La estrategia de inversión ‘Maestro millonario’ me ha reportado 4 años de ganancias

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• El libro “Millionaire Teacher” de Andrew Hallam me enseñó cómo invertir.
• Seguí el consejo de Hallam e invertí en fondos indexados y de bonos, y mi cartera ha crecido constantemente durante cuatro años.
• Mantengo una proporción de 70% de fondos de acciones y 30% de fondos de bonos, con una división equitativa entre acciones nacionales e internacionales.

En mi opinión, cuando la gente utiliza el término “infalible”, lo que realmente quieren decir es: “Yo, una persona razonablemente inteligente, descubrí cómo hacer esto, y no puedo imaginar por qué otros no podrían hacerlo”. lo mismo.” Pero al final del día, nunca he conocido una receta, un proyecto de artesanía, una estrategia de citas o una planta de interior “infalibles” que no pudiera estropear.

Lo que yo tener Sin embargo, la estrategia financiera que he cumplido es la más infalible que jamás haya tenido. Y puedo decirles esto porque yo mismo fui un completo tonto cuando lo encontré por primera vez en el tremendamente útil libro de Andrew Hallam. “Maestro millonario: Las nueve reglas de la riqueza que deberías haber aprendido en la escuela”. Todo lo que sabía sobre el dinero en ese momento era que la deuda es mala, el ahorro es bueno y que debería en realidad ya tengo una cuenta de jubilación.

Pero después de leer el quinto capítulo del libro, titulado “Construya montañas de dinero con una cartera responsable”, finalmente me sentí impulsado a actuar. No sólo tenía una visión de cómo debería ser mi cartera, sino también de acciones y bonos específicos en los que sería prudente invertir.

Aún mejor, había aprendido que una vez que mi nueva cartera estuviera configurada, se beneficiaría más de la negligencia que de la espera interminable. Hallam prometió que, a menos que se produjera un movimiento impactante en el mercado, sólo tendría que trastear con mi cuenta durante apenas una hora. un añoy me prepararía para rentabilidad media del mercado de valores rondando el 10% anual en el largo plazo.

Sonaba demasiado bueno y demasiado fácil para ser verdad, pero cuatro años de éxito han validado cada palabra que escribió Hallam.

Primero, necesitaba entender los beneficios que ofrecen los bonos.

En capítulos anteriores, Hallam había explicado el concepto de índices, por lo que ya estaba decidido a evitar los índices negociados activamente. los fondos de inversión a favor de sus compañeros poco atractivos: fondos indexados de bajo costo. Pero ahora me explicó que simplemente acumular mi cartera con fondos indexados del mercado de valores no iba a ser suficiente; Necesitaba equilibrarlos con un porcentaje de bonos que pudiera aumentar a medida que me acercara a la jubilación.

Si los fondos indexados del mercado de valores no son atractivos, entonces los bonos son completamente desaliñados. Como explicó Hallam, son básicamente promesas que usted hace al gobierno o a las corporaciones, un voto por su parte de prestar dinero durante un cierto período de tiempo, y por parte de ellos, de devolverle sus fondos con intereses. El riesgo suele ser bajo, ya que lo único que podría impedir su rendimiento es el colapso de la empresa o del gobierno, pero también lo es la recompensa: la tasa de interés del bono promedio (alrededor del 5%) se ve eclipsada por los rendimientos de las acciones promedio. (10%).

¿Pero hay algo que de manera confiable hace que los precios de los bonos suban? Inmersiones en el bolsa de Valores. Entonces, cuando amortiguas tu cartera con bonos, dice Hallam, básicamente te estás atando a un paracaídas que aliviará tu caída cuando el mercado se desplome.

Era hora de buscar los bonos que más me convendrían

Hallam aconseja a los inversores buscar inversiones a corto y medio plazo cautiverio para que sea más probable que la tasa de interés que usted contrate siga siendo competitiva a lo largo de los años. Por lo tanto, estaría buscando bonos de uno a cinco años frente a bonos de 20 a 30 años, y volvería a subirlos en la fecha de vencimiento o invertiría en un bono individual diferente.

Se trata de un gran consejo para el inversor activo al que le encanta pasar tiempo en su aplicación de inversión, pero para los tontos como yo, que preferirían evitar el constante cambio y toma de decisiones, Hallam sugiere optar por un índice de bonos. (Una porción de todos los bonos en el mercado, para que obtengas una pequeña parte de todo). Se mantiene al día con inflación todo por sí solo y se puede vender en cualquier momento, lo que lo hace mucho más líquido; aunque, sinceramente, el autor me había vendido con tanta eficacia en índices bursátiles anteriormente que me tenía en el “índice de bonos”, sin necesidad de convencerme más.

La cartera que elegí gracias a los consejos de Hallam

Según Hallam, una cartera para principiantes debería constar de sólo tres elementos: un índice bursátil internacional, un índice bursátil nacional (para el país en el que vive y trabaja) y un índice de bonos. Y eso es él.

Cuando se trata de la proporción adecuada entre acciones y bonos para un cartera diversificada, tendrás que tomar tus propias decisiones, porque los expertos están bastante divididos. Pero todavía está dentro del rango infalible, así que no te preocupes. Si eres un inversor más conservador, los expertos recomiendan un ratio equivalente a tu edad. Tengo 30 años, así que pensando así, debería tener un 30% de bonos y un 70% de acciones. Para una cartera de riesgo moderado, puede tomar su edad menos 10 (es decir, 20% y 80% para mí), o 20 (10% y 90%) para una cartera agresiva.

A partir de ahí, una vez configuradas sus transferencias mensuales automáticas, deberá ajustar sus asignaciones solo una vez al año. Lo cual es una forma elegante de decir “compra y vende más de lo que necesites para volver a las proporciones que decidiste”. En un año tremendamente volátil, cuando el mercado de valores se mueve un 20% o más, sin duda podrías entrar con más frecuencia para intentar reequilibrar tus ratios. (Además, es una oportunidad para conseguir activos en dificultades a la venta).

Pero aquí está la cuestión: no es necesario.

Si adoptas esta estrategia, sólo necesitarás una gran parte de tu capacidad cerebral una vez. Y a partir de ahí, sólo necesitarás una pequeña cantidad de tu capacidad cerebral durante una hora cada enero, o abril, o cuando quieras hacerlo, mientras tu dinero crece silenciosamente, nutrido más por ser ignorado de lo que jamás lo sería por tu (léase: mi) microgestión atenta. Y eso, amigos míos, es lo más infalible que se puede conseguir.

Este artículo se publicó originalmente en enero de 2021.