Un recorte en las hipotecas tarifa variable entre 13 y 30 euros al mes (hasta 360 euros al año)con un ahorro en un préstamo inmobiliario medio de 200 mil euros que puede llegar incluso hasta 80 mil euros en 25 años. Estos son los efectos sobre las hipotecas del nuevo recorte de tipos de interés de 25 puntos básicos del BCE, según las previsiones de Facile.it, Codacons y Fabi. Según la asociación de consumidores presidida por Carlo Rienzi para una hipoteca a 20 años por un importe entre 100.000 y 200.000 euros, el ahorro en la cuota mensual varía entre 13 y 27 euros, lo que equivale a un menor gasto anual entre 156 y 324 euros. Si el préstamo tiene una duración de 30 años, la rebaja del tipo del 0,25% producirá un ahorro medio de entre 15 y 30 euros en la cuota mensual, entre 180 y 360 euros menos al año.
AL PAGO
Sin embargo, para una hipoteca a 25 años de 125 mil euros, un recorte similar se traduce en un ahorro de alrededor de 17 euros al mes, con un impacto de 204 euros al año. Según Facile.it, sin embargo, la cuota de una hipoteca variable estándar podría bajar unos 18 euros, pasando de los 682 euros actuales a 664 euros. Las simulaciones se refieren a una hipoteca de 126.000 euros a 25 años, firmada en enero de 2022 con una relación hipoteca/valor de la vivienda del 70% y un tipo nominal anual inicial del 0,67%. Como informa luego la Federación Autónoma de Bancos Italianos, los tipos hipotecarios ya cayeron a una media del 3,27% en octubre, frente a niveles medios superiores al 5% en 2023 y podrían caer aún más por debajo del 3%. Una reducción que supondrá, en el caso de un préstamo inmobiliario a 25 años de 200 mil euros, un ahorro total de casi 80 mil euros (-21,9%). Pero las hipotecas a tipo fijo también siguen mejorando, con el tipo nominal anual a partir del 2,49%, con una cuota de 564 euros al mes. La diferencia con los préstamos variables sigue siendo fuerte. Éstos parten de un Tan igual al 3,68%, con una cuota inicial de 635 euros.
En Italia hay 6,9 millones de familias endeudadas, lo que equivale aproximadamente al 25% del total: de ellas, más de 3 millones y medio tienen una hipoteca para la compra de una casa.
Durante 2022 y 2023, las tasas de interés de los préstamos aumentaron significativamente y el costo del dinero alcanzó gradualmente el 4,5%, antes de volver a caer al 3%. Sin embargo, desde hace algunos meses los bancos, previendo un retorno a una política monetaria menos restrictiva por parte de la Eurotorre, anticipan las distintas reducciones de tipos. Ahora la caída podría continuar en los próximos meses en vista de los nuevos recortes esperados por parte del BCE. De momento los analistas predicen 2 o 3 en 2025. Desde principios de 2024 hasta hoy la cuota de una hipoteca estándar ha bajado 66 euros, pasando de 748 euros a 682 euros, todavía muy lejos de los valores de principios de 2022, cuando equivalía a sólo 456 euros.
Luego, analizando los futuros Euribor (los parámetros financieros de referencia para las hipotecas a tipo variable actualizados al 6 de diciembre), el análisis de Facile.it muestra que en 2025 los índices deberían seguir cayendo, en particular en el primer semestre del año, para luego estabilizarse. . La cuota de la hipoteca estándar considerada bajaría así hasta los 612 euros en el primer semestre de 2025, llegando a casi 600 euros en diciembre de 2025, con una caída global cercana a los 80 euros respecto a la cuota pagada hoy. Y sustituyendo ahora la hipoteca variable estándar, pasaríamos de una cuota variable de 683 euros a una cuota fija de 565 euros, con un beneficio económico de casi 120 euros. Los tipos variables, aunque están cayendo, siguen siendo menos competitivos que los tipos fijos por el momento.
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LAS OTRAS CONSECUENCIAS
Las condiciones crediticias también están mejorando. Los tipos de interés de los créditos al consumo han caído hasta una media del 8,32%, tras picos superiores al 14%, y podrían bajar aún más, hasta el 8%: esto significa que un coche de 25.000 euros comprado íntegramente a plazos, con un préstamo a 10 años, costará más de 11.705 euros. euros menos (-23,9%) respecto a 2023. Mientras que para una lavadora de 750 euros, con un crédito a 5 años, el ahorro en los próximos meses será 167 euros (-15,1%). Pero el tipo de interés medio de los préstamos a empresas, según Unimpresa, del 4,85%, sigue siendo el triple que hace tres años. En diciembre de 2021, el tipo medio se situó en un mínimo del 1,36%, señal de condiciones favorables para los préstamos a empresas. «Sin embargo, el nuevo recorte de tipos del BCE – añade Unimpresa – debería favorecer una nueva reducción de los tipos, ofreciendo cierto alivio a las empresas italianas después de años de fuertes aumentos del coste del crédito».
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