Los 5 mitos ISA en efectivo que cuestan a los británicos ‘£ 75k cada uno’ | Finanzas personales | Finanzas

Millones de ahorradores del Reino Unido pueden estar perdiendo más de £ 75,000 cada uno debido a los mitos recurrentes sobre ISA, particularmente Acciones y acciones ISAS, Según un experto en finanzas. Con canciller Rachel Reeves se espera anunciar un corte para el Efectivo Isa Subsidio En su próximo discurso de Mansion House la próxima semana, están creciendo las preocupaciones de que los ahorradores no están aprovechando al máximo su dinero. Un asombroso cuatro de cada cinco ahorradores dice que no considerarían cambiar a acciones y acciones de ISA, incluso si se reduce su subsidio en efectivo libre de impuestos.

Antonia Medlicott, fundadora y directora gerente de la plataforma de educación financiera Invertir de personas con información privilegiadacree que esta renuencia proviene de conceptos erróneos generalizados y ha desacreditado cinco de los mitos más comunes que a menudo encuentra. Ella dijo: “La mayoría de las personas evitan las acciones y las acciones de ISAS porque están nerviosos por los mercados y no sienten que tienen el conocimiento y la educación para abordarlo.

“Sin embargo, a pesar de los mayores riesgos, si puede darse el lujo de verse más a largo plazo, esto ofrece mayores ganancias potenciales y ha tendido a producir mayores rendimientos que los ahorradores que han podido obtener intereses en cuentas de efectivo”.

Según la Autoridad de Conducta Financiera, alrededor de siete millones de personas en el Reino Unido tienen más de £ 10,000 en ahorro en efectivo. Si ese dinero se invirtió en acciones y acciones ISA que rastrean algo como el S&P 500, los rendimientos podrían ser dramáticamente más altos.

1. ¿Ganaré menos dinero con una acción y acciones ISA que un ISA en efectivo?

Si bien tienen más riesgo, el experto destacó que ofrecen ganancias potenciales significativamente mayores, lo que con el tiempo podría significar decenas de miles de libras en rendimientos adicionales.

Ella explicó: “El rendimiento anual promedio en los últimos 10 años para las inversiones en el índice S&P 500, realizado a través de acciones y acciones ISA, ha sido del 10,6 por ciento. Mientras tanto, para una cuenta de ISA en efectivo durante el mismo período, ha habido un crecimiento del 2.57 por ciento, y con la cuenta típica de ISA en efectivo que tiene menos de £ 13,500, esto volvería £ 346.95.

“Si las acciones y las acciones de ISA tuvieran la misma cantidad de dinero, ganaría £ 1,431 en intereses, un aumento de más de £ 1,050. Durante 20 años, esto puede valer £ 78,833 adicionales por intereses”.

2. ¿No necesitas ser un inversor para ganar dinero con acciones y acciones de ISA?

No. Muchas plataformas ofrecen carteras preparadas administradas por profesionales. A medida que su confianza crece, puede obtener más práctico, pero no tiene que comenzar de esa manera. Las herramientas de diversificación y los fondos administrados por expertos hacen que comenzar sea mucho más fácil de lo que muchos suponen.

3. ¿No es siempre el dinero al alto riesgo en acciones y acciones de ISA?

No necesariamente. Incluso puede mantener efectivo no invertido dentro de las acciones y las acciones de ISA y aún así ganar intereses libres de impuestos. Para ahorradores cautelosos, Fondos del mercado monetario que se centran en los activos de bajo riesgo a corto plazo pueden ofrecer un terreno medio seguro. Algunos actualmente producen cerca del 5%, mientras que siguen protegiendo sus rendimientos de los impuestos.

4. ¿No podré solo pagar a las acciones y acciones de ISA y no ningún otro ISAS?

Desde abril de 2024los ahorradores ahora pueden contribuir a múltiples ISA del mismo tipo con diferentes proveedores dentro del mismo año fiscal (excepto las ISA de por vida). La asignación anual de £ 20,000 se puede dividir como desee en ISAS, siempre que no se incumpliera el límite total.

5. ¿No está su dinero bloqueado si elige una acción y acciones ISA?

A diferencia de algunos ISA, acciones y acciones de término fijo, ISAS permiten retiros en cualquier momento. Sin embargo, a menos que esté utilizando un ISA flexible, retirar fondos puede afectar cuánto puede contribuir más adelante en el mismo año fiscal. Siempre revise los términos con su proveedor.