Entonces ¿quién tiene uno? préstamo de vivienda privada Si se solicita a un banco a partir de mediados del próximo año, entonces debería ser más fácil obtener la aprobación necesaria. Esto estimulará el negocio crediticio y, por tanto, el sector de la construcción, aunque no de forma inmediata y masiva, sino a medio plazo, en combinación con la caída de los tipos de interés, se espera una reactivación de la construcción. Así lo supone, por ejemplo, el experto en WIFO, Michael Klien.
Menos capital requerido
Hasta ahora, había que demostrar tres cosas al banco: el 20 por ciento del capital del importe del préstamo, la carga mensual podía ser como máximo del 40 por ciento de los ingresos disponibles y el plazo del préstamo estaba limitado a 35 años.
Estas reglas dejarán de aplicarse a mediados de 2025. Por supuesto, el FMSG sigue recomendando que los bancos nacionales cumplan estrictamente las normas. Así que ciertamente puede suceder en la práctica. que uno u otro prestatario cuya garantía no convenza completamente al banco seguirá estando obligado a cumplir los criterios.
Además de los bancos, también lo celebran el sector de la construcción, el inmobiliario y el comercio de muebles. Todos especulan que su negocio se recuperará a medida que aumente la demanda de crédito.
Políticamente, el fin del KIM-VO también es bienvenido por el ÖVP y Neos, sólo los Verdes se muestran críticos. Allí se argumenta que a muchas personas se les niega el sueño de tener su propia casa porque los precios de los inmuebles se han disparado.
Helmut Ettl, director de la Autoridad de Mercados Financieros (FMA)adopta una visión más matizada de esta delicada cuestión. El reglamento funcionó muy bien, por lo que ya no se prorrogará. Pero esto se debe principalmente a la “ley restrictiva” sobre cuya base se emitió el reglamento de 2022. El reglamento sólo podría haberse ampliado si a los supervisores les resultara muy difícil demostrar los riesgos sistémicos.
Ettl dice con pesar al KURIER: “El éxito de la medida impide que se continúe”.
El optimismo es incomprensible
El KIM-VO tenía razón y la demanda de préstamos no se desplomó a causa de la regulación, sino principalmente a causa del fuerte aumento de los tipos de interés. Por lo tanto, el optimismo actual en el sector de la construcción y en los bancos es “incomprensible”, afirmó Ettl. Ya hay un ligero aumento en la demanda de crédito porque las tasas de interés y los precios inmobiliarios están cayendo, mientras que los ingresos han aumentado en términos reales. “Así que las tijeras se vuelven a cerrar”, afirma Ettl.
Por supuesto, es muy posible que en este caso aún no se haya dicho la última palabra.
Cuando los representantes del FMSG (principalmente de la FMA, el Banco Nacional y el Ministerio de Finanzas) se reúnan en primavera para la próxima reunión, se discutirán medidas complementarias para poner fin a las reglas de crédito. Una variante es que en el futuro los bancos tendrán que depositar más capital en sus balances para los préstamos hipotecarios para limitar el riesgo de impago. Eso haría que los costos del crédito aumentaran nuevamente.
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