En los últimos 10 años, la hipoteca promedio para una primera vivienda ha aumentado de alrededor de $300,000 a más de $550,000, según muestran los datos del Banco de la Reserva.
Con una tasa hipotecaria del 5,99%, eso equivale a $1520 por quincena durante 30 años, en comparación con $829 en las cifras de 2014. Ese aumento de la deuda significa que los compradores recientes probablemente cargarán con costos de servicio de la deuda mucho más altos en el futuro, incluso cuando las tasas de interés de los préstamos hipotecarios caigan.
Al mismo tiempo, el ingreso familiar promedio ha aumentado de poco más de 90.000 dólares a unos 130.000 dólares.
Los nuevos préstamos a otros propietarios-ocupantes aumentaron de menos de $140,000 en promedio en 2014 a $310,740.
Datos de la Asociación de Asesores Financieros e Hipotecarios estiman que el 59% de los neozelandeses pagan más del 30% de los ingresos de su hogar en costos de préstamos hipotecarios.
Casi una cuarta parte gasta más de la mitad de sus ingresos.
De los que estaban bajo estrés, el 27% dijo, según la investigación de la asociación, que estaban prisioneros de las hipotecas porque no podían refinanciar debido a los requisitos de servicio de los prestamistas u otras circunstancias financieras.
Los datos de Centrix mostraron que los atrasos en las hipotecas aumentaron ligeramente en septiembre, con 21.200 préstamos hipotecarios vencidos, lo que supone un aumento interanual del 13%.
El pronosticador jefe de Infometrics, Gareth Kiernan, dijo que ahora era más común un mayor nivel de estrés hipotecario, o pagos como porcentaje de los ingresos.
“Pero eso no significa necesariamente que debamos aceptarlo o normalizarlo”, afirmó.
“De lo contrario, corremos el riesgo de aceptar que la vivienda es permanentemente inasequible en este país cuando, en realidad, si a alguien se le hubiera presentado el precio actual de la vivienda versus la relatividad de los ingresos hace 25 años, habría dicho que era ridículo y habría exigido que se hiciera algo “Hay que hacer algo para evitar que ese resultado ocurra”.
Dijo que la forma en que funcionaban los ciclos inmobiliarios significaba que las condiciones inasequibles probablemente persistirían durante más tiempo que los casos de viviendas demasiado baratas.
“Porque es más fácil que los precios de la vivienda suban que bajen. Así que, aunque vimos una reducción del 15% en los precios de la vivienda durante 2022 y 2023, siguen siendo sustancialmente más altos que antes de Covid.
“A menos que ocurra algo significativo que haga que los precios de la vivienda vuelvan a bajar sustancialmente, el retorno de la relación precio-ingreso de la vivienda a un nivel más aceptable tiene que ser impulsado principalmente por ingresos más altos, lo cual es un proceso lento y prolongado, particularmente cuando “El mercado laboral se está debilitando y limitando el crecimiento de los ingresos”.
Dijo que si bien el punto de referencia tradicional de “asequibilidad” del 30% de los ingresos en pagos podría parecer demasiado bajo dado lo difícil que era para los compradores modernos lograrlo, era un objetivo razonable a largo plazo.
“Y proporciona motivos adicionales para que el gobierno intente lograr avances significativos en la mejora de la oferta de terrenos y viviendas y en la reducción de los precios de las viviendas, en relación con los ingresos, en el mediano plazo”.
Kelvin Davidson, economista jefe de propiedades de CoreLogic, dijo que las medidas de asequibilidad de la vivienda parecían peores ya que los precios de la vivienda habían aumentado en relación con los ingresos. La asequibilidad se ha vuelto más difícil en los últimos siete u ocho años, dijo.
“El servicio hipotecario como proporción del ingreso promedio es más alto de lo que solía ser. En ese sentido, definitivamente se ha vuelto más difícil, pero la gente sigue encontrando la manera”.
Pero la proporción de compras destinadas a compradores de primera vivienda se mantiene en niveles récord.
Davidson dijo que la gente se vio ayudada por sus saldos más importantes de KiwiSaver y por los bancos que ofrecían algunos préstamos con bajos depósitos dentro de las restricciones de préstamo a valor.
Dijo que las personas que compraron una casa recientemente, particularmente en el pico del mercado, enfrentarían mayores costos de servicio de la deuda por más tiempo.
Pero la mayoría de los prestatarios tenían préstamos mucho más pequeños y con el tiempo se habían beneficiado del aumento de sus ingresos a medida que se reducía la cantidad que debían.
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