Las tasas hipotecarias del Reino Unido aumentaron a su ritmo más rápido durante una década en los seis meses hasta mayo, según datos del Banco de Inglaterra, alimentando las expectativas de que el mercado inmobiliario del país se está enfriando después de un auge inducido por la pandemia.
Las cifras publicadas el viernes mostraron que la tasa de interés promedio de las hipotecas recién otorgadas aumentó en 13 puntos básicos al 1,95 por ciento en mayo. Esto es 46 puntos básicos por encima de la tasa de noviembre, lo que marca el aumento de seis meses más rápido desde 2012.
La tasa promedio cotizada para una hipoteca de tasa fija a dos años con una relación préstamo a valor del 75 por ciento aumentó a 2,63 por ciento en mayo, desde un mínimo de 1,2 por ciento ocho meses antes, el aumento más rápido durante un período de este tipo desde que se tienen registros. comenzó en 1995.
La tasa de las hipotecas existentes también subió 2 puntos básicos al 2,07 por ciento en mayo.
Los datos confirman que los proveedores de hipotecas están trasladando las subidas de tipos de interés implementadas en las últimas cinco reuniones del BoE.
Los mercados esperan que el BoE continúe elevando las tasas de su actual 1,25 por ciento al 3 por ciento para febrero del próximo año, ya que el banco central enfrenta el ritmo de inflación más rápido en cuatro décadas, lo que sugiere que el mercado de la vivienda pronto perderá su impulso.
Con el aumento de las tasas de interés y el aumento del costo de vida, la consultora Oxford Economics predice que, a partir de fines del próximo año, el crecimiento del precio de la vivienda caerá de su actual 10 por ciento a territorio negativo, y se contraerá hasta 2024.
El aumento de las tasas hipotecarias junto con los precios récord de la vivienda significa que la parte de los ingresos de los nuevos compradores dedicada a los pagos mensuales de la hipoteca “se disparará”, dijo Samuel Tombs, economista jefe para el Reino Unido de Pantheon Macroeconomics.
Datos separados del proveedor de hipotecas Nationwide muestran que los pagos ya han aumentado en relación con la paga, alcanzando el 32 por ciento en el segundo trimestre de este año, frente al 27 por ciento en el tercer trimestre de 2020.
Dada la intensa presión sobre los ingresos disponibles de los hogares por el salto en el costo de los artículos esenciales y el actual nivel récord de confianza del consumidor, “el número de compradores de vivienda seguramente disminuirá en la segunda mitad de este año”, agregó Tombs.
Por ahora, sin embargo, los precios de la vivienda están respaldados por el fuerte mercado laboral del Reino Unido, la baja oferta de viviendas y por los compradores que se apresuran a asegurar acuerdos hipotecarios antes de que las tasas suban aún más.
“Con la perspectiva de tasas hipotecarias más altas en las tarjetas, los compradores están aprovechando las últimas tasas más bajas que quedan antes del aumento inevitable, y los que están volviendo a hipotecar están desesperados por asegurar una hipoteca a plazo fijo durante el mayor tiempo posible”, dijo Tomer Aboody, director del prestamista inmobiliario MT Finance.
Esto se ve confirmado por los datos del BoE, que mostraron que el endeudamiento hipotecario neto aumentó a 7.400 millones de libras esterlinas en mayo, frente a los 4.200 millones de libras esterlinas de abril, y por encima del promedio anterior a la pandemia de 4.300 millones de libras esterlinas hasta febrero de 2020.
Los datos también mostraron que las aprobaciones para la compra de viviendas aumentaron a 66 200 en mayo desde 66 100 en abril, solo un poco por debajo del promedio previo a la pandemia de 66 700 en los 12 meses hasta febrero de 2020.
“Las tasas están subiendo a un ritmo acelerado y la gente está ingresando mientras puede y arreglando todo el tiempo que puede, ya sea mediante la compra de una casa o una nueva hipoteca”, dijo Andrew Montlake, director gerente del corredor hipotecario Coreco.