Hasta la semana pasada, Charles Wycherley consideraba que las condiciones del mercado para la agencia inmobiliaria de su familia en el sur de Inglaterra eran como estar “en la cima de una montaña, pero mirando hacia abajo”; había señales de una leve desaceleración después de haber registrado fuertes ventas de casas durante muchos años.
Pero en unos pocos días brutales, desde que el plan del canciller Kwasi Kwarteng de recortes de impuestos no financiados por 45.000 millones de libras hizo que los mercados financieros cayeran en picada, Wycherley ha tenido 11 ventas de casas fracasadas, la mayoría de ellas porque los compradores sin una oferta hipotecaria formal en la mano se enfrentaron repentinamente los costos de endeudamiento que no podían pagar.
“Desde donde estoy parado ahora, es una zona de desastre”, dijo Wycherley, cuyo negocio tiene su sede en la ciudad de Lewes en Sussex. “Sentí todo el tiempo que iba a haber una corrección [in the housing market]. Pero que un gobierno realmente tome medidas que lo hayan provocado es alucinante”.
La promesa de Kwarteng en su “mini” presupuesto la semana pasada de recortes de impuestos que podrían impulsar aún más la inflación llevó a los mercados a revisar al alza sus expectativas para las tasas de interés: ahora se prevé que alcancen casi el 6 por ciento el próximo año.
Además, el plan de Kwarteng hizo subir los rendimientos de los bonos del gobierno del Reino Unido, alterando gravemente el mecanismo mediante el cual los prestamistas cotizan las tasas hipotecarias. Incapaces de juzgar dónde deberían estar las tasas de interés de sus hipotecas, los prestamistas han retirado más de 1.600 productos del mercado, según Moneyfacts. Se espera que muchos de los productos regresen, pero con tarifas significativamente más altas.
Además de una crisis del costo de vida que ya está llevando al límite los presupuestos de muchos hogares, un aumento en las tasas hipotecarias conlleva riesgos políticos para el partido conservador gobernante, que generalmente depende de los propietarios de viviendas para votar.
¿Wycherley votaría por los conservadores cuando lleguen las próximas elecciones generales? “No, no lo haré. Hay que darles una lección”, dijo.
Charles Wycherley, agente inmobiliario independiente en Lewes. ‘Desde donde estoy parado ahora [the housing market] es una zona de desastre’, dijo © Charlie Bibby/FT
Antes de una elección que debe realizarse en enero de 2025, más de 2 millones de propietarios tendrán que pasar a nuevos acuerdos de financiamiento después de que expiren sus hipotecas de tasa fija existentes. Dado que muchos prestamistas se han retirado al margen por ahora, los propietarios de viviendas describieron un tumulto en el mercado.
Por ejemplo, algunos compradores están presionando para obtener importantes descuentos en los precios de venta acordados para compensar las tasas hipotecarias más altas. “Es una carnicería, mucha gente está entrando en pánico, comprensiblemente”, dijo Adam Stiles, socio gerente del corredor hipotecario Helix Financial Partners.
Habló de clientes con hipotecas de tasa fija barata que duran hasta el próximo verano que temen que las tasas de interés suban bruscamente en los próximos meses y, por lo tanto, están rescindiendo los acuerdos ahora para asegurar otros nuevos a pesar de las multas.
“Habrá personas que finalicen acuerdos antes de tiempo e incurran en cargos masivos para obtener un nuevo contrato de cinco años”, dijo. “Es mucho dinero. Algunas personas se lo tragan por puro miedo”.
Al ver cómo se desarrollaba la agitación durante la última semana, la propietaria de una casa de Londres, Laura Webb, decidió reducir su hipoteca de tasa fija antes del final de su plazo de cinco años. “Mi hipoteca se renovará en marzo y con hipotecas en cada segundo titular, pensé que me ocuparía de eso ahora”, dijo.
Debido a que le faltan menos de seis meses para el final del plazo de cinco años, Webb no enfrentará un cargo por reembolso anticipado. No obstante, su tasa aumentará del 1,7 por ciento en su oferta actual a poco más del 3 por ciento para el mismo producto en la actualidad.
Los posibles propietarios dijeron que los niveles de ansiedad asociados con la compra de una propiedad se han incrementado notablemente desde el “mini” presupuesto de Kwarteng.
Una trabajadora de recursos humanos de 40 años con sede en Londres, que pidió permanecer en el anonimato, dijo que había estado esperando para completar la compra de una casa de £ 850,000 en Guildford durante 15 meses, pero los vendedores de 60 y tantos se estaban estancando mientras buscaban. para su propio hogar perfecto.
En el período intermedio, el trabajador de recursos humanos había pasado por cinco ofertas de hipoteca, comenzando con una en julio de 2021 fijada por dos años a una tasa del 1,6 por ciento. Su oferta actual está fijada en 3,5 por ciento, pero se agota en diciembre y ahora estaba alarmada por los informes de que esto podría duplicarse el próximo año, exigiendo a ella y a su esposo más allá de sus posibilidades.
“Mucha gente como yo está realmente preocupada ahora por el vencimiento de nuestras ofertas hipotecarias”, dijo, y agregó: “Siempre he sido partidaria de los conservadores. Pero no votaría por ellos ahora. Han tomado algunas decisiones realmente precipitadas. Está mal y la gente como nosotros está sufriendo”.
Un grupo que sabe cuán punitivas pueden ser las tasas de interés del 5 por ciento o más son los llamados presos hipotecarios. Estos son prestatarios que firmaron tratos costosos antes de la crisis financiera y no han podido cambiar a mejores tratos desde que se endurecieron las reglas de asequibilidad en 2014.
El ‘mini’ presupuesto de Kwasi Kwarteng impulsó el rendimiento de los bonos del gobierno del Reino Unido, alterando gravemente el mecanismo por el cual los prestamistas fijan el precio de las tasas hipotecarias © Jessica Taylor/Parlamento del Reino Unido
La hipoteca de tasa variable de Nicholas Wilson actualmente está fijada en 4.3 por ciento, lo que significa que paga £484 cada mes contra su casa de Hastings. A partir del 1 de octubre, su tasa subirá al 5,74 por ciento y su desembolso mensual a £652.
Un reclamante de beneficios de asistencia social preocupado por su salud, Wilson ha tenido problemas para cumplir con los pagos de su hipoteca antes. “Pero la situación actual es terrible ahora”, agregó.
Le preocupa que su casa sea embargada. “No lo veo como un activo como todos los demás, lo veo como mi hogar”, agregó. “Siempre sentí que moriría aquí. La idea de empacarlo y mudarse es inconcebible”.
Información adicional de Abby Wallace en Londres