NUEVA YORK — La gran mayoría de los estadounidenses encontrarán múltiples opciones de cobertura de seguro médico para 2023 en HealthCare.gov después de que el martes comenzara la inscripción abierta en virtud de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio.
Las personas que buscan planes en el mercado del gobierno deben considerar su presupuesto, salud, médicos y una variedad de otros factores antes de elegir un plan.
Actualmente, más de 14,5 millones de personas obtienen su seguro médico a través de la ACA, comúnmente conocida como “Obamacare”. El número aumentó durante la pandemia de coronavirus después de que el Congreso aprobara generosos subsidios para que la cobertura fuera más asequible.
Si bien la mayoría de las personas tiene tres o más opciones, alrededor del 8 % de los participantes elegirán entre solo dos compañías de seguros, un número que se reduce a uno en los condados rurales de Alabama, Alaska, Arizona y Texas.
Según la administración de Biden, el 80 % de los consumidores deberían poder encontrar un plan por $10 o menos al mes después de los créditos fiscales.
Aquí hay un vistazo a cómo navegar por el mercado de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio:
¿CÓMO FUNCIONA EL MERCADO?
El mercado de ACA está dirigido a personas que no tienen seguro médico a través de su trabajo, Medicare, Medicaid, el Programa de seguro médico para niños u otra fuente.
Si bien la mayoría de los estados utilizan el mercado federal en HealthCare.gov, algunos han establecido el suyo propio. Estos son: California, Colorado, Connecticut, Idaho, Kentucky, Maine, Maryland, Massachusetts, Minnesota, Nevada, Nueva Jersey, Nuevo México, Nueva York, Pensilvania, Rhode Island y Vermont más el Distrito de Columbia.
Los créditos fiscales para primas y otros ahorros que reducen el costo del seguro se basan en los ingresos y la cantidad de personas en su familia. Por ejemplo, las personas con un ingreso anual entre $13,590 y $54,360 son elegibles para un subsidio. Aquellos que ganan menos de eso califican para Medicaid.
Puede usar la calculadora HealthCare.gov para determinar qué ahorros tiene a su disposición.
Conozca los plazos para la cobertura en 2023: 15 de diciembre para la cobertura que comienza el 1 de enero y 15 de enero para la cobertura que comienza el 1 de febrero.
QUÉ BUSCAR AL ELEGIR UN PLAN
Compare, incluso si actualmente está cubierto por la ACA.
Primero, querrá ver cuál será la prima mensual, el monto que paga por la cobertura.
Luego, verifique el deducible del plan: eso es lo que paga por adelantado por los servicios de salud antes de que su seguro comience a compartir algunos de los costos restantes del año.
Consulte los copagos o coseguros del plan. Esas son las tarifas que paga cada vez que visita el consultorio del médico o va a una clínica de atención urgente, por ejemplo. Los planes con coseguro pueden ser más complicados de presupuestar porque usted paga un porcentaje del costo del servicio, en lugar de una tarifa fija.
Y asegúrese de conocer el desembolso máximo. Después de llegar a ese número, su seguro cubrirá el 100% de los costos. Querrás tener en cuenta ese número si es posible que tengas grandes gastos de salud (una cirugía mayor, un parto o una terapia o tratamiento en curso) en el próximo año.
“Considere si va a tener un año costoso”, dijo Kelly Rector, corredora de seguros y presidenta de Denny and Associates Inc., con sede en Missouri. “Si sabe que va a alcanzar ese desembolso máximo, no pase lo que pase, tal vez busque primas más bajas y un plan de deducible más alto”.
¿SU MÉDICO PARTICIPA EN EL PLAN?
¿Quiere seguir viendo a su médico favorito o necesita un medicamento recetado cubierto por su plan?
HealthCare.gov también ofrece funciones de búsqueda y herramientas para verificar si su médico o medicamentos recetados están cubiertos por planes específicos.
Esas son “las cosas más importantes” que Rector recomienda que los consumidores revisen cuando busquen en el mercado.
¿QUÉ PLAN DE NIVEL DEBO ELEGIR?
Todos los planes cubren los servicios de salud básicos, incluidos los servicios preventivos, los medicamentos recetados, los servicios de salud mental y el embarazo.
Se ofrecen cuatro niveles de planes: bronce, plata, oro y platino. Los planes Bronce tienen las primas más bajas pero los gastos de bolsillo más altos. Los costos de las primas aumentan a medida que asciende en la escala de medallas, pero los deducibles son más bajos.
La mejor oferta para las personas que califican para ahorros adicionales es un plan plata, dijo Cynthia Cox, directora del programa de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio de Kaiser Family Foundation.
“Si apenas está ganando por encima del nivel de pobreza, realmente debería comprar un plan plata, con las primas más bajas, los deducibles más bajos”, dijo Cox.
En algunos casos, esos planes seguirán siendo casi gratuitos y tendrán copagos y deducibles mucho más bajos, lo que hará que la oferta sea la mejor a largo plazo. Según sus ingresos, es posible que deba pagar una prima mensual de $15 a $20, pero los costos más bajos del plan general aún hacen una mejor oferta, dijo Cox.
Para las personas con ingresos más altos, compare precios antes de seleccionar un plan. Sus subsidios no serán tan grandes, si califica, y los planes serán más caros.
Si es joven y saludable y no anticipa necesidades importantes de atención médica, el plan bronce sigue siendo una opción razonable, según Rector. Los “planes catastróficos” con deducible alto también están disponibles para personas menores de 30 años.
¿Y SI TENGO PREGUNTAS SOBRE MI SITUACIÓN ESPECÍFICA?
En cada estado, las personas conocidas como “navegadores” brindan consultas gratuitas para ayudarlo a elegir un plan de seguro médico. El programa cuenta con el apoyo de fondos públicos. Puede buscar ayuda local en su estado en HealthCare.gov. Los agentes y corredores también están disponibles para ayudar. Cobran tarifas, pero generalmente brindan sus servicios de forma gratuita a los consumidores y, en cambio, cobran a las compañías de seguros.
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Seitz informó desde Washington.
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