Uno de cada cinco propietarios de viviendas hipotecadas de 55 años o más espera recibir pagos impagos hipoteca en la jubilación, y una proporción similar teme quedarse en esa posición incómoda, según una nueva investigación de Canada Life.
A medida que las personas suban en la escala de propiedades más adelante en la vida, el problema no hará más que crecer.
Los compradores más jóvenes están tomando cada vez más “hipotecas maratónicas” a 35, 40 o incluso 50 años, para que sus pagos mensuales sean más asequibles.
Muchos tendrán dificultades para limpiar sus hipoteca antes de que dejen de trabajar y sus ingresos caigan. La deuda podría ensombrecer sus últimos años. En última instancia, podría obligarlos a abandonar su hogar.
Los bancos y las sociedades de construcción han estado tratando de ayudar retrasando la edad máxima que pueden tener los prestatarios al final de su vida. hipoteca término a 70, 75 o incluso 80.
El verano pasado, Halifax, el mayor prestamista del Reino Unido, aumentó su máximo hipoteca límite de edad a 75 años.
Pero la semana pasada se redujo a 70. en una medida calificada de “escandalosa”.
Adrian Lowery, analista financiero de la gestora patrimonial Evelyn Partners, dijo: “Para muchos prestatarios de mayor edad, esto podría parecer como si los objetivos estuvieran retrocediendo”.
La verdad es que muchos tendrán dificultades para dar servicio a un hipoteca entre 60 y 70 años. Algunos lo niegan y utilizan hipotecas maratónicas como “mecanismo de supervivencia”, dijo Lowery.
Otros prestamistas tienen límites de edad máxima más altos, y el especialista Hodge presta hasta 80 años en algunos casos.
Sin embargo, los solicitantes deben demostrar que pueden dar servicio a sus hipotecaya sea del trabajo, ahorros para la jubilación, una propiedad comprada para alquilar o cualquier otra fuente de ingresos.
Muchos tendrán dificultades para hacer esto. Sus casas están en juego.
Una posible salida es solicitar un plan de jubilación con intereses únicamente. hipoteca (RIO), que normalmente no tiene límite de edad superior.
Los prestatarios pueden presentar la solicitud en cualquier momento a partir de los 55 años y conservar el hipoteca por vida. No tienen que pagar nada del capital, que se compensa con el producto de la venta de su propiedad después de su muerte.
Sin embargo, hay un problema. Todavía tienen que cubrir los intereses. Por vida. Por eso se venden tan pocos RIO.
La liberación de capital es otra opción.
Una vida útil de liberación de capital hipoteca permite a los propietarios de viviendas mayores desbloquear el capital de su casa, que pueden utilizar para liquidar sus hipoteca.
No hay controles de asequibilidad, porque no hay intereses ni capital para pagar de por vida. En cambio, la deuda se acumula hasta que finalmente se liquida con la venta de la propiedad cuando el cliente muere o pasa a estar bajo cuidado.
Jim Boyd, director ejecutivo del Equity Release Council, dijo que la “dura realidad” es que una mayor Tasas de interés y los costos de vida están haciendo que sea más difícil para las personas limpiar hipoteca deuda antes de jubilarse.
En cambio, cada vez más personas necesitarán desbloquear más capital. “La buena noticia es que las personas de 65 años o más tienen aproximadamente £2,6 billones de libras esterlinas de riqueza inmobiliaria neta”.
Otras opciones incluyen reducir el tamaño o vender y alquilar.
Ninguna de estas opciones es ideal, pero pueden ser mejores que simplemente devolver la casa, que es la dura opción que enfrenta un número cada vez mayor de pensionistas.
2024-03-17 17:44:00
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