Como muchos australianos, Alex prefiere la tarjeta al efectivo para pagar su almuerzo.
Acaba de pagar 21 centavos de recargo por un banh mi y una taza de café.
A partir de ahí, las tarifas siguen acumulándose.
“Depende de lo que compre, pero aproximadamente unos 200 dólares al año en recargos, lo cual es sustancial”, dijo a The Business el profesional de TI de Melbourne.
“Tengo un préstamo hipotecario, así que cada dólar cuenta… todo suma y obtienes menos en tu bolsillo”.
Un análisis basado en datos del RBA revela que los australianos están perdiendo 960,26 millones de dólares al año en recargos cuando pagan con tarjetas en lugar de usar efectivo.
El recargo es legal, pero los consumidores no lo afrontan bien
A diferencia del Reino Unido y la Unión Europea, donde los recargos en las tarjetas están prohibidos, los minoristas en Australia pueden recuperar sus costos de pago cobrando recargos a sus clientes, siempre y cuando no obtengan ganancias de ello.
Alex dijo que había notado que cada vez más empresas habían comenzado a cobrar recargos en los últimos años.
“Nos estamos moviendo más hacia una sociedad sin efectivo. Incluso hay lugares que ya no aceptan efectivo, entonces, ¿qué opciones tienes?” preguntó.
“De vez en cuando consulté con los comerciantes cuánto cobran, y me señalan un pequeño cartel con una tarifa porcentual, pero es muy difícil calcular cuánto es por tu compra”.
Las pequeñas empresas luchan con los costos de pago
Puede resultar confuso. Y aunque “tocar y listo” es fácil, a menudo puede significar que usted pague más en recargos.
La mayoría de las tarjetas de débito, que es el método de pago más utilizado en Australia, son tarjetas de doble red, lo que significa que tienen el logotipo de Mastercard o Visa en el frente y el logotipo de eftpos en el reverso.
Si inserta o pasa su tarjeta en el terminal, puede elegir la red eftpos más barata: si toca su tarjeta, la transacción se enrutará automáticamente a la red Mastercard o Visa, más cara.
Las empresas más grandes, como los grandes almacenes y los supermercados, no cobran recargos porque pueden absorber los costos de pago.
Pero las empresas más pequeñas que trasladan los costos de pago a los consumidores dicen que se han visto muy afectadas por la alta inflación y el aumento de los costos.
“Las empresas están sufriendo el costo de la crisis empresarial”, dijo Luke Achterstraat, director ejecutivo del Consejo de Organizaciones de Pequeñas Empresas de Australia (COSBOA).
“Las pequeñas empresas en Australia, de las cuales hay 2,5 millones, están realmente luchando por alcanzar el punto de equilibrio, y mucho menos obtener ganancias”.
Una forma de pago más barata, pero la aceptación es lenta
De acuerdo a un informe del RBApara una empresa, una transacción eftpos cuesta un promedio de 30 centavos por una compra de $100, o 0,3 por ciento, mientras que es un promedio de 0,5 por ciento para transacciones de débito con Visa y Mastercard.
Las transacciones con tarjetas de crédito Mastercard y Visa cuestan el 0,9 por ciento, mientras que las tarjetas American Express y Diners Club son las redes más caras, con un coste medio de alrededor del 1,3 por ciento y el 1,7 por ciento, respectivamente.
Para ayudar a reducir los costos de procesamiento de tarjetas para las empresas, quienes luego pueden transferir los ahorros a los consumidores, el Banco de la Reserva ha introducido una iniciativa llamada enrutamiento de menor costo, o LCR, que significa que las terminales de las empresas automáticamente utilizarán de forma predeterminada la red de tarjetas de menor costo. para procesar sus transacciones de débito.
En teoría, debería ejercer una presión a la baja sobre los costos de pago, y el efecto de flujo debería ser menores recargos para los consumidores.
Pero, hasta ahora, sólo el 64 por ciento de las terminales comerciales están habilitadas con LCR. El RBA ha dicho que la adopción es “decepcionantemente” lenta.
Los analistas de pagos dicen que el retraso recae en los bancos porque ganan menos dinero con las rutas de menor costo.
“Hacen más con Mastercard y Visa de lo que pueden ganar con eftpos”, dijo Brad Kelly, director general de la consultora de pagos Payment Services.
“En pocas palabras, no hay ningún incentivo para ellos, por lo que todos dan largas hasta que se ven obligados a hacerlo”.
Los bancos acusados de ‘explotar’ la brecha
Kelly dijo que los bancos y los proveedores de pagos estaban “estafando” a los comerciantes al cobrarles una tarifa fija, pero no todos los tipos de pago cuestan lo mismo para procesar.
“Están siendo oportunistas y se están aprovechando de una situación que tenemos, que es única en Australia, donde tenemos una red de débito de muy, muy bajo costo llamada eftpos, que compite con Visa y Mastercard.
“Están tomando estas transacciones baratas de eftpos, cargándolas hasta un 1,5 o 2 por ciento, y luego subsidiando a Visa, Mastercard y American Express. Así que es un subsidio cruzado.
“Lo están explotando. El coste para los comerciantes y los consumidores supera con creces los mil millones de dólares”.
Las tarifas fijas ofrecidas por los cuatro grandes oscilan entre el 1,1 por ciento y el 1,4 por ciento. El proveedor australiano de servicios de pago Tyro cobra el 1,4 por ciento, mientras que el gigante mundial Square cobra el 1,6 por ciento.
El sector bancario argumenta que algunas empresas prefieren una tarifa fija por seguridad y, en última instancia, depende de las empresas elegir la ruta de menor costo.
“La industria cree firmemente que las empresas deberían ser quienes tomen la decisión”, dijo Anna Bligh, directora ejecutiva de la Asociación Bancaria de Australia.
“Hemos visto una caída del 13 por ciento en el último año en las comisiones y cargos bancarios en todos los ámbitos. Las comisiones y cargos bancarios han ido bajando cada año durante los últimos 10 años.
“Y creo que aquellas empresas que quieran reducir sus tarifas deberían introducir rutas de menor costo. Está disponible, todos los bancos la ofrecen”.
El Commonwealth Bank dijo a ABC que su tasa fija (1,1 por ciento) era una “opción de fijación de precios simplificada” y era “la más baja del mercado”.
ANZ Worldline dijo que continuaría “dando prioridad” a LCR para sus comerciantes, mientras que NAB dijo que “LCR no siempre es la opción más barata para todas las pequeñas empresas”.
Square dijo a ABC que su precio es “simple y transparente” y que la tarifa plana incluye servicios adicionales además del procesamiento de pagos.
Y Tyro dijo que LCR estaba “habilitado automáticamente para nuevos comerciantes” y la mayoría de nuestros comerciantes no optan por una tarifa fija”.
El RBA amenaza con imponer a la LCR
La gobernadora del RBA, Michele Bullock, ha amenazado con imponer LCR a mediados de año si la industria no alcanza el objetivo del 80 por ciento para entonces.
El sector de las pequeñas empresas acoge con satisfacción ese mandato y afirma que el plan beneficiará tanto a las pequeñas empresas como a los consumidores.
“Parte de los comentarios que hemos recibido de una pequeña empresa en Tasmania fue que ahorraron más de 100.000 dólares en un año”, dijo el Sr. Achterstraat.
“Es una obviedad en este entorno donde el costo de hacer negocios es bastante alto.
“Realmente necesitamos que los proveedores de pagos y los bancos promuevan realmente estas oportunidades de enrutamiento de menor costo y hagan que la suscripción sea lo más fácil posible”.
Pero Bligh dijo que un mandato sería “demasiado simplista”.
“Las empresas eligen un paquete por una variedad de razones y las tarifas comerciales son sólo una parte del paquete: el costo del alquiler de las terminales se incluye en el paquete y una variedad de otros servicios”, dijo.
“Creo que vamos a seguir viendo crecimiento en ese espacio de enrutamiento de menor costo. Pero no espero que alguna vez lleguemos voluntariamente al 100 por ciento porque algunas empresas tienen partes de su paquete que valoran más que una ligera reducción en la tarifa.”
Mire la historia en The Business esta noche a las 8:45 p.m. AEST en ABC News Channel, o transmítala en ABC ivista.
2024-03-03 20:42:08
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