Los cuatro bancos principales han revelado predicciones alarmantes sobre aumentos en las tasas de interés, con expectativas de que los prestatarios reciban múltiples golpes este año.
Los principales bancos han confirmado los peores temores de los propietarios de viviendas: cambiaron sus pronósticos para señalar que las tasas de interés más altas llegarán mucho antes, luego de que se revelara el impactante aumento en el costo de vida a principios de esta semana.
Si bien la postura anterior del Banco de la Reserva de Australia (RBA) había sido mantener las tasas de interés hasta 2023, los datos mostraron que el costo de vida había alcanzado un máximo de 22 años, aumentando al 5,1 por ciento desde el año hasta marzo.
Esto ha dejado al RBA con pocas opciones más que aumentar las tasas varias veces este año, según los expertos, y se espera el primer aumento para los propietarios de viviendas en 11 años.
Tres grandes bancos predicen que se producirá un aumento de las tasas de interés el próximo martes.
ANZ, NAB y Westpac han pronosticado un aumento del 0,15 por ciento a principios de mayo.
El Commonwealth Bank también ha pronosticado un aumento del 0,15 por ciento excepto para junio, aunque ha habido advertencias escalofriantes de que las tasas de interés podrían llegar al 2,5 por ciento en total para fines de año.
Las razones de mayo
La predicción de ANZ haría que la tasa de interés mínima récord actual aumentara del 0,1 por ciento al 0,25 por ciento.
También habría un aumento adicional del 0,25 por ciento en junio y esto llevaría rápidamente la tasa de interés al 0,5 por ciento, según el banco.
“Las presiones inflacionarias tienen impulso y se han ampliado. Un objetivo de tasa de efectivo del 0,1 por ciento es inapropiado en este contexto”, dijo el equipo de economía de ANZ.
“No creemos que el RBA deba esperar más datos sobre los salarios, dado que su propio programa de enlace indica que el crecimiento de los salarios siguió repuntando en el trimestre de marzo”.
El jefe de economía de ANZ, David Plank, agregó que el argumento para el primer aumento en junio es “débil” y espera que el RBA se vea obligado a realizar su primer aumento de tasas en más de una década el próximo mes.
NAB pronostica una serie de aumentos de tasas, con el primero en un 0,15 por ciento en mayo y un aumento adicional del 0,25 por ciento en junio, julio, agosto y noviembre.
Esto haría que las tasas de interés alcanzaran la friolera de 1,25 por ciento para fin de año.
El gran banco dijo que los datos del costo de vida “superaron” sus expectativas, así como el pronóstico más reciente de febrero del RBA.
“Los factores temporales continúan desempeñando un papel en los resultados de inflación más fuertes, pero es probable que la inflación subyacente permanezca elevada en el segundo trimestre junto con nuevas caídas en la tasa de desempleo y el fortalecimiento del crecimiento de los salarios”, dijeron los analistas de NAB.
El economista jefe de Westpac, Bill Evans, originalmente creía que el RBA retrasaría un aumento de la tasa de interés en mayo, ya que el RBA ya había señalado que quería ver datos adicionales antes de hacer una llamada, pero el viernes dijo que tendrían que moverse el próximo mes.
Ha estimado un aumento del 0,15 por ciento en mayo, seguido de aumentos del 0,25 por ciento para el resto del año.
Él cree que las tasas de interés alcanzarán el 1,5 por ciento para fines de 2022 y el RBA solo se abstendrá de ser más agresivo con sus aumentos debido a la gran cantidad de deuda de los hogares.
Las llamadas para una caminata de junio
La CBA ha adoptado un enfoque más conservador con la predicción de un aumento del 0,15 por ciento en junio, a pesar de que el jefe de economía australiana del banco, Gareth Aird, cree que el RBA debería aumentar las tasas la próxima semana.
“Si el RBA eleva la tasa de efectivo en la reunión de la junta de mayo la próxima semana, se habrán retractado de lo que dijeron la semana pasada, es decir, que la junta acordó que tendría en cuenta la evidencia tanto de la inflación como de la evolución de los costos salariales a medida que avanza. establece la política”, dijo Aird.
El principal banco también pronosticó un aumento del 0,25 por ciento en junio y julio.
Sin embargo, algunos economistas han sido aún más duros que los grandes bancos con predicciones de que la tasa de interés podría dispararse al 2,5 por ciento para fin de año.
A esta tasa, los propietarios de viviendas promedio podrían pagar $ 1000 adicionales por mes para pagar su hipoteca si las predicciones de aumento de la tasa del 2.5 por ciento son ciertas.
Para los prestatarios con una hipoteca de $ 800,000, esto agregaría $ 1100 adicionales por mes en pagos y $ 1298 por mes para una hipoteca de $ 1 millón.
En el extremo más pequeño, significaría $ 779 adicionales a los pagos mensuales de un préstamo de $ 600,000.
Para 2023, se han hecho previsiones de que las tasas de interés se disparen al 3,4 por ciento a mediados de año.
Estrés financiero grave
Se produce cuando casi dos tercios de los prestatarios australianos piensan que estarán bajo un “grave estrés financiero” si la tasa de interés de su préstamo hipotecario sube al 5 por ciento, encontró la última investigación del sitio web de comparación Mozo, lo que podría suceder con tasas variables.
Mirando la tasa variable promedio actual de 3.03 por ciento y los aumentos pronosticados por algunos de los principales bancos, las tasas de interés se dispararían a casi 5 por ciento, según Mozo.
Su investigación también mostró que más de la mitad de los prestatarios no han probado su capacidad para pagar los pagos mensuales de la hipoteca a una tasa de interés más alta, mientras que el 8 por ciento cree que cualquier aumento de la tasa los pondría bajo un estrés financiero grave.
“Con el último aumento en la tasa de efectivo hace más de 11 años, muchos prestatarios nunca habrán experimentado un aumento en la tasa de interés de los préstamos hipotecarios, por lo que no es de extrañar que muchas personas estén preocupadas por el impacto que podría tener en sus finanzas”, dijo Tom Godfrey, portavoz de Mozo. .
“Nunca es demasiado tarde para poner a prueba su capacidad para hacer pagos a tasas de interés más altas. Algo tan simple como poner el monto de su préstamo hipotecario en una calculadora de hipotecas para verificar cómo se verían sus pagos a medida que aumentan las tasas, puede ayudarlo a presupuestar y reducir su estrés”.
Mozo también descubrió que el 59 por ciento de los propietarios temen perder el valor de su vivienda debido a la caída de los precios de las propiedades.
“Perder el capital de su casa podría convertirse en un problema si se ve obligado a vender o refinanciar, pero si puede aguantar, continuar pagando su capital es una de las mejores salvaguardas que puede implementar”, dijo Godfrey. dicho.
El RBA ha pronosticado que un aumento del 2 por ciento en las tasas reduciría aproximadamente el 15 por ciento de los precios de la vivienda.
Actualmente, las mejores tasas de préstamos hipotecarios variables en la base de datos de Mozo son a través de prestamistas en línea, con la tasa líder de Reduce Home Loans en 1.79 por ciento.
Sin embargo, los cuatro grandes bancos siguen ofreciendo préstamos de tasa variable con un promedio de 2,14 por ciento en comparación con préstamos fijos a tres años de más del 4 por ciento, encontró RateCity.
Su base de datos también mostró 32 prestamistas que tenían al menos una tasa variable para propietarios-ocupantes por debajo del 2 por ciento.
Una vez en la vida aumenta el valor de las viviendas
Pero la corredora principal de hipotecas, Louisa Sanghera, fundadora de Zippy Financial, dijo que muchos titulares de hipotecas estarían protegidos de los aumentos de tasas debido al enorme aumento en los precios de las propiedades.
“Para algunos prestatarios, este bien puede ser su primer aumento de tasas, pero muchos de esos mismos propietarios también han experimentado aumentos únicos en el valor de sus hogares o propiedades de inversión durante el año pasado”, dijo. dicho.
“Esto significa que su patrimonio neto general los ha puesto en una posición mucho mejor que si nunca hubieran comprado debido a un temor poco realista de las subidas de tipos de interés, que son una parte normal de la política monetaria, no lo olvidemos”.
Predijo un aumento del 0,25 por ciento en las tasas de interés durante muchos meses.