El Gobierno de Canadá ha introducido una legislación para regular las empresas FinTech que ofrecen servicios de pago en el país.
El proyecto de ley, titulado Ley de Actividades de Pagos Minoristas (RPAA) y publicado como parte del proyecto de ley C-30, tiene como objetivo implementar el marco de supervisión de pagos minoristas federal previamente anunciado, que se describió por primera vez en 2017. El proyecto de ley C-30 ha pasado la primera lectura en la Cámara de los Comunes.
La legislación tiene como objetivo “fomentar la competencia y la innovación en los servicios de pago mediante la creación de confianza en el sector de pagos minoristas”.
Informada por primera vez por The Globe and Mail, la legislación se presentó como parte del presupuesto de 2021 para “fomentar la competencia y la innovación en los servicios de pago mediante la creación de confianza en el sector de pagos minoristas” y, en particular, entre las empresas emergentes de pagos. Según la ley propuesta, el Banco de Canadá regularía todas las empresas de servicios de pago en el país que aún no estén gobernadas por otras agencias.
La RPAA sigue otras iniciativas regulatorias y de la industria que afectan a la industria de pagos de Canadá, incluida la iniciativa de Modernización de Pagos impulsada por Payments Canada y las enmiendas a la Ley de compensación y liquidación de pagos.
Si se aprueba, la RPAA requeriría que las nuevas empresas canadienses de FinTech que brindan procesamiento de pagos se registren en el Banco de Canadá, que tendría la tarea de mantener un registro público de proveedores de servicios de pago (PSP).
Se requeriría que las startups registradas presenten un informe anual y establezcan, implementen y mantengan un marco de gestión de riesgos y respuesta a incidentes que cumpla con las prescripciones del Banco de Canadá.
“Como todas estas cosas, depende de la calidad de la regulación”, dijo a BetaKit el director ejecutivo de Koho, Daniel Eberhard. “Pero, en general, apoyamos una regulación fuerte y clara que nos permita estar en pie de igualdad en el panorama de pagos de Canadá. Es el trabajo de las FinTechs tener éxito bajo los marcos proporcionados. Las regulaciones bien definidas son mucho preferibles a la ambigüedad “.
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La Ley se aplicaría a cualquier actividad de pago minorista realizada por PSP canadienses, así como a cualquier actividad proporcionada por PSP internacionales para usuarios canadienses. La RPAA detalla los requisitos específicos con respecto a cómo los PSP deben retener los fondos de los usuarios.
La legislación busca autorizar al Banco de Canadá a verificar y hacer cumplir el cumplimiento en una variedad de formas, permitiendo que el banco central solicite información, dirija una auditoría especial o revoque el registro debido a fallas en el cumplimiento.
Para promover el cumplimiento, la RPAA facultaría al Banco de Canadá para emitir multas de hasta $ 10 millones y hacer cumplir las órdenes de cumplimiento en los PSP que violen sus reglas. También tiene como objetivo consagrar un proceso de apelación.
Alex Vronces, director ejecutivo de Paytechs of Canada, le dijo a BetaKit que el entorno de pagos actual de Canadá tiene altas barreras de entrada que prohíben que las startups de FinTech accedan a la infraestructura de pagos clave de forma independiente.
“Si quieren mover dinero, las FinTech necesitan acceder a la infraestructura de pagos esencial a través de un banco”, dijo. “Para algunos de ellos, el arreglo está bien. Para otros, es un arreglo incómodo porque están haciendo negocios con sus competidores para poder competir con ellos “.
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Según Vronces, esta legislación “fortalece” la “cadena de valor de los pagos” de Canadá, que dijo “es tan fuerte como el eslabón más débil”. Para los usuarios, dijo que los requisitos financieros y operativos que describe “salvaguardarán sus fondos y les garantizarán un nivel de solidez operativa por parte de sus proveedores de servicios”.
Para las startups de pagos, dijo Vronces, “significa que el gobierno está avanzando hacia un sector financiero más innovador y competitivo”.
La RPAA también requeriría que los PSP notifiquen al Banco de Canadá antes de realizar cambios significativos en la forma en que realiza una actividad de pago en particular o comenzar a ofrecer una nueva opción de pago. Además, las empresas reguladas tendrían que notificar al Banco de Canadá de cualquier incidente que tenga un impacto material sobre ellas, un usuario o una cámara de compensación.
La Ley permite un período de transición para el registro y requeriría que las empresas emergentes de FinTech paguen una tarifa para registrarse, así como una tarifa de evaluación anual al Banco de Canadá.
“Se supone que la Ley de Actividades de Pago Minorista es una legislación habilitante”, dijo Vronces. “Ayudará al gobierno a avanzar en la ampliación del acceso a la infraestructura de pagos esencial y, espero, que incluya el inicio de pagos de terceros en el trabajo de Canadá en materia de banca abierta”.
Foto de Jonas Leupe vía Unsplash
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