Pensiones Negro Holte: los británicos tienen ‘ojos cerrados’ sobre ahorros | Finanzas personales | Finanzas

Gran Bretaña está siendo el sonambulismo en una crisis de pensiones, ya que un número asombroso de personas admite que no tienen idea de cómo funcionan realmente sus ahorros de jubilación.

Una nueva investigación pone al descubierto la impactante escala de ignorancia financiera cuando se trata de pensiones, con más de la mitad de los adultos desconcertados por conceptos básicos como la desgravación fiscal, y uno de cada cinco confesan que ni siquiera saben qué tipo de pensión tienen.

Los hallazgos, de Aviva, sugieren que la nación se dirige hacia un “agujero negro de pensiones” con millones en riesgo de quedarse corto en la vejez, a pesar de sentirse seguros de que entienden sus finanzas.

En una desconexión sorprendente entre la confianza y la competencia, el 53% de los adultos afirman tener conocimiento sobre las pensiones, pero solo un tercio podría identificar correctamente la diferencia entre un beneficio definido y un esquema de contribución definida: los dos tipos más comunes de pensiones.

Aún más preocupante, el 57% no tenía idea de que las contribuciones de pensiones son superadas por el gobierno a través de la desgravación fiscal, mientras que solo el 7% sabía que el nivel mínimo de desgravación fiscal es del 20%, esencialmente el dinero libre del Tesoro pasó desapercibido.

Y en una señal de hasta qué punto la conciencia financiera aún tiene que ir, el 20% de las personas dijeron que no tenían idea de qué tipo de pensión realmente tienen, una cifra que incluye no solo los ahorradores más jóvenes sino también a los que se acercan a la edad de la jubilación.

Doug Brown, de Aviva, dijo que los hallazgos destacaron una “exceso de confianza peligrosa” en la comprensión del público de los ahorros de jubilación, advirtiendo: “Una buena comprensión de la alfabetización de pensiones puede ayudar a maximizar sus beneficios … pero estos resultados muestran que tenemos un largo camino por recorrer”.

El informe descubrió un abismo entre la autoconfianza y la realidad. Entre los niños de 25 a 34 años, el grupo más segura de su conocimiento de pensiones, las tres cuartas partes afirmaron saber lo que necesitaban. Sin embargo, menos de la mitad podría identificar características clave de incluso los planes de pensiones más básicos.

Mientras tanto, los hombres tenían más probabilidades de decir que eran expertos en pensiones que las mujeres (64% frente a 43%), pero cuando se pusieron a prueba, ambos géneros obtuvieron puntajes de manera similar cuando se les pidió que explicaran cómo funcionan realmente las pensiones en el lugar de trabajo.

Entre los hallazgos más alarmantes:

* Solo el 35% podría explicar cuál es una pensión de beneficio definida: la versión tradicional ‘chapada en oro’ basada en el salario y los años de servicio.

* Solo el 34% podría describir correctamente un esquema de contribución definida: la configuración moderna más común donde los pagos dependen del rendimiento de la inversión.

* Uno de cada seis ni siquiera sabía qué era una pensión en el lugar de trabajo.

* El 81% de las personas nunca habían cambiado cómo se invierte su pensión, y la mayoría admitió que no se dieron cuenta de que podían.

A pesar de que las pensiones son uno de los activos financieros más grandes que la mayoría de las personas poseerán, más de la mitad (55%) no saben cómo se invierten sus ahorros, y la gran mayoría nunca ha revisado o cambiado su estrategia de inversión, dejándolos expuestos a malos rendimientos y un riesgo innecesario.

La investigación de Aviva también encontró que un tercio de las personas no saben cómo acceder a sus botes de pensiones, y solo el 15% los ha consolidado, lo que podría dejar a miles de esquemas perdidos o olvidados.

Brown agregó: “Las pensiones no son solo algo en lo que pensar a los 60. Cuanto antes las comprenda, mejor estará”.

Desde 2015, las personas con pensiones de contribución definida han podido acceder a sus ahorros desde los 55 años, y sin embargo, solo el 20% de los encuestados lo sabían. Solo el 17% declaró correctamente el pensión estatal La edad ahora es de 66.

Los expertos financieros han advertido durante mucho tiempo que sin acciones urgentes, la falta de comprensión de hoy podría dejar a millones sin lo suficiente como para vivir en la jubilación.

Los críticos dicen que años de jerga compleja, reglas de cambio y falta de educación en las escuelas han contribuido a un sistema que pocos realmente comprenden.

Pero el mensaje es claro: Gran Bretaña se está quedando sin tiempo para despertarse con su problema de pensiones.

“Para muchos, la jubilación ya no es un sueño lejano, sino una realidad que se encoge rápido”, dijo un experto en pensiones. “Sin embargo, muchos se dirigen con los ojos cerrados”.