Planificación de la jubilación: ¿dividendos o estrategia de retiro? | Visir financiero


¡Todavía existimos! Ha pasado mucho tiempo desde otro episodio de “The Finance Vizier Rocks”. Esta vez Daniel y yo invitamos a dos invitados al estudio. Luis Pazos de “El efectivo es el rey” y Georg Wieniger de “Finanzas explicadas“.
Luis no necesita mucha presentación. Es la persona a la que en Alemania se le pregunta cuando se trata de estrategias de altos dividendos.
La especialidad de Georg son las estrategias de extracción.

“Considero que una mirada crítica al pasado es el mejor de todos los enfoques posibles para hacer declaraciones sobre el futuro.”

Sobre esta base, Georg activa Excel y planifica el día de mañana utilizando los valores de ayer.

Para Luis, una planificación sólida de la jubilación está más orientada al flujo de caja. Seguro que obtendrás todos los ingresos que recibas.

Dos visiones del mundo fundamentalmente diferentes. Para algunos, la planificación de retiros se realiza con Excel

  • un vuelo por instrumentos. Esto es lo que los pilotos llaman la aproximación de aterrizaje en la noche y con niebla y una visibilidad de tres pies.
  • un vuelo a ciegas. Así es como el profano describe el paseo con viento y clima.

La diferencia radica en la capacidad de abstraerse y confiar en la tecnología. Cualquiera que no se desanime, incluso si el precio cae bruscamente, porque Excel dice: “Con estos buffers, hasta ahora las cosas han ido bien”. Requiere mucha confianza en Dios. En cualquier caso, más que la persona que ve sus dividendos mensuales reducirse en un 20 por ciento, pero puede volar en cuanto lo vea porque cada mes entra dinero nuevo.
Sin embargo, el obstinado extractor puede ser capaz de utilizar más que el acaparador de dividendos. Como dije, se trata de dos estrategias fundamentalmente diferentes que tienen que encajar en el carácter.

¿Entonces? Un flujo constante de dividendos, o una estrategia de retiro ajustada a la inflación, ofrece un rendimiento mayor que los productos clásicos, es fiscalmente óptimo (la tasa impositiva efectiva sobre el monto bruto de retiro es a menudo inferior al 10%) y es flexible.

Nuestros temas

Técnicamente

  • ¿Cómo puedo determinar seriamente mi brecha de pensión?
  • ¿Con qué buffers tengo que calcular?
  • Luego la pregunta sobre los cisnes negros: ¿Cómo afronto cosas que ni siquiera sé y que no sé?
  • ¿Cómo construyo una cartera de dividendos? ¿Cómo diversifico correctamente?
  • ¿Cómo creo una cartera de retiros? ¿Cómo lidio con las fuertes fluctuaciones del mercado? El famoso SoRR (Secuencia de Riesgo de Retorno). ¿Cómo lidio con esta sincronización forzada del mercado? Quiero jubilarme ahora y no dentro de unos años. ¿Cómo planeo esto?
  • ¿Cómo funciona esto con las estrategias de retiro? ¿Cómo funciona entonces? ¿Transfiero mi retiro anual a una cuenta corriente a principios de año? ¿Cómo tengo en cuenta la inflación?

Políticamente

El riesgo de longevidad no debe verse sólo en términos puramente médicos: ¿cómo se puede proteger la cartera contra la interferencia política? Palabra clave: Los ricos deben contribuir más.

Filosófico

¿Qué hago si todo lo demás falla?
¿No volvemos a la idea de que una familia funcional y unida es el mejor plan de jubilación?
¿No fueron los años posteriores a la Segunda Guerra Mundial, con el dominio geopolítico de Occidente y el ascenso de las naciones industrializadas a riquezas inimaginables, de modo que el Estado padre pudiera pagar por todo, años históricamente excepcionales?
Especialmente para la nación milagrosa económica de Alemania. Surgir de los escombros de la Segunda Guerra Mundial para convertirse en la tercera nación industrial más grande. ¿No estamos sucumbiendo a la distorsión del status quo al continuar linealmente el pasado hacia el futuro?

La discusión

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(awa)

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2023-09-18 00:00:00
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