Pensión: Cómo rastrear los fondos perdidos y potencialmente aumentar sus ingresos de jubilación | Finanzas personales | Finanzas

En la última entrega de Money Talk, Jan, de 60 años de Cambridge, escribió a Express Money con respecto a su búsqueda para encontrar arreglos de pensiones antiguos. Habiendo alcanzado un hito importante en la edad, Jan se dio cuenta de que algunas de sus pensiones vencerían este año y quería recuperar los fondos perdidos. Express.co.uk habló con Christine Ross, Jefa de Oficina Privada, North en Handlesbanken Wealth Management, y obtuvo otros conocimientos adicionales para ayudar a Jan a responder mejor a su consulta.

“Durante el último año, he estado tratando de rastrear las pensiones desde que comencé a trabajar.

“A lo largo de los años, algunos de mis documentos se han extraviado, por lo que durante la primera parte de mi carrera tengo poca o ninguna información.

“Si bien el sitio web del gobierno es útil, he encontrado que parte de la información está desactualizada: las pensiones se han transferido a otros proveedores y, en un caso, aunque sé que el nombre de la persona es correcto, no responden a mis cartas.

“¿Cuál es su consejo para localizar pensiones realmente antiguas que se han trasladado y vuelto a trasladar?

“Puede que tenga dinero, puede que no. ¿Cuál podría ser tu consejo cuando sigues golpeando paredes de ladrillo? “

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Christine Ross, Jefa de Oficina Privada, Norte de Handlesbanken Wealth Management, dijo: “La mayoría de los planes de pensiones de los que ha sido miembro deben enviarle un estado de cuenta cada año. Estas declaraciones incluyen una estimación de los ingresos de jubilación que podría generar el fondo de pensión cuando llegue a la jubilación.

“Si ya no recibe estas declaraciones, tal vez debido a cambios de dirección, para rastrear la pensión hay tres organismos con los que puede comunicarse: el proveedor de pensiones, el Servicio de localización de pensiones o su antiguo empleador si se trataba de una pensión en el lugar de trabajo .

“Parece que es posible que ya haya dado estos primeros pasos al intentar rastrear sus pensiones, sin éxito.

“Si no puede encontrar los datos de contacto de un antiguo empleador o no conoce al proveedor de una antigua pensión personal, puede ponerse en contacto con el Servicio de localización de pensiones.

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“Este es un servicio gratuito que busca en una base de datos de más de 200.000 planes de pensiones personales y laborales para tratar de encontrar los datos de contacto que necesita.

“Puede llamar al Servicio de localización de pensiones al 0800 731 0193 o puede completar un formulario de solicitud en línea”.

Para aquellos que no están tan lejos en su búsqueda de pensión como Jan, hay otras opciones que vale la pena explorar.

Las personas que saben con qué proveedor de pensiones se encontraba su pensión deben comunicarse primero con ellos y brindarles tantos detalles como sea posible.

Aquellos que no tienen un plan o número de membresía a mano pueden incluso rastrear sus registros a través de una fecha de nacimiento y un número de seguro nacional.

La Sra. Ross continuó: “Debería solicitar detalles sobre el fondo de pensión actual o los ingresos de pensión garantizados que se le adeudan.

“Solicite una copia del folleto del plan que describirá todos los beneficios disponibles para usted, incluido cualquier beneficio por fallecimiento que pueda pagarse a su familia después de su vida.

“Si fue miembro de un plan hace muchos años, y esa membresía duró menos de dos años, es posible que le hayan reembolsado sus propias contribuciones y no tenga más derechos bajo ese plan”.

Sin embargo, existe un curso de acción ligeramente diferente para las personas que tenían una pensión con un proveedor, como una compañía de seguros.

La Sra. Ross explicó: “Aquí, debe solicitar todos los detalles del plan, incluida la forma en que se invierte y los cargos por administrar el plan.

“También debe solicitar detalles de cualquier cargo asociado con la posible transferencia del acuerdo si finalmente decide consolidar todos sus planes de pensión en un solo acuerdo”.

Una investigación reciente realizada por otra organización, Aegon, ha demostrado que el 73 por ciento de las personas tienen múltiples arreglos de pensión, sin embargo, dentro de este grupo, aquellos que han perdido el rastro de uno o más, representan el 17 por ciento.

Esto, afirma la organización, significa que alrededor de 6,4 millones de personas entre 22 y 65 años han perdido algunos de sus ahorros para la jubilación, lo que demuestra lo común que es el problema.

Como tal, Aegon ha aconsejado a las personas que obtengan asesoramiento sobre pensiones si desean consolidar sus ahorros, para asegurarse de que las personas no pierdan ningún beneficio valioso.

Sin embargo, al mismo tiempo que buscaba las antiguas pensiones personales y laborales, la Sra. Ross concluyó aconsejando que se tomen medidas sobre la pensión estatal.

Ella dijo: “También puede ser útil obtener una estimación del monto de la pensión estatal que recibirá en función de sus registros de contribución al seguro nacional hasta la fecha.

“Si aún no tiene suficientes contribuciones al Seguro Nacional para obtener una pensión estatal completa, esto le brindará detalles y opciones con respecto a maximizar su derecho a la pensión estatal”.

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