Los británicos libres de hipotecas deberían ser “empujados” a aumentar las contribuciones a las pensiones, encuentra un informe | Finanzas personales | Finanzas

Pero cuando los niños se van de casa, las hipotecas se cancelan o los préstamos para estudiantes terminan, el gobierno debería “empujar” a la gente a ahorrar más en un plan de pensiones, se ha sugerido. Viene siguiendo un nuevo modelo del Instituto de Estudios Fiscales (IFS), con el informe “¿Cuándo deben ahorrar las personas para la jubilación?” Habiendo sido publicado hoy.

La IFS dijo que la inscripción automática a las pensiones en el lugar de trabajo no fomenta actualmente las tasas de contribución que aumentan con la edad.

Sin embargo, la IFS dijo que los ajustes futuros a la inscripción automática y otras políticas para fomentar el ahorro para la jubilación “deberían considerar cuidadosamente estos temas”.

Entre los ejemplos de políticas que, según el grupo de expertos, se deben considerar las tasas de contribución predeterminadas de los empleados que aumentan con la edad, los aumentos en las tasas de contribución de los empleados que se desencadenan por aumentos en los ingresos y los “empujones” para alentar a las personas a aumentar sus ahorros para la pensión cuando sus hijos se van. casa o cuando terminan los pagos de deudas, como préstamos estudiantiles o hipotecas.

La investigación, que ha sido publicada hoy por IFS y es parte de un programa de trabajo en curso financiado por la Fundación Nuffield, utiliza un modelo económico para ilustrar cómo se esperaría que las personas cambien sus tasas de ahorro a lo largo de su vida, en respuesta a previsibles factores.

Por supuesto, el modelo es inevitablemente una simple aproximación a la vida real.

Sin embargo, arroja conclusiones importantes con implicaciones para el diseño de políticas del mundo real, dijo IFS.

El grupo de expertos dijo que si los empleadores hacen contribuciones a las pensiones solo si las personas también se ahorran, entonces se espera que los empleados ahorren durante toda la vida laboral, pero en los años de bajos ingresos solo con la cantidad mínima requerida para obtener la contribución del empleador.

Aún se esperaría que las tasas de ahorro para la jubilación aumenten “dramáticamente” a edades más avanzadas, dijo el IFS, particularmente cuando disminuyan los gastos asociados con los niños.

El IFS sugirió que se esperaría que los graduados con préstamos para estudiantes aumenten el ahorro para la jubilación en la cantidad total de sus pagos de préstamos anteriores cuando los préstamos se cancelen o cancelen.

El modelo sugiere que, para un graduado “típico” con dos hijos, deberían aumentar las contribuciones a la pensión de alrededor del cinco por ciento del salario antes de que los niños se vayan de casa a entre el 15 y el 25 por ciento después de eso.

Significaría realizar dos tercios de sus cotizaciones a la pensión después de los 45 años.

El grupo de expertos dijo que los formuladores de políticas deben considerar cuidadosamente los factores del ciclo de vida al desarrollar políticas futuras para aumentar el ahorro para la jubilación, y agregó que el enfoque debe estar en las políticas que aumenten el ahorro para la jubilación en el mejor momento de la vida de las personas.

El informe también destacó una “desventaja” de los arreglos de pensiones de prestaciones definidas, en el sentido de que las tasas de cotización las establecen las reglas del programa y no pueden modificarse durante la vida laboral.

Esto significa que no pueden modificarse para adaptarse a las circunstancias de un individuo o al momento de su capacidad para ahorrar.

Rowena Crawford, directora asociada de IFS y una de las autoras del informe, dijo: “Hay buenas razones por las que las personas no deberían querer ahorrar una parte constante de sus ingresos para la jubilación durante toda su vida laboral.

“Esto no hace que la inscripción automática, con su única tasa de contribución mínima predeterminada, sea una mala política.

“Pero a medida que los formuladores de políticas consideran cómo aumentar aún más el ahorro para la jubilación, el enfoque debe centrarse en las políticas que aumentan el ahorro para la jubilación en el mejor momento de la vida de las personas, en lugar de simplemente aumentar el ahorro independientemente de sus circunstancias.

“Las contribuciones mínimas predeterminadas de los empleados a las pensiones en el lugar de trabajo que aumentan con la edad son una opción obvia.

“Un enfoque inteligente y conjunto en todo el gobierno también podría implicar que las contribuciones a las pensiones de los empleados aumenten cuando finalicen los reembolsos de préstamos estudiantiles de una persona”.

Alex Beer, Jefe del Programa de Bienestar Social de la Fundación Nuffield dijo: “Este importante análisis demuestra cómo la capacidad de las personas para ahorrar puede cambiar a medida que envejecen, a medida que aumentan sus ingresos y cambian las circunstancias familiares.

“Las políticas para optimizar el ahorro de pensiones podrían, por tanto, adoptar una visión más holística del ahorro a lo largo de la vida, para considerar cuándo y cómo capitalizar las oportunidades para cambiar la tasa de ahorro”.

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