Finanzas

Su primera tarjeta de crédito es un paso importante hacia la independencia financiera. Si bien es relativamente fácil conseguir uno con un trabajo, es fundamental comprender que es igualmente fácil acumular deudas rápidamente. Sin embargo, si usa su tarjeta de crédito de manera inteligente, como manteniendo una baja utilización del crédito y realizando pagos oportunos, puede construir activamente un buen puntaje crediticio.

Esto no sólo le ayudará a conseguir préstamos más grandes, como una hipoteca, en condiciones más favorables en el futuro, sino que también le permitirá tomar decisiones financieras informadas.

Es importante tener en cuenta que las tarjetas de crédito suelen tener tasas de interés altas. Si solo realiza los pagos mensuales mínimos, podría terminar pagando mucho más que su préstamo inicial.

Esto puede conducir a un ciclo de deuda difícil de romper. Además, la falta de pagos con tarjeta de crédito puede tener un efecto perjudicial en su puntaje crediticio, lo que podría calificarlo como un prestatario de alto riesgo a los ojos de los prestamistas.

A pesar de los posibles obstáculos, las tarjetas de crédito también pueden ser una poderosa herramienta financiera. A menudo vienen con una variedad de funciones de devolución de efectivo y reembolsos, que pueden aumentar significativamente su poder adquisitivo.

Sin embargo, es importante tener en cuenta las diversas tarifas asociadas con las tarjetas de crédito, como tarifas anuales, tarifas por pagos atrasados ​​y cargos por cajero automático y divisas. Al comprender estos costos potenciales, podrá aprovechar al máximo los beneficios de su tarjeta de crédito y evitar gastos innecesarios.

Si bien es cierto que los bancos del Reino Unido generalmente exigen que los solicitantes sean mayores de 18 años, estén asalariados y tengan un buen puntaje crediticio, no es imposible que los solicitantes por primera vez sin historial crediticio obtengan una tarjeta de crédito. De hecho, muchos bancos ofrecen tarjetas de crédito específicas diseñadas para usuarios primerizos.

Estas tarjetas suelen tener tarifas bajas, posibilidad de compras sin intereses, tasas de interés bajas, límites de crédito suficientes y tasas de interés decentes. Esto significa que incluso si recién está comenzando su recorrido crediticio, hay opciones disponibles para usted.

Tarjeta de crédito diaria de Sainsbury’s Bank

Tarifas anuales: £0

TAE: 29,4%

Límite de crédito máximo: hasta £2000 inicialmente

Este tarjeta de crédito Lo recompensa con puntos Nectar en compras que puede canjear mientras cena fuera o por un descuento en su próxima compra. También puedes comprar usando estos puntos directamente en Nectar. sitio web.

También obtiene hasta 56 días de período de compra sin intereses si paga puntualmente los saldos pendientes de sus estados de cuenta anteriores y actuales. El importe mínimo mensual es el 2,25 % del saldo o 5 £, lo que sea mayor. Se aplica una tarifa del 3% si retira efectivo, mientras que las transacciones en el extranjero conllevan una tarifa del 2,75%.

Comienza con un límite de crédito inicial de hasta £2000, que puede aumentar más adelante, sujeto a sus circunstancias financieras y su historial de pagos con el prestamista. El seguimiento y la realización de pagos mientras se obtienen los estados de cuenta más recientes se vuelven fluidos a través de la aplicación. Manténgase al tanto de sus gastos, pagos y costos en cualquier momento y lugar.

Ventajas:

• Configure alertas de texto para transacciones y pagos futuros
• Posible reducción de la APR si realiza pagos puntuales
• Vincula con Google Pay o Apply Pay y realiza pagos en la aplicación

Contras:

• El límite de crédito podría reducirse a £1000 para usuarios nuevos
• Una tarifa fija de £ 12 por pagos atrasados, tarifa por devolución y por exceder el límite de crédito
• Una elevada tarifa del 4% o £4el que sea mayor, para transferencias de dinero a su cuenta corriente

Tarjeta de crédito Barclaycard Forward

Tarifas anuales: £0

TAE: 33,9%

Límite de crédito máximo: £1200

La tarjeta Barclaycard Foward ofrece como oferta de lanzamiento los mejores planes de reducción de tipos de interés. Si realiza pagos mínimos mensuales puntuales durante el primer año, su tasa de interés se reduce en un 3%. Si continúa haciendo lo mismo durante el segundo año, obtendrá una reducción adicional del 2%.

Las tasas y tarifas más bajas hacen que esta tarjeta de crédito sea ideal para aquellos que desean crear un perfil crediticio y tienen un presupuesto ajustado. Sin embargo, hay una tarifa de transacción en efectivo del 2,99% y el mínimo mensual se fija en el 4,25% del saldo pendiente o £5, lo que sea mayor.

Verificar si califica a través de su herramienta incorporada también lo ayuda a evitar cualquier impacto en su puntaje crediticio. Asegúrese de no haberse declarado en quiebra recientemente o de no tener más de una CCJ en los últimos seis años.

Ventajas:

• Reducción de las tasas de interés si realiza pagos puntuales
• Sin cargos por pagos devueltos y por exceder el límite
• Sin cargos por solicitar copias de estados de cuenta o transacciones

Contras:

• No hay claridad sobre recompensas o puntos.
• Mínimo anual ingresos de £ 3,000
• Los límites de crédito pueden ser muy bajos para usuarios sin historial crediticio

Tarjeta de crédito clásica Capital One

Tarifas anuales: £0

Tasa de Interés Anual (TAE): 34,94%

Límite de crédito máximo: inicialmente £1500

Más de cuatro millones de personas se han beneficiado de esta tarjeta de crédito. Esto es mejor si desea crear un historial crediticio desde cero o reparar un puntaje crediticio deficiente.

Puedes aplicar si es residente del Reino Unido, tiene más de 18 años, e incluso si ha tenido sentencias anteriores de tribunales de condado (CCJ). Estas son quejas en las que el tribunal le ordena pagar dinero a alguien que le debe. Sin embargo, sus solicitudes pueden ser rechazadas si se ha declarado en quiebra en los últimos 12 meses.

El primer beneficio es hasta 56 días de período sin intereses en compras elegibles. Eso significa que no paga intereses sobre una compra si paga los saldos en su totalidad dentro del ciclo de facturación. El pago mínimo mensual es de £5 o el 3% de su saldo pendiente, lo que sea mayor. También hay una tarifa fija del 3% por retiros de efectivo y una tarifa del 2,75% por transacciones en el extranjero.

Ventajas:

• Los periodos sin intereses te permiten evitar el pago de intereses
• Verificador de elegibilidad incorporado que no afecta su puntaje crediticio
• Opción de aumentar el límite de crédito cada año según cómo administre el gasto de la tarjeta

Contras:

• Requisito de ingreso mínimo anual
• £ 12 fijos por pagos atrasados ​​o por superar el límite de crédito
• Tarifas adicionales de conversión de moneda en transacciones extranjeras

Tarjeta de crédito de la Fundación Tesco

Tarifas anuales: £0

TAE: 29,9%

Límite de crédito máximo: hasta £1500

Con APR inferiores al 30%, el Tarjeta de fundación es una excelente manera de desarrollar su puntaje crediticio y ganar recompensas como puntos Clubcard en compras en Tesco. También pretenden educar a los titulares de tarjetas sobre cómo utilizar y beneficiarse de sus tarjetas de crédito a través de su guía rápida. Mientras tanto, puedes administrar todas las funciones relacionadas con la tarjeta directamente desde su aplicación bancaria.

Su oferta introductoria incluye acceso gratuito a CreditView, impulsado por TransUnion, durante tres años como bonificación. Este servicio le permite realizar un seguimiento de su puntaje crediticio y perfil actualizados con actualizaciones mensuales.

Sin embargo, el pago mínimo mensual es de £25, que es más alto que el de la mayoría. Al gastar en el extranjero, también se aplica una tarifa de cambio del 2,75%. Debe tener 18 años o más y ser residente del Reino Unido para ser elegible.

Ventajas:

• Gran cantidad de recursos y guías para usuarios.
• Posible aumento del límite de crédito para realizar pagos puntuales
• Información y actualizaciones gratuitas de puntaje de crédito a través de la asociación con TransUnion

Contras:

• Las tarifas podrían ser más altas
• Ingreso mínimo anual de £5,000
• Criterios de elegibilidad relativamente estrictos

Tarjeta de crédito para estudiantes de HSBC

Cuota anual: £0

TAE: 18,9%

Límite de crédito máximo: £500

Esta tarjeta de crédito es para recién graduados. Con tipos de interés bajos y sin comisiones anuales, puedes solicitarlo y beneficiarte de periodos de compra sin intereses y protecciones de compra.

Esta tarjeta de crédito HSBC se puede utilizar con una billetera digital y en cualquier lugar compatible con las redes Visa y Mastercard. Sin embargo, las tarifas en el extranjero y los adelantos en efectivo conllevan una tarifa del 2,99%.

La aplicación de banca móvil de HSBC le permite realizar un seguimiento de los extractos, realizar pagos y congelar tarjetas con sólo unos pocos clics. El importe mínimo mensual se fija en el 2,5 % del saldo o 5 £, lo que sea mayor. Como la mayoría de los prestamistas, debe residir en el Reino Unido y ser mayor de 18 años para calificar para esta tarjeta.

Ventajas:

• Una de las APR más bajas
• Asistencia mundial 24 horas al día, 7 días a la semana para tarjetas perdidas
• Las compras con tarjeta de crédito de hasta £30 000 pueden estar protegidas si el proveedor incumple un contrato o tergiversa los bienes.

Contras:

• Límite de crédito bajo
• Debes crear o mantener una cuenta bancaria para estudiantes de HSBC
• Una tarifa fija de £12 por exceder el límite y realizar pagos atrasados

¿Qué sucede cuando solicita una tarjeta de crédito?

Por lo general, necesita detalles como su nombre, edad, dirección, nacionalidad, extractos bancarios e historial de deuda para solicitar una tarjeta de crédito.

Una vez que envía una solicitud de tarjeta de crédito, el prestamista obtiene su puntaje y perfil crediticio de las principales agencias de crédito mediante una investigación exhaustiva para determinar su elegibilidad. Esta consulta permanecerá en su informe durante años, así que evite presentarla con frecuencia.

Algunos prestamistas ofrecen decisiones instantáneas, mientras que otros solo le informan si es elegible. Hoy en día, la mayoría de los prestamistas ofrecen verificadores de elegibilidad que solo conducen a un “tirón suave” de su perfil crediticio sin ningún impacto negativo.

¿Cómo puedo mejorar mis posibilidades de obtener mi primera tarjeta de crédito en el Reino Unido?

Obtener la aprobación para una tarjeta con las mejores recompensas y reembolsos a tasas más bajas puede ser difícil para quienes la solicitan por primera vez. Aquí hay algunos pasos que puede seguir para aumentar sus probabilidades:

• Consigue un trabajo si estás desempleado. Incluso un trabajo a tiempo parcial que pague regularmente puede ayudar a infundir confianza en los prestamistas de que podrá pagar a tiempo.
• Comience con una tarjeta de creación de crédito para mejorar su perfil crediticio y pagar los gastos diarios. Estas tarjetas vienen con límites de crédito más bajos y generalmente son más fáciles de conseguir.
• Obtenga su nombre en el censo electoral como prueba de una dirección válida. Además, manténgase al día con las facturas y elimine cualquier CCJ pendiente u otros litigios.
• Abra una cuenta corriente y configure débitos directos o aumente sus reservas de efectivo para mejorar significativamente sus posibilidades de obtener una tarjeta de crédito en el Reino Unido.

Los 3 factores principales que afectan el puntaje crediticio

Un puntaje crediticio bajo puede afectar sus posibilidades de conseguir un trabajo, préstamos personales o para automóviles e incluso hipotecas. Incluso si se aprueba, es posible que la tasa y los términos de pago no se ajusten a su presupuesto mensual. Aquí hay tres factores que más impactan su puntaje crediticio:

Pagos a tiempo

Su prestamista informa a las agencias de crédito sobre un pago atrasado con tarjeta de crédito. Esto provoca una caída en su puntaje crediticio y el registro permanece en su informe durante años. Los futuros prestamistas pueden aprovecharlo para aumentar sus tasas o incluso negarle un préstamo.

Utilización del crédito

Es el porcentaje de tu límite de crédito que has utilizado. mantenlo dentro 30% ya que cualquier valor más alto podría indicar a los prestamistas que no se pueden administrar las finanzas de manera eficiente.

Mezcla de crédito

La gestión eficiente de múltiples productos crediticios, como una hipoteca, una tarjeta de crédito o préstamos personales, puede mejorar considerablemente su puntuación crediticia. Sin embargo, demasiados préstamos aumentan naturalmente su carga financiera.