Los millennials pueden salvar Medicare – New York Daily News

Estamos entrando en la última semana de inscripción en Medicare para 2023. Como investigadora de salud pública de 30 años que recibe un seguro privado a través de su trabajo, uno podría cuestionar la relevancia de Medicare en mi vida. Escúchame.

A medida que nuestros padres sean elegibles para Medicare en los próximos años, se enfrentarán a una elección: elegir un plan tradicional de Medicare, junto con un plan complementario para cubrir lo que Medicare no cubrirá, o elegir un plan Medicare Advantage (MA). Los planes Medicare Advantage suelen ser planes de prima baja que pretenden cubrir todos los servicios que cubre Medicare tradicional y algo más.

Sin embargo, el diablo está en los detalles. con planes MA, y los detalles pueden significar vida o muerte, jubilación o bancarrota. A diferencia de los planes tradicionales de Medicare que son supervisados ​​por el gobierno, los planes MA son administrados por una aseguradora privada que recibe una tarifa fija por afiliado del gobierno. Para controlar sus costos y maximizar sus ganancias para los inversionistas, los proveedores de MA retrasan intencionalmente la atención a través de prácticas de administración médica (es decir, “autorizaciones previas”) y restringen a los pacientes a redes estrechas de médicos, problemas que los afiliados tradicionales de Medicare generalmente no experimentan. En total, si sus padres se enferman gravemente, es probable que su plan Medicare Advantage no los respalde.

Un estudio de este año realizado por el inspector general del Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU. descubrió que los planes de MA “a veces retrasaban o denegaban el acceso a los servicios a los beneficiarios de Medicare Advantage, a pesar de que las solicitudes cumplían con las normas de cobertura de Medicare”.

En 2021, mi papá cumplió 65 años y se enfrentó a su elección de Medicare. En ese momento, apenas estaba comenzando a lidiar con un trastorno de la sangre que luego se convertiría en un diagnóstico de SMD, un cáncer de sangre complejo. Le pregunté si planeaba seguir la ruta tradicional u optar por un plan Medicare Advantage, a lo que respondió: “¿Te refieres a la desventaja de Medicare?”

A pesar del atractivo de un plan de menor costo, optó por lo tradicional. Meses después, estaba acostado en una cama en el Centro de Cáncer Memorial Sloan Kettering que estaba cubierto por su seguro. Memorial Sloan Kettering no acepta la mayoría de los planes Medicare Advantage.

Su previsión al tomar esa decisión fue invaluable. De hecho, un estudio reciente en el Journal of Clinical Oncology informó que los beneficiarios de MA tenían menos probabilidades de recibir atención oncológica de un proveedor oncológico de alto volumen y tenían tasas de mortalidad a los 30 días más altas en comparación con los afiliados tradicionales de Medicare.

A diferencia de mi padre, muchas personas mayores se inscriben en planes Medicare Advantage cada año. En 2007, solo el 19 % de los beneficiarios de Medicare estaban inscritos en un plan MA; hoy, ese número ha aumentado a casi la mitad de las personas mayores elegibles para Medicare, un estimado de 28 millones de personas.

Las insuficiencias de Medicare tradicional son, al menos en parte, las culpables de crear un mercado para MA. Por un lado, los planes tradicionales no cubren la audición, la vista y la odontología, y dejan a los afiliados con una tarifa de coseguro del 20% para la atención médica, lo que requiere cobertura adicional a través de un plan complementario. Además, el aumento de las primas de Medicare hace que los planes Medicare Advantage sean mucho más atractivos. Estos problemas requieren una acción legislativa urgente para expandir la cobertura de Medicare y controlar los costos de bolsillo para las personas mayores.

El aumento de la inscripción en los planes MA puede no ser una sorpresa para las personas mayores de 65 años, que han experimentado las cartas agresivas, las llamadas telefónicas y los anuncios de televisión y en línea dirigidos a su grupo demográfico. La publicidad agresiva ya menudo engañosa de los planes MA promete una cobertura superior sin revelar de manera confiable las desventajas.

De hecho, en 2022, los Centros federales de Servicios de Medicare y Medicaid comenzaron a controlar la publicidad televisiva engañosa de las aseguradoras de MA. Sin embargo, estamos lejos de controlar a la bestia. Una exposición reciente del New York Times informó que la sobrefacturación de las aseguradoras de MA representó entre $ 12 mil millones y $ 25 mil millones en gastos de los contribuyentes durante el año fiscal 2020. Esto sugiere que MA genera tanto un costo personal para las familias como un costo fiscal para el contribuyente estadounidense.

Ver a tus padres envejecer es tanto una bendición como una realidad conmovedora. La verdad es que probablemente enfrentarán algunos desafíos de salud en un momento u otro, al igual que nosotros. Cuando llegue ese momento, será difícil pase lo que pase. Nadie debería tener que pelear con su seguro por tratamientos médicos que salvan vidas, o enfrentar la pérdida de los ahorros que haya logrado acumular para su jubilación.

En la década de 2010, una serie de artículos de opinión acusatorios (y a menudo equivocados) culparon a los millennials de acabar con una gran cantidad de industrias, incluidos los artículos de lujo, los grandes almacenes, la televisión por cable, los cruceros, la cerveza y el atún enlatado. Mi título favorito personal decía: “Los millennials ‘promiscuos’ están matando a McDonald’s”. Dado que ya tenemos una reputación de asesinar a la industria, propongo que agreguemos una industria más a nuestra lista de éxitos: Medicare Advantage. Por el bien de nuestros padres y eventualmente, por nosotros mismos.

D’Angelo es estudiante de doctorado en la Escuela de Salud Pública y Políticas de Salud de CUNY.