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La tasa de interés promedio para la hipoteca fija a 30 años más popular finalizó en enero en 6,13 %, según Freddie Mac, mientras que el pago hipotecario mensual promedio actualmente es de $3,048 para una hipoteca fija a 30 años.
Las tasas de interés de las hipotecas siempre están cambiando, y hay muchos factores que pueden influir en su tasa de interés. Si bien algunos de ellos son factores personales sobre los que tiene control y otros no, es importante saber cuál podría ser su tasa de interés cuando comience el proceso de obtener un préstamo hipotecario.
¿Cuáles son las tasas hipotecarias de hoy?
Si bien las tasas hipotecarias y de refinanciamiento promedio bajas son una señal prometedora de un préstamo más asequible, recuerde que nunca son una garantía de la tasa que le ofrecerá un prestamista. Las tasas hipotecarias varían según el prestatario, según factores como su crédito, tipo de préstamo y pago inicial. Para obtener la mejor tasa para usted, querrá reunir las tasas de varios prestamistas.
Tipo de interés hipotecario medio por tipo
Hay varios tipos diferentes de hipotecas disponibles, y generalmente difieren según la duración del préstamo en años y si la tasa de interés es fija o ajustable. Dos de los tipos más populares incluyen:
- Hipoteca a tipo fijo a 30 años: El tipo de hipoteca más popular, este préstamo hipotecario hace pagos mensuales bajos al distribuir el monto a lo largo de 30 años.
- Hipoteca a tipo fijo a 15 años: Las tasas de interés y los pagos no cambiarán en este tipo de préstamo, pero tiene pagos mensuales más altos ya que los pagos se distribuyen en 15 años.
Prestamistas hipotecarios destacados de Insider
Así es como se comparan estos dos tipos de tasas de interés hipotecario, según Freddie Mac.:
Tasa de interés hipotecaria promedio por puntaje de crédito
Las tasas nacionales no son lo único que puede influir en las tasas de su hipoteca: la información personal, como su historial crediticio, también puede afectar el precio que pagará por el préstamo.
Su puntaje de crédito es un número calculado en función de su préstamo, uso de crédito e historial de pago, y el puntaje que recibe entre 300 y 850 actúa como un promedio de calificaciones sobre cómo usa el crédito. Puede verificar su puntaje de crédito en línea de forma gratuita. Cuanto más alto sea su puntaje, menos tendrá que pagar para pedir dinero prestado. Generalmente, 620 es el puntaje de crédito mínimo necesario para comprar una casa, con algunas excepciones para los préstamos respaldados por el gobierno.
Los datos de la empresa de calificación crediticia FICO muestran que cuanto menor sea su calificación crediticia, más pagará por el crédito. Esta es la tasa de interés promedio por nivel de crédito para una hipoteca de tasa fija a 30 años de $300,000:
Según FICO, solo las personas con puntajes de crédito superiores a 660 realmente verán tasas de interés alrededor del promedio nacional.
Tipo de interés hipotecario medio por año
Las tasas hipotecarias están en constante cambio, afectadas en gran medida por lo que sucede en la economía en general. Cosas como la inflación, el mercado de bonos, la política de la Reserva Federal y las condiciones generales del mercado inmobiliario pueden afectar la tasa que verá.
Así es como la tasa de interés hipotecaria promedio ha cambiado con el tiempo, según datos de Freddie Mac.
A lo largo de 2020, el tipo hipotecario medio cayó drásticamente debido al impacto económico de la crisis del coronavirus. Las tasas a lo largo de 2020 y hasta 2021 fueron más bajas que las tasas en las profundidades de la Gran Recesión. Las tasas de interés hipotecarias fijas a treinta años alcanzaron un mínimo del 2,65 % en enero de 2021, según Freddie Mac. Las tarifas comenzaron a subir nuevamente en 2022.
La mayoría de los principales pronósticos esperan que las tasas comiencen a caer nuevamente en 2023.
Tasa de interés hipotecaria promedio por estado
Consulte las tarifas más recientes en su estado en los enlaces a continuación.
Alabama
Alaska
Arizona
Arkansas
California
Colorado
Connecticut
Delaware
Florida
Georgia
Hawai
Idaho
Illinois
Indiana
Iowa
Kansas
Kentucky
Luisiana
Maine
Maryland
Massachusetts
Michigan
Minnesota
Misisipí
Misuri
Montana
Nebraska
Nevada
nuevo hampshire
New Jersey
Nuevo Mexico
Nueva York
Carolina del Norte
Dakota del Norte
Ohio
Oklahoma
Oregón
Pensilvania
Rhode Island
Carolina del Sur
Dakota del Sur
Tennesse
Texas
Utah
Vermont
Virginia
Washington
Washington DC
Virginia del Oeste
Wisconsin
Wyoming
¿Cómo se determinan las tasas hipotecarias?
Múltiples factores afectan la tasa de interés que pagará en una hipoteca. Algunos están fuera de su control. Otros en los que puedes influir.
Por ejemplo, la tasa de los fondos federales (la tasa de interés que cobran los bancos cuando se prestan entre sí) influye en todo tipo de otras tasas de interés, incluidas las de las hipotecas. La Reserva Federal ajusta la tasa de fondos federales como parte de su esfuerzo por controlar la inflación. Por lo tanto, es un factor que está fuera de su control.
Los factores determinantes clave sobre los que sí tiene control incluyen:
- Su puntaje de crédito
- Relación deuda-ingresos
- El monto de su pago inicial
- El tipo de hipoteca que obtienes
- La cantidad de tiempo que toma para pagar el préstamo
Lo que debe saber antes de obtener una hipoteca
¿Qué es una hipoteca?
Una hipoteca es un tipo de préstamo garantizado utilizado para comprar una casa. Usted le paga al prestamista durante un período de tiempo acordado, incluido un pago de intereses adicional, que puede considerar el precio del préstamo de dinero. (También puede pagar su hipoteca antes de tiempo, pero hay que tener en cuenta tanto los pros como los contras).
Debido a que una hipoteca es un préstamo garantizado, significa que pones tu propiedad como garantía. Si no realiza sus pagos a lo largo del tiempo, el prestamista puede ejecutar la hipoteca o recuperar su propiedad. Obtenga más información sobre cómo funciona una hipoteca aquí.
¿Cuánto puedo pedir prestado para una hipoteca?
La cantidad que puede pedir prestado para una hipoteca depende de los límites para el tipo de préstamo que está obteniendo, los límites de su prestamista y su situación financiera: su crédito, sus ingresos y la cantidad de efectivo que tiene disponible para el pago inicial.
Para una hipoteca conforme (el tipo que obtiene la mayoría de la gente, respaldada por las empresas patrocinadas por el gobierno Fannie Mae o Freddie Mac en lugar de una agencia gubernamental), un pago inicial del 20% le permite evitar pagar el seguro hipotecario. En una casa de $400,000, un pago inicial del 20% significaría que necesita $80,000 por adelantado. Potencialmente, puede obtener una hipoteca conforme con un pago inicial tan bajo como el 3%.
Tenga en cuenta que este cálculo puede ser diferente si califica para un tipo diferente de hipoteca como un préstamo FHA o VA, que requiere pagos iniciales de al menos 3.5%, o si está buscando un “préstamo gigante” de más de $647,200 en la mayoría de las partes. de EE. UU. en 2022 (excepto Alaska, Hawái, Guam y las Islas Vírgenes de EE. UU.).
No tienes que ir con el primer banco que te ofrezca una hipoteca. Como cualquier otra cosa, los diferentes administradores ofrecen diferentes tarifas, costos de cierre y productos, por lo que querrá obtener algunas estimaciones antes de decidir dónde obtener su hipoteca. Recuerde que una hipoteca no es el único costo de ser propietario de una casa; también querrá presupuestar costos como el mantenimiento y el seguro de propiedad.
¿Qué es una tasa hipotecaria?
Una tasa hipotecaria, también conocida como tasa de interés, es la tarifa que cobra su prestamista por prestarle dinero. Su capital (pagos sobre la cantidad de dinero que pidió prestado) y los intereses se acumulan en un solo pago cada mes.
¿Cuál es la diferencia entre APR y tasa de interés?
La APR de la hipoteca es la tasa de interés más los costos de cosas como puntos de descuento y tarifas. Este número es más alto que la tasa de interés y es una representación más precisa de lo que realmente pagará anualmente por su hipoteca.
¿Por qué es importante entender la diferencia entre la tasa de interés y APR? Cuando busca prestamistas, puede encontrar que uno cobra una tasa de interés más baja, por lo que piensa que esa compañía es la opción obvia. Pero es posible que descubra que la APR es más alta que la que puede obtener con otro prestamista porque cobra tarifas elevadas. En realidad, puede que no sea la mejor oferta.
¿Qué es una buena tasa de interés hipotecaria?
En general, puede considerar que una buena tasa hipotecaria es la tasa promedio en su estado o inferior. Esto variará según su puntaje crediticio: mejores puntajes tienden a obtener mejores tasas hipotecarias. En general, una buena tasa hipotecaria variará de persona a persona, dependiendo de su situación financiera. En 2020, EE. UU. vio tasas hipotecarias récord en todos los ámbitos que continuaron hasta 2021.
¿Qué es un punto de descuento?
Un punto de descuento es una tarifa que puede elegir pagar al cierre para obtener una tasa de interés más baja en su hipoteca. Un punto de descuento suele costar el 1 % de su hipoteca y reduce su tasa en un 0,25 %. Por lo tanto, si su tasa en una hipoteca de $200 000 es del 3,5 % y paga $4000 por dos puntos de descuento, su nueva tasa de interés es del 3 %.
¿Cómo obtengo una hipoteca?
Para obtener una hipoteca, debe comenzar por poner sus finanzas en orden. Tener un perfil financiero sólido a) aumentará sus posibilidades de que le aprueben un préstamo yb) lo ayudará a obtener una tasa de interés más baja. Aquí hay algunos pasos que puede tomar para reforzar sus finanzas:
- Calcule cuánto casa puede pagar. La regla general es que los gastos mensuales de su hogar deben ser el 28% o menos de su ingreso bruto mensual.
- Averigüe qué puntaje de crédito necesita. Cada tipo de hipoteca requiere un puntaje de crédito diferente y los requisitos pueden variar según el prestamista. Probablemente necesitará una puntuación de al menos 620 para una hipoteca convencional. Puede aumentar su puntaje haciendo pagos a tiempo, pagando deudas y dejando que su crédito venza.
- Ahorre para el pago inicial. Según el tipo de hipoteca que obtenga, es posible que necesite hasta un 20 % para el pago inicial. Poner aún más podría generarle una mejor tasa de interés.
- Verifique su relación deuda-ingreso. Su relación DTI es la cantidad que paga por las deudas cada mes, dividida por su ingreso bruto mensual. Muchos prestamistas quieren ver una relación DTI del 36% o menos, pero depende del tipo de hipoteca que obtenga. Para reducir su proporción, pague sus deudas o considere formas de aumentar sus ingresos.
Luego, es hora de darse una vuelta y obtener cotizaciones de varios prestamistas antes de decidir cuál usar.
¿Cómo comparo las tasas hipotecarias actuales?
Debido a que las tasas hipotecarias son tan individuales para el prestatario, la mejor manera de encontrar las tasas disponibles para usted es obtener cotizaciones de varios prestamistas. Si se encuentra en las primeras etapas del proceso de compra de una vivienda, solicite la precalificación y/o la preaprobación con varios prestamistas para comparar y contrastar lo que ofrecen.
Si desea una idea más amplia sin hablar directamente con los prestamistas, puede usar la herramienta a continuación para tener una idea general de las tasas que podrían estar disponibles para usted.
