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La triple exención fiscal que puede estar perdiendo: una cuenta de ahorros para la salud

by admin

El programa de alivio de la pandemia del gobierno federal amplió lo que pueden pagar las HSA, incluidos medicamentos de venta libre como pastillas para aliviar el dolor y alergias, y productos menstruales como tampones y toallas sanitarias. (El IRS tiene una lista completa de artículos elegibles).

Algunos empleadores igualan las contribuciones a las HSA como lo hacen con los ahorros para la jubilación. Pero los autónomos y los contratistas también pueden abrirlos.

Las personas a menudo confunden las HSA con otros tipos de cuentas de salud, como las cuentas de gastos de salud flexibles. Pero a diferencia de las FSA, las cuentas de ahorro para la salud son portátiles: si cambia de trabajo o deja la fuerza laboral, se queda con la cuenta. Los límites de contribución son más altos para las HSA y no hay una > para gastar el efectivo. El dinero no gastado se puede invertir en necesidades de salud durante la jubilación.

Un estudio publicado el verano pasado en JAMA Network Open, una revista de la Asociación Médica Estadounidense, encontró que muchas personas con seguros con deducibles altos no tenían una cuenta de ahorros para la salud. Y más de la mitad de los que tenían uno no habían contribuido a ello el año anterior. Las personas con planes de salud comprados a través de un intercambio gubernamental tenían más probabilidades de no tener una HSA, a pesar de que el deducible promedio en el mercado federal es lo suficientemente alto.

¿Cómo ha cambiado sus impuestos la pandemia?

No. Los denominados pagos de impacto económico no se tratan como ingresos. De hecho, técnicamente son un anticipo de un crédito fiscal, conocido como Crédito de Reembolso de Recuperación. Los pagos podrían afectar indirectamente lo que paga en impuestos estatales sobre la renta en un puñado de estados, donde el impuesto federal es deducible de los ingresos imponibles estatales, como escribió nuestra colega Ann Carrns. Leer más.

Principalmente. El seguro de desempleo generalmente está sujeto al impuesto sobre la renta federal y estatal, aunque hay excepciones (nueve estados no imponen sus propios impuestos sobre la renta y otros seis eximen de impuestos los pagos por desempleo, según la Tax Foundation). Pero no adeudará los llamados impuestos sobre la nómina, que pagan el Seguro Social y Medicare. El nuevo proyecto de ley de alivio hará que los primeros $ 10,200 de beneficios estén libres de impuestos si sus ingresos son inferiores a $ 150,000. Esto se aplica solo a 2020. (Si ya presentó sus impuestos, esté atento a la guía del IRS). A diferencia de los cheques de pago de un empleador, los impuestos por desempleo no se retienen automáticamente. Los beneficiarios deben optar por participar, e incluso cuando lo hacen, los impuestos federales se retienen solo a una tasa fija del 10 por ciento de los beneficios. Si bien la nueva exención fiscal proporcionará un colchón, algunas personas aún podrían deber dinero al IRS oa ciertos estados. Leer más.

Probablemente no, a menos que sea un trabajador autónomo, un contratista independiente o un trabajador autónomo. La reforma de la ley tributaria de fines de 2019 eliminó la deducción de la oficina en casa para los empleados de 2018 a 2025. “Los empleados que reciben un cheque de pago o un W-2 exclusivamente de un empleador no son elegibles para la deducción, incluso si actualmente trabajan desde casa, ”Dijo el IRS. Leer más.

Las personas que trabajan por cuenta propia pueden tomar una licencia pagada por cuidado de niños si la escuela de su hijo está cerrada o su proveedor de cuidado infantil habitual no está disponible debido al brote. Esto funciona de manera similar al crédito de licencia por enfermedad más pequeño: 67 por ciento de las ganancias diarias promedio (para 2020 o 2019), hasta $ 200 por día. Pero la licencia por cuidado se puede tomar durante 50 días. Leer más.

Si. Este año, puede deducir hasta $ 300 por contribuciones caritativas, incluso si usa la deducción estándar. Anteriormente, solo las personas que detallaban podían reclamar estas deducciones. Las donaciones deben hacerse en efectivo (para estos fines, esto incluye cheque, tarjeta de crédito o tarjeta de débito) y no puede incluir valores, artículos para el hogar u otra propiedad. Para 2021, el límite de deducción se duplicará a $ 600 para contribuyentes conjuntos. Las reglas para los enumeradores también se volvieron más generosas. Se ha suspendido el límite de donaciones caritativas, por lo que las personas pueden contribuir hasta el 100 por ciento de sus ingresos brutos ajustados, en comparación con el 60 por ciento. Pero estas donaciones deben hacerse a organizaciones benéficas públicas en efectivo; las antiguas reglas se aplican a las contribuciones hechas a fondos asesorados por donantes, por ejemplo. Ambas disposiciones están disponibles hasta 2021. Leer más.

Los hallazgos sugieren que los planes de salud, los empleadores y los asesores financieros podrían hacer más para explicar cómo funcionan las HSA, simplificar su uso y fomentar las contribuciones, dijo un autor del estudio, el Dr. Jeffrey T. Kullgren, profesor asociado de medicina interna y gestión de la salud y política en la Universidad de Michigan.

“Cualquier cosa que lo haga más fácil sería algo bueno”, dijo.

Los proveedores de HSA reducen cada vez más las tarifas y utilizan la tecnología para fomentar su uso. Este mes, Fidelity Investments probará una aplicación que permitirá a los clientes con HSA de empleadores realizar un seguimiento de los saldos de las cuentas, las contribuciones y los gastos. La aplicación también permitirá a los usuarios escanear productos para verificar si son elegibles para una HSA.

Otros se centran en los trabajadores de la economía de los trabajos por encargo. Starship, una empresa de nueva creación, promueve sus cuentas a través de afiliaciones con empresas de transporte y entrega. Su aplicación permite a los trabajadores invertir automáticamente contribuciones en fondos indexados de bajo costo y fondos cotizados en bolsa. Debido a que no se requiere un saldo mínimo, los usuarios pueden invertir todas sus contribuciones. Pero eso tampoco dejaría efectivo disponible para cubrir los costos médicos, a menos que se vendan las inversiones. Starship establece el umbral mínimo predeterminado antes de invertir en 2.000 dólares, pero los usuarios pueden reducirlo a cero, dijo Sean Engelking, director ejecutivo de la compañía.

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