Mejore su puntaje de crédito de forma gratuita: revisión de Experian Boost

(Espanol) –

Espanol subrayó revisa productos financieros como tarjetas de crédito y cuentas bancarias en función de su valor general. Es posible que recibamos una comisión de Experian si se registra en Experian Boost a través de los enlaces de esta página, pero nuestros informes son siempre independientes y objetivos.

Tener un buen puntaje crediticio es importante, ya que un puntaje sólido puede brindarle acceso a los mejores préstamos, hipotecas y tarjetas de crédito. Pero, ¿y si su puntaje crediticio no es muy bueno? ¿O tiene un historial limitado de crédito? Los prestamistas pueden ser reacios a aprobar a personas con puntajes de crédito bajos para nuevas tarjetas de crédito o préstamos, lo que hace que sea aún más difícil construir, o reconstruir, su historial crediticio.

Si bien hay muchas empresas de “reparación de crédito” que afirman arreglar su crédito, pueden ser costosas y no siempre está claro cuáles tienen un historial menos que estelar. Sin embargo, existe una forma relativamente nueva de aumentar potencialmente sus puntajes de crédito en solo unos minutos, y es gratis.

La función se llama Experian Boost ™ * y definitivamente es legítima. De hecho, Experian® es una de las tres principales agencias de informes crediticios en los Estados Unidos y ha estado en el negocio durante más de 20 años, por lo que tiene mucha experiencia con puntajes crediticios. Pero, ¿Experian Boost realmente mejora su FICO® Score **, que es utilizado por el 90% de los principales prestamistas? Vamos a ver.

Experian Boost está diseñado para ayudar a las personas a otorgar crédito cuando se lo merece. Al proporcionar su información a Experian, puede obtener crédito por pagos a tiempo que normalmente no forman parte de su historial crediticio, como los pagos de servicios públicos, telecomunicaciones, cable y algunos servicios de transmisión.

Los pagos a tiempo representan el 35% de su puntaje FICO® Score, por lo que si ha estado al tanto en el pago de sus facturas de servicios públicos, facturas telefónicas e incluso los pagos del servicio de transmisión de Netflix® cada mes, puede agregarlos a su informe crediticio y potencialmente aumentar su FICO Score ***.

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Cuando accede a Experian Boost, le permite conectar sus cuentas de cheques, ahorros y otras cuentas bancarias o de tarjetas de crédito que usa para pagar sus facturas mensuales, de modo que su historial de pagos se pueda agregar a su archivo de crédito de Experian.

Siempre que tenga al menos tres meses consecutivos de pagos dentro de los últimos seis meses desde la misma cuenta, Experian Boost detectará la actividad de pago positiva y la agregará a su archivo de crédito de Experian. Lo mejor de todo es que no informará los pagos negativos, solo los que se pagaron a tiempo.

Haga clic aquí para aumentar su puntaje de crédito de forma gratuita con Experian Boost.

El proceso de Impulso es bastante fácil y toma solo unos minutos. Después de crear una cuenta de Experian, luego vincula sus instituciones financieras donde mantiene sus cuentas corrientes, de ahorro u otras cuentas bancarias o de tarjetas de crédito que usa para pagar sus facturas, e ingresa sus credenciales de inicio de sesión para vincularlas sin problemas.

Si tiene varias cuentas en la misma institución financiera, Experian le permite seleccionar qué cuentas desea incluir para que pueda agregar las cuentas que usa para pagar sus facturas.

Una vez que haya vinculado sus cuentas, Experian revisará automáticamente todas sus transacciones recientes e identificará los pagos que califican para agregarse a su archivo de crédito de Experian, como facturas de servicios públicos. Luego le muestra una lista de facturas elegibles y le permite seleccionar cuáles desea agregar a su informe.

Haga sus selecciones y, en unos momentos, Experian Boost tiene en cuenta la nueva información y le muestra su nueva (con suerte, mejorada) FICO® Score. Dado que Experian Boost no incluye pagos atrasados, su puntaje FICO Score no bajará, pero es posible que no cambie si no hay suficiente información de las cuentas agregadas o si su puntaje FICO Score ya es relativamente alto.

Incluso si no supone una diferencia para su FICO® Score, el proceso es tan fácil como parece y, literalmente, no cuesta nada. Y una vez que lo tenga todo configurado, Experian Boost continuará monitoreando sus pagos y puede aumentar su puntaje de crédito si los pagos futuros marcan la diferencia.

Utilice sus pagos a tiempo para mejorar sus puntajes crediticios con Experian Boost.

Eso depende. Según Experian, los usuarios de EE. UU. Han aumentado sus FICO® Scores en cerca de 45 millones de puntos, y el FICO Score promedio ha aumentado 12 puntos al usar Experian Boost. Aquellos con poco o ningún historial crediticio y aquellos con un crédito de muy pobre a justo generalmente ven los mayores aumentos de FICO Score.

Probamos Experian Boost nosotros mismos y descubrimos que el proceso era muy sencillo, pero no vimos ningún aumento en nuestros puntajes crediticios. Es probable que eso se deba a que los revisores de Espanol Underscored que lo probaron ya pagan sus facturas a tiempo y tienen puntajes crediticios altos para empezar.

Pero las personas que pagan sus facturas a través de su cuenta bancaria y no tienen una tarjeta de crédito o un historial de préstamos de larga data pueden ver un impacto mayor. Esto se debe a que comenzará a completar su componente de “historial de pagos” de su FICO® Score, que es uno de los factores más importantes en un puntaje crediticio.

Realmente no existen verdaderas desventajas de Experian Boost; lo peor que puede suceder es que no cambia su FICO® Score. No cuesta nada y no perjudicará su crédito, por lo que lo único que podría perder son unos minutos de su tiempo para configurarlo. La membresía de Experian también proporciona su puntaje FICO Score de forma gratuita y continua, que es útil tener mientras trabaja para mejorar su calificación crediticia.

Sin embargo, hay algunas advertencias a tener en cuenta. Primero, Experian Boost solo agrega estos pagos positivos a su Informe de crédito de Experian; no puede agregar ninguna información a los informes de otras agencias de crédito, como Equifax o TransUnion. Entonces, si solicita una tarjeta de crédito y el prestamista obtiene su informe de crédito de otra agencia, el prestamista no verá puntajes de crédito mejorados.

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También encontrará que la herramienta no funciona para facturas que no están a su nombre, incluso si contribuye a ellas. Por ejemplo, si vive con compañeros de habitación y envía su parte de la factura del gas a su compañero de habitación a través de Venmo o PayPal, o les da un cheque o efectivo, Experian Boost no cobrará esos pagos.

Por último, algunas personas no se sienten cómodas proporcionando su acceso bancario a un tercero. Según Experian, cuando usa Experian Boost, Experian solo usa sus credenciales bancarias para capturar sus pagos positivos en curso e identificar cualquier nuevo impulso potencial.

Para una protección adicional, Experian también se asegura de que el nombre y la dirección de su cuenta bancaria coincidan con los de su perfil de membresía de Experian. Aún así, si le preocupa la privacidad, puede decidir que no vale la pena entregar su información personal por las ventajas de Experian Boost.

Francamente, sí, especialmente si su puntaje crediticio podría necesitar algo de ayuda. No todos los FICO® Score aumentarán con Experian Boost, pero el servicio es gratuito y solo toma unos minutos ingresar su información y conectar sus cuentas. El uso de la función tiene muy pocas desventajas, y siempre puede eliminar el historial de pagos agregado de su archivo de crédito de Experian en el futuro si lo desea.

La mejor manera de mejorar permanentemente su puntaje de crédito es reducir metódicamente su deuda pagando sus préstamos, hipotecas y facturas de tarjetas de crédito a tiempo todos los meses. Pero ese proceso puede llevar tiempo, por lo que, mientras tanto, intente dar un pequeño impulso a sus puntajes de crédito de forma gratuita con Experian Boost.

Obtenga más información sobre cómo mejorar su puntaje crediticio con Experian Boost.

*Los resultados pueden variar. Es posible que algunos no vean mejores puntuaciones o probabilidades de aprobación. No todos los prestamistas utilizan los archivos de crédito de Experian y no todos los prestamistas utilizan las puntuaciones afectadas por Experian Boost.

** Puntaje crediticio calculado según el modelo FICO® Score 8. Su prestamista o asegurador puede usar un puntaje FICO Score diferente al puntaje FICO Score 8 u otro tipo de puntaje crediticio en conjunto. Aprende más.

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