Los HENRY están ahorrando sus ingresos de seis cifras mientras derrochan en lo que importa

• Muchos estadounidenses con mayores ingresos están cambiando su forma de gastar a la luz de los temores de recesión e inflación.
• Algunos de los llamados HENRY (personas con altos ingresos, que aún no son ricos) son cautelosos con respecto a sus gastos.
• Los miembros de la Generación Z que ganan alrededor de seis cifras hablaron con Insider sobre cómo están gastando más en experiencias.

Savannah White ahorra hasta el 50% de sus ingresos de aproximadamente seis cifras cada año, pero aún no ha logrado todas sus metas financieras.

La texana de 26 años, que trabaja en relaciones públicas, dijo que está siendo muy deliberada con sus gastos. Rara vez sale a comer, conduce un coche barato y rara vez gasta en bienes materiales.

Su principal motivación es tener la opción de jubilarse a los 40 años. Aún así, los frecuentes despidos en su industria y el aumento de los precios en las compras diarias la han llevado a ir a lo seguro, gastando sólo en lo que realmente le importa.

“Cuando algunas personas miran nuestras vidas, dicen que somos muy ahorrativos, que debemos sentirnos limitados o que nos estamos perdiendo algo, pero yo no me siento reprimido”, dijo White. “Todavía tomamos muchas vacaciones agradables, muchos viajes internacionales, a menudo varias veces al año, tengo ropa bonita y gastamos bastante dinero en comida de alta calidad”.

El blanco es uno de los llamados. HENRY (o personas con altos ingresos, que aún no son ricos) que a menudo son personas más jóvenes con ingresos discrecionales significativos pero que aún no se sienten financieramente estables. Para muchos HENRY, viviendo por debajo de sus posibilidades es la clave para depender menos de sus ingresos laborales en el futuro. Para otros, todavía es muy posible derrochar en lo que valoran.

Algunos ahorran para jubilarse anticipadamente. Otros lo hacen para crear un colchón financiero en caso de despidos o crisis económica. Y algunos no tienen más remedio que liquidar los préstamos.

Preocupaciones entre los jóvenes con altos ingresos

Priya Malani, fundadora y directora ejecutiva de riqueza oculta, una empresa de planificación financiera que se centra en asesorar a HENRY, dijo a Insider que muchos clientes acuden a ella sintiéndose culpables por gastar el dinero que tanto les costó ganar en lugar de ahorrar para el futuro. Ella dice que su empresa los ha ayudado a sentirse más capacitados para disfrutar de su dinero, aconsejándoles que no reduzcan el gasto y, en cambio, cambien su estrategia de inversión, se muden a áreas más baratas o se dediquen a actividades secundarias.

“Encontramos que muchos HENRY vienen a nosotros y están ahorrando demasiado para su jubilación, y no se dan cuenta de que están ahorrando demasiado en el futuro, comprometiendo así su estilo de vida actual”, dijo Malani.

Aún así, Malani dijo que muchos están preocupados por cuidar a padres ancianos, muchos de los cuales no están adecuadamente preparados para la jubilación, y ayudarlos a cubrir los gastos médicos y de vida diaria.

Además, a algunos les preocupa ahorrar para formar una familia, ya que Los hogares con niños gastan entre el 8% y una cuarta parte de sus ingresos en el cuidado de los niños. dependiendo de donde vivan. Sumado al ahorro para la jubilación y el pago de préstamos estudiantiles (un promedio de 80.000 dólares entre los clientes de Malani) muchos no tienen mucho dinero para gastar.

A pesar de estas preocupaciones, algunos todavía derrochan dinero en viajes y menos en compras de materiales. Los padres de HENRY, dijo, eran una generación criada en un mundo de “sacrificio ahora y disfrute de la vida después”, que ha cambiado para las generaciones más jóvenes, que, según ella, están más “centradas en el presente”.

Presupuesto para el futuro

Sarah Baus, creadora de contenido y estratega en Charleston, SC, dijo que ella y su esposo ahorran entre el 50 % y el 70 % de sus ingresos combinados de maneras creativas: planificando comidas durante dos semanas, haciendo su propio detergente e yendo de luna de miel a Tailandia, donde los precios más bajos les permitieron sacar más provecho de su inversión.

“No queremos trabajar tanto tiempo como lo hace el estadounidense promedio, y descubrimos cómo aumentar gradualmente nuestros ingresos mientras mantenemos el estilo de vida que tenemos”, dijo Baus a Insider, y agregó que se dio cuenta de lo poco que necesita para vivir. cómodamente.

Baus y su marido sólo gastan unos 150 dólares al mes en alimentos y mantienen los gastos de manutención lo más bajos posible. Compraron una casa por poco menos de $300,000 en 2021 y pagan una hipoteca de $1,300 cada mes, mucho menos que los alquileres de apartamentos en su área.

“En realidad, se trata menos de decir no o de sentir esta restricción”, dijo Baus, y agregó que el costo de vida en su área ha llevado a algunos amigos con altos ingresos a mudarse a Charleston desde Nueva York y California. “Se trata más bien de lo que podemos hacer ahora y de verlo desde un punto de vista positivo”.

Baus agregó que sus gastos se han desplazado más hacia experiencias como vacaciones con amigos y menos compras de ropa o maquillaje.

“A medida que aumentas los ingresos a través de promociones o actividades secundarias, si puedes mantener los gastos de manutención y el nivel de comodidad que tienes y no cambiar eso, con el paso de los años, será solo una construcción incremental en la que podrás tener los ahorros y las inversiones que necesitas”. eventualmente podrán financiar su estilo de vida”, dijo Baus.

Alcanzar la libertad gastando menos

White, el texano, dijo que derrochar en unas cuantas vacaciones cada año, así como en alimentos de alta calidad, es de gran ayuda. Aun así, ella y su marido sólo salen a comer una vez a la semana, normalmente en un happy hour o en un restaurante que ofrece buenas ofertas en su ciudad. Su derroche ocasional en el supermercado le ahorra la mitad de lo que habría gastado saliendo.

Comparte un automóvil con su marido: un Hyundai de 15.000 dólares que ya ha sido pagado en su mayor parte. Comparte una habitación con su marido en un apartamento de dos habitaciones que comparte con un hermano, lo que reduce el alquiler a unos 1.000 dólares al mes.

“No te hace sentir más feliz con tu vida tener siempre el nuevo artículo que está de moda, o comprar la opción más cara porque alguien más podría quedar impresionado”, dijo White.

Para llegar a su nivel de ahorro, decidió con su marido un ingreso teórico con el que se sentiría cómoda viviendo y lo planificó para los próximos 15 años. Para llegar allí, ha eliminado ejemplos de lo que ella llama “materialismo vacío”, invirtiendo sólo en lo que va a utilizar.

Limitar sus gastos ha sido liberador en muchos sentidos, ya que se siente más segura de poder vivir una vida cómoda en el futuro.

“No quiero que alguien mire mis cosas y se ponga celoso”, dijo, añadiendo que sólo gasta dinero en cosas que le aportan valor a su vida. “En muchos sentidos, ahorrar dinero nos da libertad”.

¿Es usted una persona con altos ingresos que ahorra gran parte de sus ingresos? Comuníquese con este periodista en [email protected].