por ciento en los volúmenes de originación. Esto significa un mayor apetito por el riesgo entre los prestamistas, con originaciones de baja calidad creciendo un 16 por ciento y originaciones de primera y mejor aumentando un seis por ciento.

“Este pago mínimo adicional ha afectado las finanzas de algunas familias, obligando a los consumidores a hacer concesiones en términos de cuánto pueden asignar para cubrir deuda adicional”, explicó Fabián. “El aumento repentino y a menudo inesperado en el pago mínimo se conoce como shock de pago y puede tener consecuencias dramáticas ya que algunos consumidores se ven obligados a decidir cómo asignar ingresos discrecionales y, en algunos casos, qué facturas o deudas pagar”.

El reportaje para esta historia fue pagado a través del Proyecto de Periodistas Residentes Afganos financiado por Meta.