Son los que hacen difícil por un grupo de personas que normalmente se pierden, pero ahora en un giro inesperado, serán los únicos australianos que se beneficiarán a medida que suban las hipotecas.
Son los oprimidos, maltratados por un grupo de personas que generalmente se pierden.
Pero con el Banco de la Reserva de Australia (RBA) elevando la tasa de efectivo al 0,35 por ciento el martes por la tarde, estos australianos se han convertido en ganadores.
Nunca ha habido un mejor momento para ser un aspirante a primer comprador de vivienda (bueno, excepto quizás hace 30 años).
Durante todo 2021, los jóvenes aspirantes a propietarios quedaron fuera del mercado ya que, a nivel nacional, el valor de las viviendas aumentó en un 25 por ciento.
Ahora es su oportunidad de ganar con la demanda y los precios de las propiedades que se espera que bajen drásticamente una vez que suban las tasas de interés.
“Prevemos que los precios de las propiedades bajarán entre un 10 y un 15 por ciento, y [the rate hike] también significará menos competencia, el agotamiento de las transacciones y los compradores”, dijo el economista jefe de AMP, Shane Oliver, a news.com.au antes de la reunión programada del RBA.
Los inversores con dinero de sobra, incluidos los jubilados autofinanciados y las aseguradoras, también se beneficiarán enormemente cuando cambie la tasa.
Sin embargo, los titulares de hipotecas, los agentes de bienes raíces y las empresas con grandes cantidades de deuda se encuentran en una situación difícil.
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La tasa de efectivo oficial ha estado en un mínimo histórico del 0,1 por ciento desde noviembre de 2020 en respuesta a la pandemia de Covid-19.
Las tasas de interés en Australia alcanzaron un máximo histórico del 17,50 por ciento en enero de 1990. Desde entonces, han promediado el 3,93 por ciento.
La última vez que el RBA subió las tasas fue en 2010, lo que significa que para muchos australianos, esta será la primera vez que experimentan un aumento en las tasas de interés.
“Los compradores de primera vivienda finalmente serán claros ganadores”, explicó Oliver.
“A medida que suban las tasas de interés, habrá menos transacciones inmobiliarias. A medida que los precios de las propiedades bajen, será más fácil entrar [to the market].”
De hecho, Hunter Wardman, de 22 años, del norte de Sydney, aprovechará al máximo el pánico en el mercado inmobiliario.
Está pensando en comprar un apartamento en el próximo año o 18 meses “porque creo que ya estamos empezando a ver que el mercado inmobiliario se enfría porque la gente espera que suban las tasas de interés.
“Sin embargo, esta es una espada de doble filo, porque sé que las tasas de interés más altas significarán que no podré comprar un lugar tan caro como hubiera querido”, dijo a news.com.au.
Siempre ha querido comprar su propia casa y esta podría ser su la mejor oportunidad en mucho tiempo para entrar en la industria inmobiliaria de $ 9 billones de Australia.
Otros ganadores
Oliver dijo que los jubilados autofinanciados que tienen una cantidad significativa de ahorros en sus depósitos bancarios también están a punto de tener suerte.
“A medida que aumenten los depósitos, verán un mayor rendimiento de su efectivo”, explicó.
En general, los bancos también sentirán los efectos positivos del cambio, siempre que todos sus clientes no se arruinen financieramente, advirtió Oliver.
“Es más positivo que negativo para los bancos, si la gente no paga sus préstamos, entonces es malo, podría volverse negativo si hay muchos incumplimientos. Pero el RBA no va a subir las tasas de interés hasta el punto del colapso. [for people].”
Scott Phillips, director de inversiones de Motley Fool, agregó en una nota enviada por correo electrónico: “Los bancos podrían hacerlo bien si pueden usar tasas más altas para aumentar sus márgenes”.
Phillips también dijo que “las aseguradoras que invierten sus primas en efectivo y bonos obtendrán un mayor rendimiento de ese dinero” una vez que aumenten las tasas.
perdedores
Los titulares de hipotecas con tipos de interés variables, así como los agentes inmobiliarios, son los que más tienen que perder con una subida de tipos, según Oliver.
En particular, dijo que los jóvenes que acababan de entrar en el mercado inmobiliario se habían llevado la gota gorda.
No solo compraron durante un año turbocargado de los precios de las propiedades, sino que ahora se verán muy afectados por un pago hipotecario más alto.
“Son los más vulnerables porque tienen una deuda máxima, podrían caer en un patrimonio neto negativo, si cae por debajo del valor de la deuda que tenían”, advirtió.
“Mientras que alguien que obtuvo una hipoteca hace 15 años, la pagó, es una amenaza menor [because] hey habrían permitido esto.”
Ticky Fullertone, editor general de The Australian, dijo que estos serían tiempos difíciles para los jóvenes que habían “tomado prestado hasta el límite” para poner un pie en la escalera de la propiedad.
Las pequeñas empresas con grandes deudas probablemente también teman el anuncio inminente sobre las tasas de interés.
El Sr. Phillips de The Motley Fool también señaló: “Las empresas que más perderán son obviamente aquellas con mucha deuda cuyas facturas de intereses aumentarán (probablemente de manera significativa), perjudicando los márgenes, la rentabilidad y, por lo tanto, los precios de las acciones. En el peor de los casos, algunos podrían colapsar bajo el peso de una deuda repentinamente más cara.
“En segundo lugar, las empresas con poco o ningún poder de fijación de precios también se encontrarán en un entorno desafiante. …
“En tercer lugar, si las tasas de interés aumentan, la actividad económica discrecional probablemente se verá algo restringida y las empresas que entren en esta categoría probablemente verán menos demanda, aunque esto variará drásticamente según la naturaleza del negocio”.