Una mujer de Alberta dice que tiene que devolver casi 10.000 dólares (más intereses) después de que se agotó su línea de crédito y el dinero se transfirió fuera de su cuenta del Banco de Montreal sin su permiso.
Charlene MacNeil, de 37 años, dijo que entró en pánico cuando recibió un correo electrónico de alerta de límite de crédito la noche del 28 de agosto, notificándole que solo le quedaban $33 de crédito disponible en su línea de crédito de $15,000 en BMO.
Revisó su cuenta, notó que faltaba mucho dinero e inmediatamente llamó a la línea directa corporativa del banco para informarlo.
A la mañana siguiente, en su sucursal local en Tofield, Alta., se enteró de que se habían transferido $10,300 de su línea de crédito a su cuenta corriente. Luego, se enviaron $9,702 desde su cuenta corriente a un beneficiario de facturas que no reconoció.
BMO investigó las transacciones pero no le reembolsará el importe faltante. MacNeil ahora es responsable de devolver el dinero, más un interés del 10,8 por ciento.
“Es un gran éxito para nuestra familia”, dijo MacNeil a CBC News.
Dijo que el incidente le pasó factura mental, sacudió su confianza en los bancos y la hizo sentir como una criminal a pesar de no haber hecho nada malo.
MacNeil vive en una granja cerca de la ciudad de Tofield, en el centro de Alberta, y ha sido cliente de BMO desde que era niña. Dijo que nunca se preocupó por el dinero en sus cuentas porque pensaba que era cuidadosa con su información personal.
La investigación de BMO
MacNeil dijo que unos días después de informar por primera vez lo sucedido, habló por teléfono con un empleado del banco quien le dijo que BMO había decidido no reembolsarle el monto pero que podía llevar su caso a la oficina de apelación de quejas de clientes.
Por recomendación del banco, informó lo sucedido a RCMP y le borraron el teléfono en caso de que tuviera un virus. Ella proporcionó prueba de ambos pasos al banco.
El portavoz de la RCMP Cpl. Troy Savinkoff dijo que Camrose RCMP continúa investigando un informe del 1 de septiembre de fraude de entre $5,000 y $10,000.
El portavoz de BMO, Jeff Roman, dijo que el banco no puede revelar detalles del incidente del cliente debido a la prioridad que el banco otorga a la confidencialidad del cliente. Animó a CBC News a examinar una carta con el resultado de una investigación que el banco envió al cliente.
“Contiene información importante sobre los hechos de esta situación”, dijo Roman en un comunicado enviado por correo electrónico.
MacNeil compartió la carta del 10 de octubre con CBC News. Dijo que el dispositivo utilizado para acceder a su cuenta bancaria activó un código de acceso de un solo uso, que fue enviado por mensaje de texto a su número de teléfono, recuperado e ingresado exitosamente.
“Si no fue usted quien ingresó el número de su tarjeta bancaria, la contraseña secreta de su banca en línea y el código de acceso de un solo uso, entonces, de alguna manera reveló esta información, o uno de sus dispositivos (computadora, teléfono celular) pudo haber sido comprometido para permitir que alguien obtener acceso a esta información”, escribió el investigador principal Gary Jasper.
Dijo en la carta que salvaguardar el número de tarjeta bancaria, las contraseñas, los códigos de acceso y los dispositivos de MacNeil era su responsabilidad, no la del banco.
MacNeil dijo que solo usa su teléfono para iniciar sesión en la banca en línea. No recuerda haber recibido un código de autenticación de dos factores ese día y no había compartido su contraseña con nadie, ni siquiera con su marido.
Dijo que se pregunta si su teléfono estuvo comprometido durante un viaje de trabajo a una conferencia en Las Vegas.
MacNeil dijo que intenta no utilizar redes Wi-Fi públicas, pero es posible que lo haya hecho durante el viaje a Las Vegas.
Insatisfecha con la respuesta del banco, MacNeil dijo que tuvo una larga conversación telefónica con Jasper.
Posteriormente, el gerente de la sucursal de BMO en Tofield se ofreció verbalmente a reembolsarle 500 dólares.
MacNeil todavía espera recuperar el importe total y ha presentado una queja ante el Defensor del Pueblo de Servicios Bancarios e Inversiones (OBSI), un servicio de resolución de disputas.
¿Lo que podría haber ocurrido?
Según cifras del OBSI, entre enero y julio de este año se abrieron cerca de 500 casos de fraude.
El fraude es el principal problema bancario denunciado al Defensor del Pueblo del sector.
Y hasta el 30 de junio, este año se habían perdido más de 280 millones de dólares por fraude, según el Centro Canadiense Antifraude.
John Zabiuk, presidente del programa de ciberseguridad del Instituto de Tecnología del Norte de Alberta, dijo que hay muchas formas en que los delincuentes pueden acceder a las cuentas bancarias de otros.
Una forma común es hacerse pasar por un banco y engañar a los usuarios para que proporcionen sus credenciales de inicio de sesión o permitan el acceso remoto a sus dispositivos.
Otros métodos incluyen obtener contraseñas a partir de una filtración de datos y convencer a las personas para que descarguen malware disfrazado de aplicaciones útiles.
En cuanto a la teoría del Wi-Fi público de MacNeil, Zabiuk dijo que si una red no es segura, es muy fácil para los atacantes interceptar una conexión y observar todo lo que ocurre en un dispositivo.
“Hay que evitar a toda costa la conexión Wi-Fi pública”, afirmó.
Zabiuk también recomienda cambiar las contraseñas cada dos meses, registrarse para la autenticación multifactor, comprobar las cuentas bancarias con regularidad e investigar las aplicaciones antes de descargarlas.
2023-12-04 13:00:00
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