Millones de personas en el Reino Unido niegan los obstáculos financieros a los que se enfrentan en sus finanzas familiares debido al aumento de la inflación y al aumento inminente del límite energético.
Si bien muchas personas están tomando medidas para reducir sus gastos, otras no lo hacen. La investigación realizada por Grant Thornton y Retail Economics encontró que los adultos del Reino Unido pertenecen a una de las cuatro personas financieras, con un 25 por ciento descrito como “gastadores exprimidos”. Las personas de este grupo se enfrentan a presiones financieras, pero no parecen inmutarse por el aumento de los precios. No están dispuestos a ajustar sus gastos para adaptarse a costos de vida más altos o crear un fondo de emergencia.
Los autores concluyen: “Esta cohorte tiende a vivir el momento, [are] Es probable que recurran a sus ahorros, aumenten sus préstamos o utilicen esquemas de compra ahora y pago posterior para realizar compras no esenciales, ya que tienden a no permitir que las preocupaciones monetarias afecten sus hábitos de gasto”.
Los gastadores presionados reconocieron que era necesario hacer economías o retrasar grandes compras, encontró la investigación, pero su “actitud despreocupada” los hizo reacios a hacerlo. “Típicamente urbanos y de ingresos medios, estos consumidores tienen una mezcla de edades”.
Los hábitos y el comportamiento de gasto están estrechamente relacionados con el tipo de personalidad, las experiencias de la infancia, el entorno y el bienestar emocional. Hacer lo que es mejor para nuestros intereses a mediano y largo plazo puede pasar fácilmente a un segundo plano frente a hacer lo que se siente cómodo o atractivo en el presente.
El marketing moderno explota nuestra preferencia por las recompensas inmediatas (conocidas como descuentos hiperbólicos) al vincular la compra de bienes y servicios con experimentar placer o evitar el dolor emocional o físico.
Podríamos comprar un auto nuevo para lucir genial. Compramos productos de belleza para lucir atractivos. Y nos iremos de vacaciones exóticas para alejarnos de la rutina de nuestro día a día. Los mensajes de marketing son implacables, seductores y persuasivos.
Las reservas de vacaciones han aumentado a pesar de las perspectivas negativas para las finanzas de los hogares en los próximos meses. Los investigadores de Grant Thornton encuestaron a 2000 adultos del Reino Unido en mayo. Descubrieron que más de la mitad de los hogares tenían la intención de seguir adelante con sus planes de vacaciones, a pesar del empeoramiento de las perspectivas financieras.
Aún más preocupante, el 70 por ciento de los consumidores del Reino Unido dijeron que era más probable que eligieran una opción de pago a plazos como “compre ahora y pague después” para financiar los viajes durante el próximo año, según la compañía de viajes Amadeus.
Después de dos años de restricciones de Covid, muchas personas sienten que merecen un descanso, incluso si no tiene sentido desde el punto de vista financiero. Desean el placer inmediato de unas pocas semanas bajo el sol e ignoran el dolor financiero inevitable que algunos sufrirán durante meses o años después.
Es un sentimiento que conozco bien. Cuando tenía poco más de 20 años, estaba muy endeudado. Mi apartamento valía mucho menos que la hipoteca pendiente y había llegado al límite de mis tarjetas de crédito y sobregiros. Pero aun así decidí pagar varios cientos de libras para no tener que alquilar un bar de vinos local para una fiesta privada. Quería el zumbido de pasar un buen rato con mis amigos y olvidar mis problemas financieros, sin importarme las consecuencias.
El hecho es que las personas toman la mayoría de las decisiones financieras basándose en sus emociones, no en la lógica.
Un estudio de la Universidad de Stirling encontró que las personas que establecen metas financieras ahorran más y tienen un mayor bienestar financiero. La investigación también encontró que los hogares que establecieron metas tenían más probabilidades de ahorrar e invertir sus ahorros en activos más riesgosos con un mayor rendimiento a largo plazo.
Es probable que la contracción del costo de vida empeore y dure más de lo que la mayoría de la gente piensa. Tiene sentido, por lo tanto, planificar para lo peor y esperar lo mejor. Si las cosas salen mejor de lo esperado, podrá relajarse y gastar en cosas no esenciales. Pero si persisten los altos costos de vida, al menos tendrá más margen de maniobra.
Aquí hay algunas sugerencias para mejorar su bienestar financiero y resiliencia frente a tiempos financieros más desafiantes.
Crear un plan de gastos
Olvídese de los presupuestos. Crear un plan para sus gastos basados en el dinero que tiene ahora. La mayoría de las personas subestiman cuánto gastan cada mes. El dinero que entra debe ser igual al dinero que sale. Dale a cada libra, dólar o euro un “trabajo” por adelantado. Y recuerde hacer una asignación mensual para gastos irregulares (es decir, no mensuales) como vacaciones, mantenimiento del automóvil y trabajo dental.
Ten cuidado a lo que le prestas atención
Anule la suscripción a los correos electrónicos de marketing y tenga cuidado con lo que lee y ve. Limitar la exposición a mensajes de marketing poderosos reducirá la necesidad de gastar en cosas no esenciales.
Ten cuidado con quien sales
Si los miembros de su círculo social gastan mucho o tienen poca autodisciplina financiera, es muy probable que se le contagie y le lleve a tener malos hábitos financieros.
Crear un plan financiero general
Las personas financieramente exitosas tienden a tener un horizonte de tiempo mucho más largo y establecen objetivos financieros claros, frente a los cuales pueden sopesar las implicaciones del gasto a corto plazo. Un planificador financiero de tarifa fija puede ser de gran ayuda aquí para ayudarlo a desarrollar algunos escenarios financieros a largo plazo para dar contexto a sus decisiones y acciones financieras diarias.
Piensa pequeno
Trate de hacer cambios pequeños pero sostenibles en sus finanzas. Te vuelves más seguro al dar pequeños pasos y ver el progreso que al intentar grandes cambios poco realistas que te hacen sentir mal cuando no los cumples.
Hazlo fácil y sencillo
Automatice en la medida de lo posible todo lo relacionado con el ahorro, la inversión, el pago de deudas y las facturas periódicas. Use cuentas bancarias separadas para diferentes prioridades. Evite facilidades de endeudamiento como tarjetas de crédito, descubiertos y compre ahora y pague después. Hacen que sea demasiado fácil endeudarse.
Tenga el mayor fondo de emergencia que pueda reunir
Es posible que el efectivo no sea una buena reserva de riqueza a largo plazo, pero tener acceso a suficiente dinero para ayudar a hacer frente a los cambios en los ingresos y los gastos le permitirá convertir los dramas potenciales en meros inconvenientes. Venda las posesiones no deseadas, posponga las compras importantes y ahorre más de los ingresos si puede.
Como alguien que creció en la década de 1970 y atravesó la recesión y el descenso de la vivienda de principios de la década de 1990, puedo decir con confianza que la actual restricción financiera eventualmente pasará. La pregunta es, ¿en qué forma estarán sus finanzas cuando lo haga?
Jason Butler es experto en bienestar financiero y presentador del “Historias de dinero real” pódcast. .: @jbthewealthman. Es responsable de educación financiera en Salary Finance.