En un mercado inmobiliario en el que casi la mitad de las casas estadounidenses se venden en una semana y los precios están subiendo rápidamente, es fácil para un comprador pasar por alto los costos ocultos en la búsqueda de un nuevo hogar.
Esa es una razón más por la que los compradores, especialmente los que compran por primera vez, deberían dar un paso atrás, respirar y considerar todos los costos involucrados, dicen los expertos.
Además del pago inicial, que la mayoría de los expertos financieros dicen que idealmente debería ser el 20% del precio de la vivienda, los compradores deben reservar los costos de cierre.
Por lo general, incluyen tarifas de prestamista para originar y suscribir una hipoteca, comisiones de agentes de bienes raíces, tasación, impuestos a la propiedad, seguro de propiedad y título, así como tarifas por presentar registros locales y estatales.
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“En general, los planificadores financieros dicen que debe esperar pagar aproximadamente entre el 3% y el 5% del monto de su hipoteca”, dice Jessica Menton, reportera de finanzas personales y mercados de USA TODAY.
Para una hipoteca de $ 300 000, eso significa reservar entre $ 9 000 y $ 15 000 para los costos de cierre.
Si está contratando una hipoteca, su prestamista le proporcionará un documento que detalla los costos de cierre. Examine ese documento cuidadosamente, aconseja Bill Gassett, un agente de bienes raíces en Hopkinton, Massachusetts, que ha trabajado en el negocio durante más de tres décadas.
En algunos casos, un comprador puede pedirle a un vendedor que cubra algunos artículos. Pero los propios vendedores generalmente desembolsan más del 5% del precio total de venta en honorarios de agentes de bienes raíces, comisiones y otros gastos, dice Menton.
Dado que la mayoría de las casas se venden por encima del precio de venta, es probable que menos vendedores digan que sí, aunque pueden negociar si un comprador está ofreciendo al menos el precio total de venta, dice Menton.
“Elija esas batallas sabiamente”, dice Menton.
También pueden surgir otros costos. Aquí hay algunos que puede esperar:
Algunos expertos recomiendan a los compradores contratar a un inspector independiente, aunque los vendedores contratarán a uno para buscar problemas importantes como plagas o moho antes de publicar su propiedad. Las tarifas pueden ser de hasta $ 400, según HomeAdvisor.
Al hacer una oferta, los compradores suelen presentar entre el 1% y el 5% del valor de la vivienda “en serio” para que el vendedor se sienta cómodo retirando la vivienda del mercado, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. Esa tarifa generalmente se mantiene en garantía y se aplica a los costos de cierre, dice Menton.
Si la casa es parte de una asociación, obtenga detalles no solo sobre la tarifa mensual, sino también sobre las próximas evaluaciones especiales. Eso es dinero necesario para reparaciones o mejoras importantes, como un techo nuevo o un sistema de calefacción.
“La mayoría de las personas saben que hay una tarifa de condominio o una tarifa de HOA, pero es posible que no se den cuenta de que se avecina una evaluación especial, donde de repente hay un gran gasto adicional”, dice Gassett.
Como parte del cierre, los prestamistas obtienen la tasación del valor de la vivienda. Debido a que los precios de las viviendas están aumentando tan rápido, la diferencia entre el precio de venta y el valor de tasación ahora puede llegar a decenas de miles, advierte Gassett. Esa diferencia puede poner a los compradores ardientes en un “dilema”, dice.
“El banco no otorgará el préstamo a menos que el comprador deposite más dinero”, dice. “Por eso, muchos compradores se ven obligados a aportar más dinero del que pensaban que necesitaban”.
Si es demasiado, Menton sugiere que los compradores contraten a un abogado para que los guíe a través del cierre. Aunque es un costo adicional, un buen abogado puede brindarle tranquilidad y ayudar a evitar problemas. Busque un abogado que esté familiarizado con situaciones de compra similares a la suya, dice Menton.
“Ellos lo ayudarán a negociar cualquier problema que surja en el transcurso de, por ejemplo, una inspección de la vivienda o al intentar asegurar su hipoteca”, dice Menton.
Rachel Layne es una periodista independiente que vive en Boston. Su trabajo ha aparecido en Boston Globe, CBS News, HBS Working Knowledge, USA TODAY y otras publicaciones. Anteriormente, pasó dos décadas cubriendo empresas multiindustriales para Bloomberg News.