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¡Es el día de pago! La nueva columna de ABC donde les preguntamos a los australianos las preguntas sobre dinero de las que no nos gusta hablar. Nuestro objetivo es desmitificar las finanzas personales y normalizar las conversaciones sobre lo que ganamos y cómo lo ahorramos o lo gastamos.

Luke Springer, o Mr Luke, como lo conocen sus 1,8 millones de seguidores en TikTok, es maestro de escuela primaria, creador de redes sociales y se describe a sí mismo como un “niño grande” del sur de Australia. Después de un breve período estudiando negocios, consiguió el trabajo que ahora cree que es su destino. Sus videos virales ofrecen una ventana al aula del jardín de infantes y a la, a menudo, hilarante realidad de educar a “pequeños humanos”.

Para Pay Day, revela las valiosas lecciones sobre dinero que aprendió de sus padres, los despilfarros a los que se niega a renunciar y cómo la llamada de un cobrador de deudas allanó el camino para una importante victoria financiera.

¿Cómo describiría su situación financiera en este momento?

Me considero extremadamente afortunado. Tengo la suerte de tener un trabajo que adoro absolutamente, que no sólo me trae mucha alegría sino que también me permite vivir cómodamente sin preocuparme demasiado por mis finanzas.

Cuando se trata de gastar, no prefiero cosas demasiado lujosas o extravagantes. Claro, puede que tenga cierta debilidad por comprar demasiadas plantas de vez en cuando, pero en general, mis hábitos de gasto están bastante arraigados.

Para mí, se trata de encontrar ese punto óptimo entre disfrutar el presente y ser inteligente con respecto al futuro. No se trata sólo de tener suficiente para hoy, sino también de garantizar estabilidad y flexibilidad para lo que venga en el futuro. Definitivamente podría estar ahorrando más de lo que estoy actualmente o, por supuesto, pagando más de la hipoteca.

¿Cómo se hablaba del dinero en tu casa mientras crecías?

Mis padres eran muy trabajadores, sin duda, y decidimos celebrar esos esfuerzos. El dinero en nuestra casa no iba y venía simplemente; fluyó como un testimonio de trabajo duro y fluyó en una corriente de alegría, permitiendo un estilo de vida que sólo puedo describir como genuinamente placentero.

Tenían esta increíble habilidad para hacer que la vida pareciera una aventura. Los frutos de su trabajo no sólo se guardaron para los días de lluvia, sino que también se gastaron en crear recuerdos soleados, ya sea viajando al extranjero o simplemente disfrutando de los placeres de la vida.

Desde este vibrante telón de fondo, aprendí que el dinero no era simplemente una herramienta para sobrevivir sino un medio para enriquecer nuestras vidas. A medida que crecí y comencé a ganar mi propio dinero, me gusta pensar que llevé conmigo esas lecciones: que es posible ser responsable y aventurero al mismo tiempo.

¿Aproximadamente cuánto de sus ingresos se destina a su alquiler o hipoteca cada semana?

Aproximadamente el 25 por ciento de mi sueldo quincenal se destina al pago de mi hipoteca. Sin embargo, le agrego un poco más de vez en cuando.

¿Cuál ha sido su mayor desastre financiero?

Si bien me enorgullezco de tener un enfoque algo disciplinado para la elaboración de presupuestos y, a menudo, dependo de la automatización para administrar mis finanzas, este sistema me llevó a mi mayor descuido financiero. Hubo un período en el que, sin que yo lo supiera, los pagos del préstamo de mi automóvil dejaron de deducirse de mi cuenta.

La raíz del problema fue mudarme a una nueva dirección y era necesario renovar mi contrato. Sin embargo, la comunicación de mi proveedor de préstamos no llegó a mí, ni ningún intento de comunicarse conmigo sobre los pagos suspendidos.

Esto pasó desapercibido durante un par de meses y tuve la impresión de que mis pagos se estaban realizando como de costumbre. No fue hasta que un cobrador de deudas me contactó inesperadamente que me di cuenta de la gravedad de la situación: me había retrasado un par de miles de dólares en el préstamo de mi automóvil y ahora tenía que pagar el saldo restante de poco más de $10,000.

Afortunadamente, gracias a mis ahorros pude rectificar la situación. Ahora soy dueño de mi auto, una pequeña y agradable victoria proveniente de tal debacle. Esta resolución, si bien fue un alivio, fue una curva de aprendizaje fundamental en mi viaje financiero. Subrayó la importancia de prestar atención a las transacciones de cuentas y la necesidad de una comunicación proactiva con las instituciones financieras, especialmente durante transiciones de la vida como una mudanza de casa.

¿Cuál es tu derroche culpable?

Es un vínculo entre mi membresía en un plan de alimentación semanal, una colección de plantas en constante crecimiento y un compromiso firme con los granos de café de primera calidad para mi máquina de café expreso.

Comenzando con el plan de alimentación, se trata menos de indulgencia y más de practicidad, entrelazada con un toque de lujo. Recibir un menú seleccionado en mi puerta me ahorra un tiempo y una energía invaluables, tiempo que luego puedo redirigir a actividades que adoro o simplemente relajarme después de un largo día. También aborda el problema del desperdicio de alimentos, un problema al que me he enfrentado cuando cocino para una persona.

Luego está mi ligera obsesión por las plantas. A pesar de decirme a mí mismo que tengo suficiente vegetación para comenzar una pequeña jungla, me resulta casi imposible resistirme a agregar un nuevo amigo frondoso a mi colección.

Por último, invertir en granos de alta calidad para mi máquina de café expreso es un regalo semanal no negociable. Hay algo profundamente satisfactorio en comenzar el día con una taza perfectamente preparada, hecha con granos elegidos con cuidado. Este ritual sirve como un recordatorio diario para apreciar las cosas buenas de la vida, incluso si es solo una taza de café. Sin embargo, diré que desde que invertí en una instalación de café en casa, ¡la cantidad de café que tomo ahora ha disminuido drásticamente! ¡Así que eso tiene que ser una victoria!

¿Alguna vez has guardado un secreto sobre el dinero?

En mi historial financiero no hay secretos escandalosos, cuentas ocultas en bancos suizos ni cajas de seguridad. Mi enfoque de las finanzas se ha caracterizado por la transparencia y un sentido de apertura, especialmente dada la naturaleza de mi trabajo en el gobierno, donde mi salario anual es fácilmente accesible a través de una búsqueda rápida en línea.

Esta franqueza se extiende a mi familia, particularmente en las conversaciones con mis hermanos. Hemos normalizado el tener conversaciones abiertas sobre finanzas y apoyarnos mutuamente en nuestros viajes financieros. Ya sea compartiendo ideas sobre planes de ahorro, estrategias de inversión o enfrentando desafíos financieros, estas discusiones son una parte regular de nuestra relación.

Ha fomentado un entorno de apoyo donde todos podemos aprender de las experiencias y perspectivas de los demás. No se trata sólo de ofrecer consejos; también se trata de celebrar juntos los hitos y escuchar durante los tiempos más difíciles. Este sistema de apoyo mutuo ha mejorado no sólo nuestra salud financiera sino que también ha fortalecido nuestros vínculos como hermanos.

¿Cuánto costó la última barra de pan que compraste?

Pan de calabaza con cinco semillas de Helga de Coles: $ 4,90.

¿Efectivo o tarjeta?

La mayoría de las veces, estos días, solo llevo mi teléfono y dejo mi billetera con mis tarjetas en casa. Es casi como si la colección de billetes en mi billetera se hubiera convertido más en un elemento permanente que en una moneda funcional.

Ha pasado tanto tiempo desde la última vez que usé efectivo para una compra que realmente me cuesta recordar cuál fue esa transacción. Incluso cuando viajé recientemente al extranjero, ¡no cambié ninguna moneda! (Probablemente debería haberlo hecho por seguridad, pero hice todo el viaje sin efectivo y me sentí muy cómodo haciéndolo).

¿Cuántas cuentas bancarias tienes? ¿Cómo organizas tu dinero?

Actualmente administro cuatro cuentas bancarias distintas, cada una de las cuales tiene un propósito específico:

Mi cuenta de compensación actúa como mi cuenta de ahorro principal. Reduce el interés que pago por mi préstamo hipotecario y al mismo tiempo me brinda acceso instantáneo a mis fondos si es necesario.

Una cuenta de facturación es únicamente para manejar facturas y gastos regulares. Al asignar dinero a esta cuenta, me aseguro de que todas mis facturas se paguen a tiempo y de que pueda realizar fácilmente un seguimiento de mis gastos mensuales (después de la experiencia del pago del automóvil, ahora sigo esto con bastante atención).

Y tengo dos cuentas hipotecarias variables, con el objetivo de mantener flexibilidad en mis pagos.

Cada quincena, cuando me pagan, me salen automáticamente varias pequeñas deducciones (entre 10 y 30 dólares) que se destinan a facturas como gas, electricidad, agua, tarifas, teléfono e Internet. Estas pequeñas cantidades significan un impacto menor cuando vence cada factura. A mí me funciona muy bien, aunque seguro que podría dejar de hacerlo y dejar el dinero en mi cuenta de compensación hasta el vencimiento.

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¿Cuál es tu mayor logro financiero?

Comprar mi propia propiedad cuando tenía veintitantos años se destaca como mi hito financiero más importante. El momento y las circunstancias coincidieron perfectamente: encontré un lugar que era perfecto para mí, comprando sobre el plan en una ubicación ideal en ese momento.

Optar por una vivienda modesta (una simple de dos dormitorios, un baño y un garaje individual) me enseñó que la satisfacción no proviene necesariamente de una superficie cuadrada extensa, sino de crear una casa que refleje mi estilo personal y satisfaga mis necesidades. Es un santuario que ofrece alegría y consuelo en su sencillez.

Otro logro del que estoy orgulloso es ser dueño absoluto de mi automóvil. Este logro, aunque empañado por un ligero contratiempo en el camino, no sólo ha sido una victoria práctica, sino también una victoria personal significativa.

Si pudieras decirle algo a un joven de 18 años sobre el dinero, ¿qué sería?

Que la clave para la libertad financiera reside en una elaboración presupuestaria sencilla y eficaz y en una perspectiva equilibrada sobre el papel del dinero en la vida.

Dominar el arte de elaborar un presupuesto simple puede cambiar las reglas del juego. Comprender sus finanzas no requiere fórmulas complejas ni privaciones estrictas, sino más bien una visión equilibrada y realista de sus ingresos y gastos.

También destacaría la importancia de mantener una relación sana con el dinero. Es fácil dejar que las preocupaciones financieras dominen sus pensamientos y dicten su felicidad, pero es fundamental encontrar un equilibrio. Siempre que sea posible, el dinero debe servir como una herramienta para lograr sus sueños y respaldar su bienestar, no como una fuente de preocupación o estrés constante. Aprender a gestionarlo sabiamente, sin dejar que te consuma, puede llevarte a una vida más plena y menos ansiosa.

El primer libro infantil de Luke Springer. ¿Adivina qué estamos haciendo hoy?ya está disponible para pedidos anticipados.